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升息对寿险产品退保率的影响及其对策研究
作 者: 容为民
导 师: 张琳
学 校: 湖南大学
专 业: 金融学
关键词: 升息 寿险产品 退保率 影响 对策
分类号: F842.6
类 型: 硕士论文
年 份: 2005年
下 载: 495次
引 用: 10次
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内容摘要
从1996年5月开始,我国经济进入了一个漫长的降息周期,一年期银行定期存款利率从1993年的10.98%开始连续下降了8次,降到2002年的1.98%。在长达8年的降息期中,寿险公司累积了巨额的利差损。 04年10月,我国中央银行在8年中首次上调了利率。我国的经济学家普遍预测此次利率虽然只有很小百分点的上调,但标志着我国的利率开始进入一个新的升息周期,利率在不久的将来还会继续上调。利率的提高对化解长期以来的利差损是个利好消息,但升息给寿险公司带来的不利因素也不容忽视,值得认真研究,积极应对。本文主要从产品退保率方面分析了在升息给寿险公司带来的影响,并提出了对策和建议。 本文首先回顾了我国利率市场化的进程和我国利率变化的历史,并根据当前的宏观经济形势,对利率的变化趋势作了预测。接下来,本文分析了主要寿险产品的特点,为进一步分析利率变化对寿险产品退保率的影响创造条件。本文以寿险精算理论为基础,以市场上的寿险产品为原型,模拟市场上的寿险产品,然后建立精算模型,定量地分析利率的提高对寿险产品退保率的影响。在定量分析的基础上,本文再进一步作了定性的分析。最后,本文对寿险公司提出了在升息周期,应该采取何种策略以应对退保率提高的风险的对策和建议。
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全文目录
摘要 7-8 Abstract 8-9 附表索引 9-10 第1章 绪论 10-13 1.1 研究背景和意义 10 1.2 文献综述 10-12 1.3 论文的研究思路和内容 12-13 第2章 我国利率市场化和利率变化的历程、预测 13-18 2.1 我国利率市场化的历程 13-14 2.2 我国利率变化的历程 14-16 2.3 我国利率变化的预测 16-18 第3章 主要寿险产品特点分析 18-28 3.1 寿险产品概述 18-19 3.2 传统寿险产品特点 19-24 3.2.1 传统和非传统寿险产品的分类依据 19-20 3.2.2 定期寿险 20-21 3.2.3 终身寿险 21 3.2.4 两全保险 21-22 3.2.5 年金保险 22-23 3.2.6 分红类寿险 23-24 3.3 非传统寿险产品特点 24-28 3.3.1 万能寿险 24-26 3.3.2 投资连结保险 26-28 第4章 升息对传统寿险产品退保率影响的精算分析 28-53 4.1 人寿保险精算模型 28-32 4.1.1 生存年金精算模型 28 4.1.2 终身寿险精算模型 28-30 4.1.3 定期寿险精算模型 30-31 4.1.4 两全保险精算模型 31-32 4.2 不分红定期寿险的模拟精算分析 32-40 4.2.1 不分红的定期寿险产品的构造 32-33 4.2.2 基于EXCEL的不分红定期寿险产品的模拟精算分析 33-40 4.3 不分红的终身寿险的模拟精算分析 40-44 4.3.1 不分红的终身寿险产品的构造 40-41 4.3.2 基于 EXCEL的不分红终身寿险产品的模拟精算分析 41-44 4.4 不分红的两全保险的模拟精算分析 44-47 4.4.1 不分红的两全保险产品的构造 44 4.4.2 基于EXCEL的不分红两全保险产品的模拟精算分析 44-47 4.5 不分红的年金保险的模拟精算分析 47-53 4.5.1 不分红的年金保险产品的构造 47-48 4.5.2 基于EXCEL的不分红的年金保险产品的模拟精算分析 48-53 第5章 对策和建议 53-61 5.1 退保对寿险公司的不利影响 53-55 5.2 升息对传统不分红寿险产品退保率的影响及其对策 55-57 5.2.1 升息对传统不分红寿险产品重要的不利影响是退保率提高 55 5.2.2 升息对不分红定期寿险产品退保率的影响及其对策 55-56 5.2.3 升息对不分红终身、两全、年金寿险产品退保率的影响及其对策 56-57 5.3 升息对传统分红寿险产品退保率的影响及其对策 57-59 5.4 升息对非传统寿险产品退保率的影响和进一步的建议 59-61 结论 61-64 参考文献 64-67 致谢 67-68 附录A 攻读学位期间所发表的学术论文目录 68
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