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中国商业银行个人理财业务分析与研究

作　者: 邱志怡
导　师: 费一文
学　校: 上海交通大学
专　业: 工商管理
关键词: 中国商业银行个人理财业务
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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引　用: 5次
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内容摘要

对于中国的商业银行而言,个人理财业务是一项新兴业务。它的兴起与国民经济的持续快速发展、国内居民收入和理财意识不断上升息息相关,是我国金融业发展到一定水平后的必然结果。本文以中国商业银行的个人理财业务作为研究对象,力求通过对我国商业银行开展个人理财业务的背景、发展战略、当前个人理财业务市场的现状的分析与研究,发现我国商业银行在发展个人理财业务过程中存在的问题和不足,同时对未来我国商业银行个人理财业务的发展趋势作出预测,并提出相应的意见和建议。本文在结构上由6个部分组成:第一章,通过对个人理财业务发展过程、个人理财业务的定义、个人理财业务所涉及的范围和个人理财业务的理论基础的简要介绍,勾勒出个人理财业务的初步轮廓。第二章着重分析我国商业银行个人理财业务兴起的背景,展现出我国宏观经济形势、商业银行业改革发展方向以及其它金融机构的业务发展与我国商业个人理财业务之间的联系。第三章,通过对我国各商业银行个人理财业务的战略目标和促进个人理财业务发展的战略措施的分析与研究,归纳出我国各商业银行发展个人理财业务的总体战略布局。第四章,通过对我国商业银行个人理财业务的理财产品、营销战略、服务与渠道的深入剖析,并与外资商业银行个人理财业务进行比较分析,从而呈现我国商业银行个人理财的总体状况,并进一步提出个人理财业务在发展过程中存在的问题和不足之处。第五章以未来我国商业银行个人理财业务的发展趋势为研究目标,通过对未来市场发展的研判、混业经营放宽限制对于我国银行业的影响的分析,未来市场竞争格局的演变趋势分析,形成对将来我国商业银行个人理财业务发展前景的认识。第六章,在前五章论述的基础上,结合具体措施,提出对我国商业银行个人理财业务的发展建议。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-14
前言  14-16
  研究背景及意义  14-15
  本文的研究方法和创新之处  15-16
第1章个人理财业务的定义  16-22
  1.1 个人理财的定义  16-17
  1.2 商业银行个人理财业务所涉及的范围  17-19
    1.2.1 目标客户群体  17
    1.2.2 个人理财业务的关注对象  17
    1.2.3 个人理财的业务类型  17-18
    1.2.4 个人理财业务与零售银行业务的关系  18-19
  1.3 个人理财业务的理论基础  19-22
    1.3.1 生命周期理论  19
    1.3.2 家庭生命周期理论  19-20
    1.3.3 投资组合理论  20-21
    1.3.4 资本资产定价模型（CAPM)  21-22
第2章我国商业银行个人理财业务的兴起的背景  22-31
  2.1 宏观形势下我国居民对个人理财业务需求日益增长  22-27
    2.1.1 改革开放以来我国居民个人财富的增长和积累  22-25
    2.1.2 居民的理财观念和风险意识不断增强  25-27
    2.1.3 社会保障体系的改革促使居民重视个人资产的增值和保值  27
  2.2 发展个人理财业务是我国银行业改革深化的必然结果  27-29
    2.2.1 国内商业银行收入结构多元化、业务全面化的趋势  27-28
    2.2.2 发展个人理财业务是提高商业银行的核心竞争力的有效途径  28
    2.2.3 商业银行发展个人理财业务具有先天的优势  28-29
  2.3 其他金融机构理财业务的发展  29-31
    2.3.1 国外银行先进的个人理财业务经营模式的冲击  29-30
    2.3.2 保险业理财业务发展的影响  30-31
第3章我国商业银行发展个人理财业务的战略  31-37
  3.1 我国商业银行发展个人理财业务的总体战略目标  31-33
    3.1.1 完善业务结构，造就新的盈利模式和利润增长点  31-32
    3.1.2 均衡各项业务的发展，增加抵御风险的能力  32
    3.1.3 建立“以市场为导向，以客户为中心”的商业银行运行模式  32-33
  3.2 我国商业银行发展个人理财业务的战略措施  33-37
    3.2.1 建立个人理财业务专有品牌，提供各种类型的理财产品和配套服务  33-34
    3.2.2 组织结构变革和营业场所的建设  34-36
    3.2.3 培养和建立个人理财业务营销、顾问、产品设计专业团队  36-37
第4章我国商业银行个人理财业务的分析和研究  37-68
  4.1 当前我国商业银行个人理财业务市场状况  37-38
  4.2 商业银行理财产品分析  38-50
    4.2.1 商业银行理财产品概述  38-40
    4.2.2 商业银行理财产品发展状况分析  40-45
    4.2.3 商业银行主要理财产品的设计分析  45-49
    4.2.4 商业银行发行理财产品的盈利模式  49-50
  4.3 我国商业银行个人理财业务的营销战略分析  50-57
    4.3.1 个人理财业务市场的细分  50-53
    4.3.2 目标市场、市场定位与理财品牌战略  53-57
  4.4 我国商业银行个人理财服务与渠道分析  57-62
    4.4.1 商业银行的个人理财服务分析  57
    4.4.2 商业银行个人理财业务渠道分析  57-62
  4.5 与外资商业银行个人理财业务的比较  62-64
    4.5.1 组织结构的比较  62
    4.5.2 人力资源的比较  62-63
    4.5.3 服务的比较  63-64
    4.5.4 产品设计与发行的比较  64
  4.6 我国商业银行个人理财业务存在的问题和不足  64-68
    4.6.1 产品与服务  64-66
    4.6.2 人力资源  66-67
    4.6.3 渠道  67
    4.6.4 信息技术  67-68
第5章我国商业银行个人理财业务的发展趋势  68-74
  5.1 我国未来个人理财业务市场的预测  68-69
    5.1.1 未来个人理财业务需求将持续增长  68-69
    5.1.2 消费者品牌意识的增强  69
    5.1.3 对产品设计的要求更高  69
  5.2 商业银行混业经营的前景和对个人理财业务发展的影响  69-72
  5.3 我国未来个人理财业务市场竞争格局的演变  72-74
    5.3.1 五大国有商业银行将主导中低端市场  72
    5.3.2 私人银行将成为新的竞争区域  72-73
    5.3.3 外资银行在高端市场上的优势将遭受挑战  73-74
第6章我国商业银行个人理财业务的发展建议  74-79
  6.1 确立个人理财业务的核心业务地位  74
  6.2 积极推进 CRM 系统的建设，实现客户精准细分  74-77
  6.3 积极推动业务组织架构的重组和业务流程再造  77
  6.4 “以客户为中心”进行产品设计，丰富产品种类和层次  77-79
结束语  79-80
参考文献  80-82
致谢  82-83
攻读学位期间发表的学术论文目录  83

中国商业银行个人理财业务分析与研究

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