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商业银行利益博弈与协调研究

作　者: 邵平
导　师: 洪远朋
学　校: 复旦大学
专　业: 政治经济学
关键词: 商业银行利益关联方利益博弈利益协调
分类号: F224.32
类　型: 博士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

商业银行作为我国市场经济中一个越来越重要的利益主体,它是保证企业家精神持续高涨的基石,是新产业成长的催化剂,是货币政策的重要通道,直接影响宏观经济的稳定性,并关系到国家金融体系的安全。在新的时期,商业银行与利益关联主体之间的关系也出现了新的变化,商业银行的经营与发展中充满利益博弈与利益协调,再加上政府与地方政府常常介入,其利益关系相当复杂,这是促使我们从利益的角度入手来探索其利益关系的根源,旨在协调各主体间的利益关系,促进经济社会的和谐发展。在梳理了商业银行的主要利益关联方之后,我们运用理论与实证的分析方法从里到外,由表及里展开了六大部分内容的研究,我们的主要观点如下:一是商业银行的利益来源具有多样性、不确定性与可复制性,在相当长的时间内银行利润会不断增长。如何保持银行利润率与社会平均利润率相当,必须提高商业银行的市场竞争程度;二是商业银行的利益关系是多重的,动态的与不稳定性,他们与不同的利益主体之间存在博弈,并处在相对优势的地位,避免利益向商业银行集中的方法仍然是建立有效的银行竞争体系;三是商业银行的利益不仅没有因为资本市场的发展而受到削弱,反而越来越多,解决问题的方法在于降低商业银行进入的门槛,提高市场竞争程度;四是内资商业银行与外资商业银行的竞争不充分,外资银行在高端客户市场占优,在博弈的初期内资银行利益受损,解决这一问题的方法是从内资银行的内外环境入手,提升商业银行的市场理念与核心竞争力;五是现实中商业银行的利益受到政府或地方政府的影响,这些影响从短期来讲如果对商业银行有利,则从长期来讲利益会受损,反之亦然,处理这一矛盾的根本方法是让各级政府减少对商业银行的干预;六是商业银行的市场结构受到国有商业银行布局影响而存在缺陷,因而其在追求产业催化利益方面力量分散,无法享受到主导产业所带来的巨大利润,解决这一问题的方法在于按市场原则对各大商业银行的分支机构进行修剪;七是商业银行的垄断性地位是受到权力因素的保护,这也是直接造成地下金融繁荣的原因,间接导致商业银行的长期利益受损。解决这一问题的方法同样是降低商业银行业的门槛,让地下金融转为合法金融;八是现实中重视商业银行的监管(多重管制)利益,忽视了商业银行通过内部治理来获取市场化的利益,解决的方法在于规范监管方法。总之,如何构建一个有效的商业银行体系,理顺其利益关系,使其布局更加合理,规范对其的监管,促进其市场意识,让金融真正服务于实体经济是我们的目的。论文的主要创新之处体现在如下三个方面,一是从利益的角度研究商业银行的问题;二是借助马克思的经典理论、西方经济学的主流理论以及现代经济学的方法提炼出商业银行在新时期条件下利益取向与利益关系变动的内在机理;三是不仅分析商业银行与利益关联方的博弈,而且提出具体的协调措施。

