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我国中小企业融资信用担保问题研究

作　者: 周一兵
导　师: 方萍；蒋萍
学　校: 西南财经大学
专　业: MPAcc
关键词: 中小企业融资信用担保
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

随着我国经济的高速发展,中小企业也日益显露出蓬勃的生机与活力,已经成为我国国民经济和社会发展中的重要组成部分。无论是在产品及服务的提供上,还是在吸纳劳动就业、促进社会稳定以及形成合理的国民经济结构等方面都发挥着不可或缺的作用。根据对中小企业发展的研究表明,由于中小企业自身资金实力弱,经营风险大,抵押品不足,又缺乏良好的信用记录和信息透明性,融资难已经成为制约中小企业发展的关键“瓶颈”。从发达国家和地区的经验来看,建立、完善中小企业信用担保体系,通过信用担保方式帮助中小企业解决融资难的问题,是世界各国政府扶持中小企业发展的通行作法和有效手段。信用担保机构作为金融中介组织,是中小企业与金融机构之间的桥梁与纽带。在改善融资环境,帮助企业树立信用观念,分散金融机构风险等方面发挥了重要作用。因此本文主要通过研究我国及四川省中小企业信用担保体系的发展与现状,对比、学习国外发展中小企业信用担保的经验,总结中外建立与完善信用担保体系的经验教训,分析并找出我国中小企业信用担保体系存在的问题,提出完善我国中小企业信用担保体系的对策建议。

全文目录

内容摘要  3-4
Abstract  4-9
1. 引言  9-12
  1.1 问题的提出及研究的意义  9-10
  1.2 研究的主要内容与结构  10
  1.3 研究的方法  10-12
2. 中小企业信用担保产生原因及理论基础  12-19
  2.1 中小企业概念的界定  12-13
  2.2 中小企业发展的重要意义  13-14
  2.3 中小企业融资渠道及外源性融资困难的原因分析  14-16
  2.4 信用担保是解决中小企业融资难的有效方式  16-17
  2.5 中小企业信用担保产生的经济学解释  17-19
3. 中小企业信用担保体制国际比较研究  19-30
  3.1 美国中小企业信用担保制度  19-22
    3.1.1 专门的执行中小企业信用担保职能的机构  19-20
    3.1.2 担保基金主要来自政府财政  20
    3.1.3 规范而又灵活的担保业务操作过程  20
    3.1.4 有一套完整的分散和规避风险机制  20-21
    3.1.5 信用担保和咨询服务相配合  21
    3.1.6 健全的法制体系为中小企业信用担保体系的正常运行提供保障  21-22
  3.2 欧洲中小企业信用担保模式  22
  3.3 日本中小企业信用担保体系  22-25
    3.3.1 通过立法为信用担保体系提供法律保障  23
    3.3.2 重视财政投入  23
    3.3.3 在运作机制上，实行信用保证保险制  23-24
    3.3.4 信用担保体系实现了较高的运作效率  24-25
  3.4 韩国中小企业信用担保体系  25-26
    3.4.1 完善的法律法规建设，为信用担保体系提供全面的法律保障  25
    3.4.2 政府重视财政投入，扶持力度大  25-26
    3.4.3 重视创新，加强对高科技中小企业的信用担保  26
  3.5 国外信用担保制度成功经验对我国的启示  26-30
    3.5.1 重视有关中小企业贷款担保立法以及行业管理  26-27
    3.5.2 美、日、韩等国政府都规定了中小企业担保机构支持的对象和政策目标  27
    3.5.3 政府对中小企业担保机构的政策扶持与监管  27
    3.5.4 在国外，政府参与的担保体系有多种结构  27-28
    3.5.5 政府是担保基金的主要来源  28
    3.5.6 建立中小企业信用担保基金  28
    3.5.7 担保机构与银行具有良好的协作方式，是担保体系成功运作的前提之一  28-30
4. 我国及四川省中小企业信用担保发展现状和实践经验  30-52
  4.1 我国中小企业信用担保体系的发展历程和现状  30-31
  4.2 中小企业信用担保机构的运作模式  31-35
    4.2.1 政策性担保  31-33
    4.2.2 互助担保  33-34
    4.2.3 商业担保  34-35
  4.3 四川省担保行业发展现状  35-37
  4.4 成都中小企业信用担保有限公司实践经验  37-52
    4.4.1 公司概况  37-38
    4.4.2 成都中小企业担保公司政策导向型业务介绍  38-40
    4.4.3 担保公司组织机构  40-41
    4.4.4 担保公司基本工作流程  41-43
    4.4.5 担保项目风险等级评价  43-48
    4.4.6 成都中小企业担保公司业务发展所面临的问题  48-49
    4.4.7 两个担保案例  49-52
5. 我国中小企业信用担保体系建设中存在的问题  52-56
  5.1 担保相关的政策法规不完善  52
  5.2 政策性担保机构面临行政干预过多问题  52-53
  5.3 资金来源单一，担保机构规模小  53
  5.4 缺乏长期有效的资金补偿机制  53-54
  5.5 担保机构缺乏有效的风险管理机制和再担保制度  54
  5.6 担保品种贫乏，期限集中于短期  54-55
  5.7 担保机构的专业人才短缺  55
  5.8 缺乏风险分散机制，与银行较少实现风险分担  55
  5.9 社会信用配套体系不完善  55-56
6. 关于发展我国中小企业信用担保体系的对策建议  56-62
  6.1 加快相关法律的立法进程，为担保行业的发展创造良好的运行环境，构建中小企业信用担保法律体系  56-57
    6.1.1 应修改、补充和完善《担保法》  56
    6.1.2 出台专门针对中小企业信用担保的法律制度  56-57
    6.1.3 完善与信用担保体系有关的配套法律  57
  6.2 规范中小企业信用担保机构的建立与运作  57-58
    6.2.1 多元化筹资  57
    6.2.2 市场化运作  57-58
    6.2.3 规范化管理  58
  6.3 构建中小企业信用担保的风险控制与补偿体系  58-59
    6.3.1 建立和完善风险转移、补偿机制  58
    6.3.2 提取充足的担保风险准备金  58-59
    6.3.3 建立与银行的共担风险机制  59
  6.4 培育社会信用观念，增强全社会的信用意识  59-60
  6.5 尽快完善监管制度，加强担保行业管理，保证监管效力和效率  60
    6.5.1 加强对市场有关主体的监管  60
    6.5.2 大力运用现代化监管手段  60
    6.5.3 加强国内外的交流与合作  60
  6.6 引进和培训专门人才，建立中小企业信用担保人才管理体系  60-61
  6.7 信用担保机构应规范发展、提升管理水平、控制风险  61-62
参考文献  62-65
后记  65-66
致谢  66

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