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商业银行中小企业信贷策略研究
作 者: 李金峰
导 师: 张丽娟
学 校: 山东大学
专 业: 工业工程
关键词: 商业银行 中小企业 信贷业务 信息不对称
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
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内容摘要
随着我国市场经济的持续高速发展,商业银行的信贷资产规模也随之迅速膨胀,但我国商业银行目前的主要信贷客户,依然集中于大企业、大客户,对中小企业这个在国民经济中占据较大比重且影响不断增强的群体的信贷服务还比较欠缺。而中小企业在迅速发展的同时普遍在融资方面存在较大压力,对商业银行的信贷需求不断增长。鉴于银行信贷策略是中小企业融资顺畅与否的重要因素,另一方面,随着金融竞争的日趋激烈,更好服务中小企业也是商业银行可持续发展的现实选择。使得商业银行优化对中小企业的信贷服务策略,加快中小企业信贷投放成为必须关注的问题。笔者结合实际工作经验,通过深入分析商业银行的中小企业信贷服务策略及经营模式发现,造成商业银行中小企业信贷服务缺口较大的主要原因在于商业银行与中小企业的信息不对称,从而使得商业银行无法平衡风险与收益,从而在对中小企业的放贷决策中采取更为严谨的态度,拖长了信贷融资时间且限制了信贷融资规模,导致对中小企业信贷投放的严重不足,同时对商业银行的长远发展而言是不利的。本文主要以信息不对称为切入点,运用经济和金融基本理论,结合笔者在中小企业信贷管理领域的实际工作经验,以我国某股份制商业银行对中小企业的信贷实际为例,从以下三方面进行了分析研究:首先,从基础分析我国商业银行的信贷现状及业务发展方向,并通过对中小企业的地位、作用、发展及其信贷需求的分析,进一步明确商业银行优化中小企业信贷策略,加大中小企业信贷投放的必然性和重要性,提请商业银行重视中小企业信贷策略这一问题。其次,也就是本文对问题的分析阶段,将重点根据信贷融资交易成本相关的分摊理论展开分析,并最终延伸到商业银行开展中小企业信贷业务的困境,采取理论和实践相结合的方式,较全面的分析我国商业银行开展中小企业信贷业务因信息不对称所形成的各种不利因素及其对商业银行开展中小企业信贷策略态度的负面影响。第三,深入分析制约商业银行中小企业信贷服务的主要限制因素,在此基础上,针对各主要限制因素,提出优化方案;最后,本文将以某股份制商业银行的中小企业信贷实际为例,对全文观点进行实践性分析,以更全面的验证本文分析及结论。
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全文目录
目录 4-8 摘要 8-10 Abstract 10-12 第1部分 绪论 12-18 1.1 选题背景及研究意义 12-13 1.2 国内外研究状况 13-16 1.3 研究思路与论文基本框架 16-17 1.4 本文主要创新与不足 17-18 第2部分 我国商业银行中小企业信贷的基本情况分析 18-26 2.1 我国商业银行信贷现状 18-19 2.2 对中小企业信贷现状的分析 19-23 2.2.1 需求分析:中小企业信贷困难现状分析 20-21 2.2.2 供给分析——商业银行的中小企业信贷供给 21-23 2.3 商业银行开展中小企业信贷的重要性 23-26 2.3.1 促进商业银行信贷业务结构优化并有效分散经营风险 23-24 2.3.2 解决中小企业资金问题有利于优化市场环境 24 2.3.3 发展中小企业信贷利于国民经济总体发展 24-26 第3部分 商业银行中小企业信贷的限制因素分析 26-33 3.1 理论分析 26-29 3.1.1 商业银行开展中小企业信贷业务的基础:"缺口"理论与"路径"理论 26-27 3.1.2 商业银行中小企业信贷发展的主要风险:信息不对称理论 27 3.1.3 商业银行中小企业信贷业务达成的基础:交易成本分摊理论 27-29 3.2 实践分析——信息不对称对商业银行中小企业信贷发展的制约 29-33 3.2.1 供求双方无法达成重要信息满足和一致 29-30 3.2.2 交易成本无法顺利分摊 30-31 3.2.3 风险与成本无法实现均衡 31-33 第4部分 商业银行中小企业信贷的策略选择 33-40 4.1 商业银行中小企业信贷策略的发展基础和方向 33-34 4.1.1 基础:制定正确的中小企业信贷业务发展战略 33 4.1.2 方向:努力创造为中小企业提供的信贷品牌 33-34 4.2 进行信贷制度改革,提升商业银行服务中小企业的意识 34-37 4.2.1 积极推进商业银行信贷制度改革 34-36 4.2.2 提升服务中小企业的意识 36-37 4.3 建立服务于中小企业发展的商业银行服务体系的构想 37-39 4.3.1 基本蓝图的构想 37-38 4.3.2 长远的目标:建立一个金融服务的资本市场 38-39 4.4 结合理论的策略总结 39-40 第5部分 案例分析 40-47 5.1 某股份制商业银行对A企业信贷的信息采集 40-44 5.1.1 A公司生产情况的调查 40 5.1.2 A公司财务状况分析 40-42 5.1.3 A公司业务发展的资金瓶颈分析 42-44 5.2 案例剖析 44-47 5.2.1 对A公司信贷需求的分析 44-45 5.2.2 对A公司的信贷产品供给 45 5.2.3 该商业银行对A公司信贷的启示 45-47 第6部分 结论与展望 47-48 谢辞 48-49 参考文献 49-51 学位论文评阅及答辩情况表 51
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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