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我国商业银行个人理财业务发展研究
作 者: 刘丽娜
导 师: 郭恩才
学 校: 大连海事大学
专 业: 工商管理
关键词: 商业银行 个人理财业务 发展策略 研究
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
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内容摘要
个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、英国等经济发达国家获得了迅速的发展,现已成为世界各大商业银行的一项主要业务。在竞争异常激烈的商业银行业务市场,个人理财业务因其业务量大、经营风险低、客户范围广、收益较高等优势而拥有巨大的发展潜力,在商业银行业务发展中占据重要位置。在西方国家,个人理财的观念几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。我国商业银行个人理财业务开始于上世纪90年代,目前正处于快速发展期。我国商业银行开展个人理财业务基于两个方面的背景:一方面,随着我国居民个人资产的增长,居民对于家庭财富的保值与增值的需求愈发强烈,这为个人理财业务的发展提供了现实需求;另一方面,个人理财业务为商业银行提供了一个新的利润增长点,增强了商业银行的竞争力。在获得快速发展的同时,我国商业个人理财业务的整体发展水平仍然较低,还存在着许多制约发展的问题。特别是与发达国家商业银行的个人理财业务相比差距很大,主要集中在经营理念、产品和服务的创新、专业理财人才培养、服务支持系统等方面。面对这种现实差距,我国商业银行应当如何借鉴国外同行的先进经验,如何满足客户需求,为客户提供优质服务,促进自身的发展成为个人理财业务发展亟待解决的问题。本文试图在金融业混业经营的大背景下,探讨银行个人理财业务如何做到规范发展。论文分为五个章节。第一章绪论,介绍我国商业银行个人理财业务研究的背景与意义,国内外相关研究状况的综述及研究思路和研究方法。第二章为商业银行个人理财业务的理论与实践,首先对个人理财业务的相关概念进行定义,本文认为个人理财业务是指理财从业人员以个人客户为服务对象,运用现代金融知识和各种理财工具,通过分析客户的资产状况和风险承受能力等因素,最终为客户制定出可以实现其理财目标的理财产品或服务。其次,介绍了个人理财业务的相关理论:生命周期理论、金融创新理论、市场细分理论和投资组合理论。最后,介绍了商业银行个人理财业务的发展历程,西方商业银行发展个人理财业务的先进经验及其对我国的相关启示。第三章我国商业银行个人理财业务的发展现状与问题,在分析了我国商业个人理财业务发展动因、发展历程和发展现状的基础之上,指出了我国商业银行个人理财业务的发展中存在的问题主要有理财专业人才缺乏、理财产品缺乏创新、技术与管理支撑薄弱、服务技术含量低等,并提出制约我国商业银行个人理财业务发展的原因。第四章为加快我国商业银行个人理财业务发展的对策。包括:银行应该调整经营战略,适应混业经营趋势的要求,培养和选拔专业理财人员,大力改进管理技术,与其他金融机构开展广泛的合作,创新个人理财业务,打造优秀的金融理财品牌。第五章为分为全文总结与思考。
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全文目录
摘要 5-7 ABSTRACT 7-11 第1章 绪论 11-17 1.1 研究背景 11-12 1.2 研究目的与意义 12 1.3 国内外文献综述 12-15 1.3.1 国外研究综述 12-13 1.3.2 国内研究综述 13-15 1.4 研究思路与方法 15-17 1.4.1 研究思路 15-16 1.4.2 研究方法 16-17 第2章 商业银行个人理财业务的理论与实践 17-29 2.1 个人理财业务的概念及分类 17-19 2.1.1 个人理财业务的概念 17-18 2.1.2 个人理财业务的分类 18-19 2.2 商业银行个人理财业务的理论基础 19-24 2.2.1 个人理财业务与生命周期理论 19-21 2.2.2 个人理财业务与金融创新理论 21-23 2.2.3 个人理财业务与市场细分和市场定位理论 23 2.2.4 个人理财业务与投资组合理论 23-24 2.3 商业银行个人理财业务发展历程及国外商业银行经验借鉴 24-29 2.3.1 商业银行个人理财业务的发展历程 25-26 2.3.2 国外商业银行发展个人理财业务经验借鉴 26-29 第3章 我国商业银行个人理财业务发展现状与问题 29-49 3.1 我国商业银行发展个人理财业务的动因分析 29-34 3.1.1 金融市场竞争激烈 29 3.1.2 国民理财需求提高 29-32 3.1.3 国家相关政策支持 32-33 3.1.4 相关信息技术推力 33-34 3.2 我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状 34-41 3.2.1 我国商业银行个人理财业务的发展历程 34-35 3.2.2 我国商业银行个人理财业务的发展现状 35-41 3.3 我国商业银行个人理财业务发展中存在的主要问题 41-46 3.3.1 产品创新不足,缺乏正确的市场定位 41-42 3.3.2 服务技术含量低,进入门槛较高 42-43 3.3.3 个人理财业务专业人才匾乏 43-45 3.3.4 技术和管理支撑薄弱 45-46 3.4 制约我国商业银行个人理财业务发展的原因分析 46-49 3.4.1 外部环境制约 46-47 3.4.2 内部环境制约 47-49 第4章 加快我国商业银行个人理财业务发展的策略 49-61 4.1 我国商业银行发展个人理财业务的原则 49-50 4.2 我国商业银行个人理财业务发展的对策 50-61 4.2.1 加快我国银行业从分业经营向混业经营的转变 50-52 4.2.2 推进商业银行个人理财产品创新 52-54 4.2.3 营造品牌效应,全面完善营销体系 54-57 4.2.4 培养和选拔专业的理财人员 57-58 4.2.5 大力改进管理技术 58-59 4.2.6 加强个人理财风险控制 59-61 第5章 结论与展望 61-62 参考文献 62-65 致谢 65
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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