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我国商业银行经营机制转型研究

作　者: 左金平
导　师: 李维森
学　校: 复旦大学
专　业: 金融学
关键词: 制度变迁路径依赖商业银行经营机制转型
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 310次
引　用: 2次
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内容摘要

随着金融业改革开放步伐的加快,我国商业银行赖以生存发展的市场环境和制度环境都在发生重大变化。宏观经济转型、社会财富快速增长、企业金融服务需求多元化和企业经营的国际化对我国商业银行传统经营体制提出了新的要求,金融脱媒日趋深化、利率市场化步伐不断加快、日益硬化的资本硬约束对我国商业银行传统经营机制提出了挑战。我国商业银行经营机制转型问题成为各方关注的焦点。如何按照现代金融企业的要求,抓住我国金融体系改革开放不断深化和金融管制不断放松的有利时机,实现经营机制转型,是我国商业银行当前经营管理中的一个重大课题。经营机制转型就是一个制度变迁的过程。本文运用制度变迁的分析方法,对我国传统商业银行机制的低效率均衡进行了深入分析,按照供给主导、需求诱致的制度变迁分类方法对我国商业银行当前的经营环境进行了分析,指出我国商业银行经营机制的转型将是供给主导型变迁与需求诱致型变迁的结合,且势在必行。制度变迁具有路径依赖的性质。这一性质要求我国商业银行一方面必须借助外部力量摆脱旧的低效率路径锁定,另一方面必须明确经营机制转型的目标,合理选择新的转型路径,避免再次陷入低效率的路径。金融脱媒、利率市场化、资本硬约束和外资银行进入等四种制度供给为我国商业银行摆脱旧的路径锁定提供了外部力量,转型的关键就在于合理选择新的路径。带着这个问题,本文以香港银行业经营机制转型的路径和成效为借鉴,认真分析了香港银行业经营体制转型的背景、路径和成效,得出了一些有用的结论。笔者认为,香港银行业的经营机制转型之路,在某种意义上正是当前内地银行业的前景写照。面对相似的经营环境和制度变迁动因,文章提出,国内商业银行必须借鉴香港银行业转型嬗变的经验,确立资本约束下股东价值最大化的经营机制转型目标,实现经营理念、发展战略、经营结构、风险管理和资源配置等五个方面的转型,并针对性提出了一些建议和措施。

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表目录  5
图目录  5-6
摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
导论  9-15
  一、写作背景  9
  二、文献综述  9-13
    (一) 制度变迁概念研究综述  9-10
    (二) 制度变迁过程的研究综述  10-11
    (三) 商业银行经营机制转型与制度变迁  11-13
  三、本文的结构  13-15
第一章我国商业银行传统经营机制分析—制度变迁前的低效率均衡  15-22
  一、我国商业银行传统经营机制分析  15-18
    (一) 我国商业银行传统经营机制的特点  15
    (二) 我国商业银行传统经营机制目标的模型表述  15-16
    (三) 我国商业银行传统盈利模式分析  16-18
  二、我国传统商业银行经营机制是一种低效率均衡  18-22
    (一) 从制度供求的稳定性理解传统商业银行机制的均衡  18-19
    (二) 如何理解传统商业银行经营机制的低效率  19-22
第二章商业银行经营机制转型的环境分析—制度变迁的动因  22-33
  一、我国商业银行经营机制转型的需求诱致型环境因素分析  22-25
    (一) 服务经济转型是各级政府对商业银行提出的转型需求  23
    (二) 适应社会财富快速增长,满足日益增长和多元的金融服务需求是居民对商业银行经营机制转型提出的现实要求  23-25
    (三) 企业主体多样性、企业金融需求多元化和企业经营国际化对我国商业银行经营机制转型提出了现实要求  25
  二、我国商业银行经营机制转型的供给主导型环境因素分析  25-33
    (一) 金融脱媒日趋深化对商业银行传统经营机制提出了严峻考验  26-29
    (二) 不断加快的利率化市场化步伐将从根本上改变商业银行原有经营机制  29-30
    (三) 资本约束硬化要求商业银行必须向低资本消耗、高经营效益转型  30-33
第三章商业银行经营机制转型的考察—以香港银行业为例  33-43
  一、香港银行业经营机制转型的环境分析  33-37
    (一) 亚洲金融危机带来的宏观经济环境变化  33-35
    (二) 利率市场化的全面实现  35-36
    (三) 金融脱媒的持续加深  36-37
  二、香港银行业转型的路径  37-39
    (一) 由粗放式扩张向集约化经营机制转型  38
    (二) 由传统存贷汇业务向财富管理服务转型  38
    (三) 由柜面经营向低成本服务渠道转型  38
    (四) 由银行业务为主向全能型金融机构转型  38-39
    (五) 由本土化经营向区域化全球化扩张转型  39
  三、香港银行业转型的成效  39-41
    (一) 非信贷资产占比不断提升,资产业务结构持续优化  39-40
    (二) 非利息收入占比持续提升,收益来源日趋多元化  40-41
    (三) 注重盈利能力增长,凸显转型价值  41
  四、香港银行业转型的借鉴意义  41-43
    (一) 需求诱致的转型环境基本相似  41
    (二) 转型的制度条件基本具备  41-43
第四章我国商业银行经营机制转型的目标、路径  43-52
  一、摆脱我国传统商业银行经营机制低效率均衡的路径依赖  43-44
    (一) 摆脱路径依赖,走出低效率均衡  43
    (二) 慎重选择新的转型路径  43-44
  二、明确经营机制转型目标—资本约束下的股东价值最大化模型  44-47
    (一) 经营机制转型目标的选择  44
    (二) 经营机制转型目标的模型表述  44-46
    (三) 经营机制转型目标模型的分析  46-47
  三、我国商业银行经营机制转型的路径  47-52
    (一) 经营理念要从经营业务向经营客户转型  47-48
    (二) 经营战略要由本土化向国际化转型  48
    (三) 经营结构要由规模型向效益型转型  48-49
    (四) 风险管理机制要由单一、定性向全面、定量转型  49-50
    (五) 资源配置要由计划配置向市场导向转型  50-52
参考文献  52-54
后记  54-55

我国商业银行经营机制转型研究

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