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光大银行ZY支行个人理财业务问题诊断

作　者: 柏榛
导　师: 蔡玉平
学　校: 郑州大学
专　业: 金融
关键词: 光大银行 个人理财业务 理财产品创新 差异化经营
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


“个人理财业务”是指商业银行通过产品组合、业务咨询与投资顾问方式,为具有高价值的个体提供个性化、差异化、隐秘的金融服务,以达到商业银行提高经营效益并为高价值客户保存财富和创造财富的目标,实现商业银行与高价值客户的“双赢”。它在欧美国家已经有近百年的历史,最早起源于瑞士,在20世纪70年代末期的美国盛行开来。经过不断的发展,国外理财业务形成较为成熟的模式与体系,业务理论也较为丰富,已经成为各大商业银行利润的主要来源之一。个人理财业务进入中国以来,在短短的几年间发展迅速,我国居民收入的稳步提高为其奠定了坚实的基础。目前,作为国内与人们生活联系最紧密地金融行业,银行在理财业务发展过程中充当了主力军,各家商业银行纷纷开办了理财业务,并拥有众多理财客户。光大银行是国内同业开展个人理财业务的先驱,于2004年率先推出人民币理财产品,并且不断保持自身产品创新,形成了较为成熟、较为丰富的产品线,建立了科学有效的风险防范体系。个人理财业务也在其银行经营中扮演了越来越重要的角色。然而,随着国内银行业竞争的加剧,银行间理财业务领域竞争也愈演愈烈,甚至到了白热化的程度。在激烈的竞争环境中,光大银行个人理财业务该何去何从,应该采用何种发展战略,是一个值得探讨的问题。ZY支行是郑州最早开设的支行之一,各项业务中对公业务发展较为迅速。但个人理财业务作为光大银行的招牌业务,在ZY支行也很受重视,得到了较好的发展。ZY支行的理财产品丰富,截止2013年3月,拥有在售理财产品38种,加上可供申购赎回的12种开放式理财产品,能够最大限度地满足不同投资者的理财需求。在理财客户方面,ZY支行具有客户群稳定的优势,但是在客户结构上发展不太均衡,高端客户数量较少。在个人理财业务的开张过程中,ZY支行大力宣传自身品牌,使“阳光理财,值得信赖”的口号深入人心。与此同时,ZY支行也培养出了一批素质优良的理财从业队伍。ZY支行个人理财业务有着自身的优势,但是在竞争激烈和环境限制下,也存在着不少问题。造成问题的原因是多面性的,有相关政策与法规的限制；我国金融市场发展还不够完善；支行本身对理财市场的细分和定位还不够全面；支行自身也存在条件和资源的限制。为解决上述种种问题与造成原因,ZY支行的个人理财业务应该做出相应的措施和改变。一方面,ZY支行应继续加强自身的优势,如理财产品的创新、理财品牌的建设与推广等；另一方面则需要弥补自身的劣势,如要通过理财市场的细分与定位优化自己的客户结构,实现客户差异化营销,以及建设好现代的个人理财信息系统等。同时,ZY支行要抓住河南省建设中原经济区的大好机遇,高速发展自身各项业务,扩大业务范围,在与各大银行的竞争中取得一席之地。

全文目录


摘要  4-6
Abstract  6-10
1 导论  10-18
  1.1 研究背景及写作意义  10-13
    1.1.1 研究背景  10-12
    1.1.2 写作意义  12-13
  1.2 个人理财业务理论基础  13-17
    1.2.1 个人理财业务定义  13
    1.2.2 个人理财业务分类  13-15
    1.2.3 个人理财业务研究现状  15-17
  1.3 本文的研究思路与方法  17-18
2 光大银行郑州分行个人理财业务发展状况  18-26
  2.1 光大银行简介  18-19
  2.2 光大银行个人理财业务发展历程  19-20
  2.3 光大银行郑州分行个人理财业务发展现状  20-26
    2.3.1 理财产品品种丰富  20-22
    2.3.2 客户基础良好但结构不平衡  22-23
    2.3.3 理财产品营销推广较为成功  23
    2.3.4 理财从业人员素质优良  23-24
    2.3.5 理财业务购买流程规范  24
    2.3.6 风险控制体系完备  24-26
3 光大银行郑州支行个人理财业务现存问题  26-33
  3.1 个人理财业务利润较低  26-27
  3.2 网点建设不能满足理财业务的发展  27-28
  3.3 竞争激烈蚕食理财业务原有优势  28
  3.4 客户结构不平衡导致其理财需求不能完全满足  28-29
  3.5 分业经营和严格监管下理财业务发展受限  29-31
  3.6 金融市场发展限制客户的品牌认知  31-32
  3.7 理财市场细分和定位不全面  32-33
4 促进郑州分行个人理财业务发展对策建议  33-37
  4.1 在理财市场的细分基础上实行客户差异化营销  33-34
  4.2 继续保持理财产品的高速创新  34-35
  4.3 加强品牌建设及产品营销  35-36
  4.4 形成现代的个人理财信息系统  36-37
参考文献  37-39
致谢  39

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