全文目录

摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
导论  9-19
  一、选题背景与依据  9-13
  二、本文研究逻辑结构与主要观点  13-17
  三、本文的创新与不足  17-19
第一章文献回顾  19-39
  第一节有关商业银行利益来源的论述  19-23
    1.1 经典理论综述  19-20
    1.2 当代理论论述  20-23
  第二节有关银行与其他利益相关者的利益关系的论述  23-34
    2.1 企业相关者理论  23-25
    2.2 银行与客户的利益关系理论  25-27
    2.3 银行与投资者的利益关系理论  27-29
    2.4 银行与其他金融机构间的利益关系  29-34
  第三节有关银行与产业以及政府的利益关系的论述  34-39
    3.1 银行与产业的利益关系  34
    3.2 银行与政府的利益关系  34-39
第二章商业银行内部利益关系  39-76
  第一节商业银行内部治理的利益  39-44
    1.1 现代商业银行的公司治理  39-40
    1.2 商业银行的特殊性及其对公司治理的影响  40-42
    1.3 商业银行内部治理的利益机制  42-44
  第二节商业银行内部各利益相关者的利益关系  44-49
    2.1 股东和债权人的利益博弈  44-46
    2.2 股东和经营者的利益博弈  46-49
  第三节高管薪酬与其业绩之间敏感性检验  49-61
    3.1 理论与假设  50-54
    3.2 模型与数据  54-61
  第四节国有商业银行股权改革的利益  61-76
    4.1 国有与非国有的争论  61-63
    4.2 国有和股份比较的证据  63-64
    4.3 世界其他国家商业银行股权改革与效率的检验  64-70
    4.4 商业银行产权改革的利益影响  70-76
第三章商业银行与客户的利益关系  76-99
  第一节商业银行关系贷款的利益  76-82
    1.1 关系贷款的理论  76-78
    1.2 关系贷款的决定因素以及利益的影响  78-82
  第二节商业银行与贷款者的利益博弈机制  82-89
    2.1 简单的博弈模型  82-85
    2.2 现存企业的利益保护机制  85-89
  第三节商业银行与储蓄者的利益关系  89-92
    3.1 储蓄者的风险  89
    3.2 对储蓄者利益保护的措施  89-91
    3.3 储蓄者保护对银行利益的影响  91-92
  第四节商业银行新产品开发的利益  92-99
    4.1 银行新产品开发的利益机理  92-93
    4.2 利率互换产品的例子  93-94
    4.3 现实金融产品创新的局限性  94-99
第四章商业银行与其它金融机构间的利益关系  99-125
  第一节商业银行之间的利益博弈  99-109
    1.1 商业银行竞争对效率的影响  99-101
    1.2 商业银行竞争对银行体系稳定的影响  101-104
    1.3 商业银行并购对各方利益的影响  104-109
  第二节内、外资银行间的利益博弈  109-114
    2.1 外资银行进入的影响  109-112
    2.2 外资银行对中资银行利益影响的检验  112-114
  第三节商业银行与非银行金融机构的利益关系  114-125
    3.1 商业银行与保险公司之间的利益协调  114-117
    3.2 商业银行与证券公司之间的利益协调  117-120
    3.3 商业银行与其他储蓄机构的利益博弈  120-125
第五章商业银行与实际产业的利益关系  125-147
  第一节商业银行与产业的关联  125-128
  第二节商业银行催化产业的两种模式  128-130
    2.1 大推动模式  128
    2.2 追赶模式  128-130
  第三节影响银行催化利益的两大因素  130-133
    3.1 银行业的市场结构影响其对产业的催化  130-132
    3.2 银行业的管制影响其对产业的催化  132-133
  第四节实证检验商业银行的催化利益  133-147
    4.1 模型  134-135
    4.2 数据  135-138
    4.3 实证检验结果  138-142
    4.4 扩展性结论  142-147
第六章商业银行与政府的利益关系  147-164
  第一节商业银行与政府的关联  147-150
    1.1 发达国家商业银行与政府的关系  147-149
    1.2 我国商业银行与政府的关系  149-150
  第二节政府监管与商业银行的利益  150-157
    2.1 发达国家政府监管与商业银行利益博弈  150-153
    2.2 我国政府监管与商业银行的利益  153-157
  第三节激励相容的监管机制  157-164
    3.1 中国金融监管现状与问题  157-159
    3.2 激励相容监管的利益共赢  159-160
    3.3 构建激励相容监管制度  160-164
参考文献  164-171
后记  171-172

商业银行利益博弈与协调研究

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