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商业银行个人理财模式及其创新研究

作　者: 胡慧敏
导　师: 孙涛
学　校: 南京航空航天大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行个人理财业务问题对策
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 168次
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内容摘要

随着中国市场经济的发展,居民收入迅速增加,居民个人金融资产规模不断扩大,人们的金融投资和金融风险意识也日渐增强,我国商业银行开展个人理财业务的时机已经成熟。个人理财服务在我国金融机构中已初露端倪。各地根据自身的条件向客户提供有特色的个人理财服务是银行业务拓展的新趋势。入世后,外资银行正在加紧进入中国金融市场,个人理财业务已成为外资银行抢占中国金融市场新的竞争焦点和中国商业银行业务拓展之重点。但是,个人理财业务在中国还是新生事物,国内商业银行和居民对此业务还缺乏系统了解和正确认识。虽然经过几年的发展,我国银行业的个人理财业务已取得一定成绩,但其大力发展还存在相当的障碍,除了市场、政策等外部环境的限制外,“以客户为中心”的经营理念及相应的组织架构、机制流程以及后台支持体系的欠缺,尤其是大量高素质理财人才的缺乏更是制约该项业务的亟需解决的瓶颈。本文主要包含六部分内容。第一部分为绪论;第二部分概述个人理财的基本概念和我国商业银行发展个人理财业务的必要性;第三部分比较了国内外个人理财业务的状况及其发展趋势,并分析我国商业银行发展个人理财业务存在的问题;第四部分提出我国商业银行进一步发展个人理财业务的对策,给出适合我国国情的个人理财业务模式;第五部分笔者从个人理财的投资工具着手,对商业银行个人理财业务的创新进行研究,并对个人理财进行最优投资组合的设计;最后一部分为文章的总结与展望。在这篇论文中,本人结合MBA几年学习中掌握的基本理论知识和实践感悟,对所选课题进行了尝试性的探讨和论证。由于本人知识和能力水平有限,文中观点与内容难免有不妥之处。敬请各位专家和学者批评指正并提出宝贵意见,本人将虚心听取,并在今后的学习和工作中不断探索和提高。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-11
第一章绪论  11-15
  1.1 研究的背景及意义  11-12
    1.1.1 个人理财业务的背景分析  11-12
    1.1.2 本选题的研究意义  12
  1.2 文献综述  12-13
    1.2.1 国外的研究现状  12-13
    1.2.2 国内的研究现状  13
  1.3 本文的研究思路与技术路线  13-15
    1.3.1 主要研究内容  13-14
    1.3.2 技术路线  14-15
第二章商业银行个人理财业务  15-21
  2.1 个人理财业务概述  15-17
    2.1.1 个人理财业务相关概念  15
    2.1.2 个人理财业务的种类  15-16
    2.1.3 个人理财业务的特点  16-17
  2.2 个人理财的相关理论基础  17-21
    2.2.1 生命周期理论  17-18
    2.2.2 传统金融学理论  18-20
    2.2.3 行为金融学理论  20-21
第三章国内外商业银行个人理财业务比较分析  21-37
  3.1 境外商业银行的个人理财业务分析  21-25
    3.1.1 发达国家（地区）商业银行的个人理财业务  21-24
    3.1.2 发达国家个人理财业务的特点与趋势  24-25
  3.2 我国商业银行个人理财业务基本分析  25-31
    3.2.1 我国商业银行开展个人理财业务的必要性  25-26
    3.2.2 我国商业银行个人理财业务的现状  26-30
    3.2.3 我国商业银行个人理财业务的特点  30-31
  3.3 境内外商业银行个人理财业务的比较分析  31-37
    3.3.1 境内外商业银行个人理财业务的比较  31-33
    3.3.2 我国个人理财业务存在的问题分析  33-37
第四章我国商业银行个人理财模式的构建  37-51
  4.1 商业银行个人理财模式整体框架的构建  37
  4.2 我国商业银行个人理财工具及理财类型组合模式选择  37-46
    4.2.1 不同理财模式形成的因素分析  37-39
    4.2.2 商业银行个人理财工具及其选择  39-42
    4.2.3 商业银行个人理财类型模式选择  42-46
  4.3 商业银行个人理财业务投资组合模型及应用  46-51
    4.3.1 个人理财业务投资组合模型  46-48
    4.3.2 模型的求解  48-49
    4.3.3 应用举例  49-51
第五章商业银行个人理财业务创新研究  51-70
  5.1 我国商业银行个人理财产品创新研究概述  51-53
  5.2 我国商业银行个人理财工具的创新  53-58
  5.3 商业银行个人理财业务创新  58-61
    5.3.1 “利添利”账户理财  58-59
    5.3.2 “稳得利”人民币理财产品  59
    5.3.3 “汇财通”个人外汇可终止理财产品  59-60
    5.3.4 “珠联币合”人民币理财产品  60
    5.3.5 代客境外理财  60-61
  5.4 促进商业银行个人理财模式有效运行的策略  61-70
    5.4.1 更新理财理念，树立以客户为中心的理财服务核心观念  61-62
    5.4.2 创新经营机制，顺应理财业务发展需要  62-63
    5.4.3 调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略  63-65
    5.4.4 建设服务体系，培训卓越理财服务平台  65-66
    5.4.5 加强产品创新力，走多元化、个性化道路  66-67
    5.4.6 加大科技投入，打造一流理财技术平台  67-68
    5.4.7 加强个人理财产品风险的控制  68-70
第六章我国商业银行个人理财业务研究结论与展望  70-71
  6.1 研究结论  70
  6.2 总结与展望  70-71
参考文献  71-73
致谢  73-74
在学期间的研究成果及发表的学术论文  74

商业银行个人理财模式及其创新研究

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