学位论文 > 优秀研究生学位论文题录展示
国内商业银行个人理财业务发展问题研究
作 者: 吴镝
导 师: 洪正
学 校: 西南财经大学
专 业: 金融学
关键词: 商业银行 个人理财业务 问题研究 对策建议
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2010年
下 载: 544次
引 用: 0次
阅 读: 论文下载
内容摘要
经历了07、08资本市场的大起大落,人们的金融意识逐渐觉醒,对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财逐渐成了人们关注的焦点。商业银行发展个人理财业务既是社会环境变化和经济结构转型的客观要求,也是银行主动适应金融市场变化和个人业务发展趋势的必然选择。商业银行个人理财业务是指,商业银行以自然人为服务对象,利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,根据客户的资产状况和对风险的承受能力,运用现代金融知识和各种金融理财工具,为客户提供专业的理财建议和个性化的理财产品,以实现个人资产的保值增值,保证在既定风险下投资收益的最大化。银行个人理财业务源于瑞士,之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广,现己成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从20世纪90年代开始开展银行个人理财业务,目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务,创办各种类型的理财中心、工作室,推出的理财产品种类繁多,在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机,现已成为国内外商业银行的竞争焦点。然而,纵观现今国内商业银行提供的理财产品和服务,不难发现其理财水平仍然较为低下,理财产品同质化严重,市场细分不足,产品定位不够准确,‘缺乏专业理财师队伍,缺少信息技术支持,营销渠道不畅,理财市场监管存在着诸多弊端等等。本文正是基于对这些问题的分析,同时借鉴个人理财业务发达国家和地区的发展经验,结合我国的具体国情,提出适用于国内商业银行个人理财业务发展的政策建议,以促进国内商业银行个人理财业务健康、快速地发展。
|
全文目录
摘要 4-5 Abstract 5-10 引言 10-15 1.商业银行发展个人理财业务的理论基础 15-22 1.1 商业银行个人理财业务的内涵 15-16 1.2 商业银行个人理财业务发展的理论基础 16-22 1.2.1 生命周期理论 16-17 1.2.2 投资组合理论 17-18 1.2.3 资本资产定价理论 18-19 1.2.4 行为金融学理论 19-20 1.2.5 金融创新理论 20-22 2.商业银行个人理财业务发展概况 22-29 2.1 发达国家和地区个人理财业务发展概况 22-23 2.2 国内商业银行个人理财业务发展现状 23-24 2.3 国内商业银行个人理财业务与发达国家和地区的差异 24-29 2.3.1 个人理财业务所处的阶段不同 24-25 2.3.2 市场定位不同 25 2.3.3 产品完备性方面差距较大 25-27 2.3.4 银行理财专业性不同 27-28 2.3.5 个人理财服务品牌的重视程度不同 28-29 3.国内商业银行个人理财业务发展存在的问题 29-36 3.1 业务发展概念化,缺乏实质性 29-30 3.1.1 个人理财服务形式化 29-30 3.1.2 个人理财业务投资渠道较单一 30 3.2 产品和服务同质化严重,创新不足 30-31 3.2.1 产品同质化明显 30-31 3.2.2 银行个人理财服务创新性不足 31 3.3 市场细分不足,产品定位不够准确,销售渠道不畅 31-33 3.3.1 银行个人理财业务市场细分有待提高 31-32 3.3.2 行个人理财业务营销方式有待改进 32-33 3.4 专业化技术水平低,不能提供有效资产增值 33-34 3.4.1 银行个人理财业务专业化人才缺乏 33 3.4.2 银行个人理财业务信息系统不健全 33-34 3.5 配套的法律保障和市场监管不足 34-36 3.5.1 银行个人理财业务资金管理不规范 34 3.5.2 监管标准不统一不利于理财业务的市场竞争 34-35 3.5.3 分业经营体制对银行个人理财业务的制约 35-36 4.国内商业银行个人理财业务发展对策思考 36-47 4.1 加强市场细分,产品准确定位 36-38 4.1.1 加强银行个人理财市场细分 36-37 4.1.2 准确进行理财产品市场定位 37-38 4.2 开发特色业务,进行产品创新 38-39 4.2.1 产品开发策略 38-39 4.2.2 产品组合策略 39 4.2.3 产品品牌策略 39 4.3 引入客户关系管理模型(CRM),创新营销渠道 39-41 4.3.1 构建全方位的理财产品销售体系 40 4.3.2 加快间接营销渠道的建设 40-41 4.3.3 逐步实现理财业务专业化管理体系 41 4.4 加大技术投入,提高服务质量和水平 41-43 4.4.1 完善客户管理和信息服务系统 41-42 4.4.2 建立统一的理财业务平台 42 4.4.3 完善银行客户分析系统 42-43 4.4.4 统一经济信息数据库系统 43 4.5 加强专业化人才培养,实现客户资产增值 43-44 4.5.1 培养复合型理财队伍 43-44 4.5.2 建立理财师执业制度 44 4.6 完善银行个人理财监管机制和风险防控机制 44-47 4.6.1 提高银行自身风险管理水平 45 4.6.2 加强风险预防机制 45 4.6.3 建立风险收益分担机制 45-46 4.6.4 建立风险损失抵补机制 46-47 结语 47-48 参考文献 48-51 后记 51-52
|
相似论文
- 农村群体性事件与基层政府治理对策研究,D631.4
- 农村职业教育促进城乡统筹发展研究,G719.2
- 新生代农民工市民化问题研究,D412.6
- 吉林市私营企业劳资关系问题及对策研究,F249.26
- 基于政策变迁理论视角的我国户籍制度改革可行性及对策研究,D631.42
- 高校音乐课堂教学质量评价的问题与对策研究,J60-4
- 促进中职语文教师专业发展的实践研究,G633.3
- 高校新生入学教育的几个问题研究,G641
- 新疆昌吉职业技术学院校企合作教育研究,G718.5
- 基于SCP分析框架的山西焦化产业现状分析,F426.72
- 近10年我国高等教育经济问题研究,G649.2
- 中国国家形象传播策略研究,G206
- 兰州石化公司员工培训管理改进研究,F426.72
- 江西省低碳农业发展质量评价及影响因素分析,F224
- 基于DEA的我国城市商业银行成本效率研究,F224
- 商业银行内部营销对员工工作满意度的影响研究,F832.2
- 商业银行会计政策选择的信息含量研究,F830.42
- 我国上市商业银行公司治理结构对内部控制有效性影响的研究,F830.42
- 我国商业银行风险导向型内部审计控制评价体系研究,F239.45
- 老城区居民参与问题的研究,C916
- 完善我国自然灾害救助体系问题研究,X43
中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
© 2012 www.xueweilunwen.com
|