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我国商业银行综合经营立法探析

作　者: 牛冠荣
导　师: 郑春玉
学　校: 内蒙古大学
专　业: 民商法学
关键词: 金融立法 商业银行 综合经营 建议
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2007年
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内容摘要


商业银行业由分业经营走向综合经营,即从传统的吸收存款、发放贷款、提供结算等传统业务向证券、投资、保险等金融业务渗透而成为“全能银行”,是当今世界金融领域发展的一大趋势。在2006年底,外资银行已开始享受国民待遇与我国商业银行展开了全面竞争。严峻的现实是,面对实行混业经营、服务品种齐全、资金实力雄厚、管理经验丰富、创新能力强的外资银行的竞争,我国囿于分业经营体制、功能单一、规模弱小、经营受限的银行难以具有抗衡的实力。随着金融改革的进一步深化,实现经营模式战略转型已成为我国商业银行实现可持续发展的现实选择,我国商业银行战略转型的重点是要向资本节约型经营转变、向收入多元化转变,以及向差异化竞争转变,这其中的关键就是综合化经营。作为国际银行业发展主流模式的综合化经营,不仅可以提高服务效率,还能有效地分散和降低经营风险,最终增加盈利。我国“十一五”规划提出要“稳步推进金融业综合经营试点”,银监会刘明康主席也明确提出“将研究稳步推进金融业综合经营试点的措施”。这些方针政策的确立,使商业银行综合化经营已成为一个实践的热点。因此,争取逐步实现金融业分业制度向综合经营的转变,以提高我国商业银行的国际竞争力,已经成为我国商业银行立法变革刻不容缓的任务。从我国现行《商业银行法》对国内金融机构的管理制度看,过严的业务范围管制政策及分业经营、分业管制制度已不能适应金融自由化的需要,现行《商业银行法》已不能适应商业银行发展实践与趋势。因而,我国应尽快修订《商业银行法》,赋予商业银行综合经营的权力;尽快出台《金融控股公司法》并同时对《证券法》、《保险法》等相关法律进行整体修法,以构建我国的金融业综合经营法律体系,从而引导、规范我国商业银行的综合经营发展。

全文目录


摘要  4-6
Abstract  6-10
引言  10-11
第一部分 我国商业银行开展综合经营的必然性和风险分析  11-17
  一、商业银行综合经营概念分析  11-12
    (一) 金融业综合经营的概念  11
    (二) 综合经营的内涵  11-12
  二、我国商业银行实施综合经营的必然性分析  12-14
    (一) 实行综合经营是适应我国资本市场发展要求的需要  12
    (二) 实行综合经营是加入WTO后提高我国商业银行国际竞争力、参与世界性金融竞争的需要  12-13
    (三) 实施综合经营是我国商业银行应对日趋明显的金融脱媒化影响的需要  13-14
    (四) 信息技术加快了银行业综合经营的步伐  14
  三、我国商业银行实施综合经营的风险分析  14-17
    (一) 内部风险  14-15
    (二) 面临的法律风险  15-17
第二部分 我国商业银行开展综合经营的法律制约  17-24
  一、《商业银行法》确立分业经营模式的立法背景  17-18
  二、国内金融市场的实践对《商业银行法》的挑战  18-20
    (一) 我国分业经营的法制基础已开始动摇  18-19
    (二) 我国商业银行开展综合经营的实践  19-20
  三、目前我国《商业银行法》分业经营规定的弊端  20-24
    (一) 《商业银行法》第43条规定确定的分业经营模式的缺陷  21
    (二) 《商业银行法》对不良资产处置的制约明显  21-22
    (三) 《商业银行法》制约了商业银行的金融创新能力  22-23
    (四) 《商业银行法》的分业规定客观上阻碍了我国金融业法制化进程  23-24
第三部分 国外同业综合经营立法模式比较及借鉴  24-31
  一、西方发达国家分业经营到综合经营的演变及成因  24-26
    (一) 西方发达国家分业经营到综合经营的演变  24-25
    (二) 西方国家纷纷由分业经营走向混业经营的原因  25-26
  二、西方国家的几种典型综合经营立法模式  26-29
    (一) 综合银行制  26-27
    (二) 银行母子公司制(银行控股公司制)  27-28
    (三) 金融控股公司制  28-29
  三、对我国商业银行综合经营模式的启示与借鉴  29-31
    (一) 我国目前不宜采用德国式的全能银行模式  29
    (二) 美国从银行控股公司逐步发展为金融控股公司的做法，我国可以借鉴  29-30
    (三) 我国商业银行综合经营模式的选择  30-31
第四部分 我国商业银行综合经营法律制度的构建  31-39
  一、我国商业银行立法变革的价值取向  31-33
    (一) 效益性与安全性的辩证统一  31-32
    (二) 法律的预见性与确定性  32-33
  二、我国商业银行综合经营法律制度的构建  33-39
    (一) 调整金融立法指导思想，加快金融立法，增强金融法律的可操作性  33-34
    (二) 我国《商业银行法》立法变革的初步构想  34-35
    (三) 《金融控股公司法》的制定  35-38
    (四) 其他相关法律制度的整体修订问题  38-39
结语  39-40
注释  40-42
参考文献  42-46
致谢  46

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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