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论我国商业银行操作风险管理中的文化要素

作　者: 谢婷婷
导　师: 曾志耕
学　校: 西南财经大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行操作风险管理风险文化
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

从国内外一些金融机构操作风险事件和倒闭的案例中不难发现,其原因并不是因为银行缺乏风险控制制度和机制,而主要的还是员工风险意识淡薄,银行风险文化建设落后所致。然而目前学术界和各银行机构有一个很明显的倾向就是:研究操作风险管理技术和手段的多,研究风险文化的较少;研究银行企业文化建设的多,研究风险管理文化建设的较少。笔者认为,风险文化是操作风险管理体系的灵魂,它决定了银行在实际经营管理过程中的风险管理理念和行为方式,是商业银行防范操作风险的基础和前提。如果具备科学的组织体系,先进的技术方法和严格的管理制度,但缺乏良好的风险文化,也可能导致商业银行操作风险管理工作流于形式。出于查找如何把先进的操作风险管理文化贯穿于银行发展战略及银行业务的整个流程,使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化,内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,确保风险管理机制有效发挥作用的目的,笔者在简要回顾和总结了操作风险管理的兴起、定义和形成机理后,从文化、企业文化、风险文化的内涵,文化在操作风险管理中的作用入手,通过对我国商业银行操作风险管理文化要素缺失的表现和成因分析,得出操作风险管理中文化要素的内容及作用机制。在此基础上,结合我国商业银行实际情况,提出操作风险管理文化建设的原则、路径,并以笔者所在银行为例,设计了包括环境、组织、制度、行为、精神五个层面的操作风险管理文化建设方案。笔者文中分析得出的国内商业银行操作风险管理文化建设方案,正是目前所调研银行今年操作风险管理年度计划中拟进行的工作之一。通过领导批准,已同意将本论文成果提交操作风险管理委员会,作为该行操作风险管理文化建设的初稿方案进行审议修正。总之,本人结合多年从事银行稽核及操作风险管理工作的经验,运用MBA阶段所学的商业银行管理、战略管理、组织行为学等相关知识,对国有商业银行操作风险管理文化的构建进行了研究和探索,目的是希望建立囊括各个部门、各项业务、各种产品的操作风险管理理念,倡导和强化风险意识,最终使风险管理文化的价值观、传统和意识沉淀下来,传承下去,并贯穿于银行发展战略及银行业务的整个流程,内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,确保风险管理机制有效发挥作用。由于商业银行企业文化建设方面的实践经验不够丰富,笔者在总结和分析文化、企业文化、文化要素等相关理论及其作用机制的过程中,视野还不够开阔,本文对操作风险管理文化建设的原则、路径、方案的研究和设计还存在不全面、不深入的问题。在今后的工作和学习中,笔者将努力学习,积极实践,拓宽思路、开阔视野,为国内商业银行操作风险管理工作的提高做出自己的贡献。

全文目录

摘要  3-5
ABSTRACT  5-11
导论  11-13
第一章我国操作风险管理的特征及形成机理  13-22
  第一节商业银行操作风险管理的兴起及在我国的引入  13-14
    一、商业银行操作风险管理的兴起  13
    二、操作风险管理在我国商业银行风险管理中的引入  13-14
  第二节商业银行操作风险的定义  14-15
    一、英国银行家协会  14-15
    二、巴塞尔银行监管委员会  15
  第三节操作风险在我国商业银行的表现  15-22
    一、我国银行业操作风险案例实证分析  15-16
    二、我国银行业操作风险案例高发风险点统计  16-17
    三、我国商业银行操作风险的形成机理  17-22
第二章企业文化与操作风险管理文化的相关理论  22-27
  第一节文化、企业文化、风险管理文化的内涵  22-24
    一、文化的概念  22-23
    二、企业文化的概念  23
    三、风险文化的概念  23-24
  第二节文化在商业银行操作风险管理中的作用  24-27
    一、文化与操作风险管理的辩证关系  24-25
    二、文化在商业银行操作风险管理中的作用  25-27
第三章我国商业银行操作风险管理文化建设现状  27-37
  第一节国内、外商业银行风险文化管理模式与管理特点  27-31
    一、国外商业银行的做法  27-28
    二、国内商业银行的现状  28-31
  第二节我国商业银行操作风险文化要素缺失的具体表现及成因  31-37
    一、我国商业银行操作风险管理中文化要素缺失的具体表现  31-34
    二、我国商业银行操作风险管理文化缺失的成因  34-37
第四章商业银行操作风险管理中文化要素的内涵  37-41
  第一节文化要素及其特征  37-38
  第二节商业银行操作风险管理中文化要素的内容  38-39
  第三节文化要素在商业银行操作风险管理中的作用机制  39-41
    一、价值观的形成  40
    二、产生行动  40
    三、带来的结果  40-41
第五章国有商业银行操作风险管理文化建设方案  41-57
  第一节操作风险管理文化建设的原则  41-43
    一、全员参与原则  41
    二、“根生”与“吸纳”原则  41-42
    三、广泛共识原则  42
    四、耦合原则  42-43
    五、发展与创新原则  43
  第二节构建国有商业银行操作风险管理文化的步骤  43-45
    一、建立风险文化建设领导组织机制，做好前期准备  43-44
    二、结合本行实际，进行系统调研  44
    三、提炼和铸造操作风险管理理念  44-45
    四、科学制定操作风险文化建设的实施方案  45
  第三节构建国有商业银行操作风险管理文化的实施方案  45-57
    一、加强管理层对操作风险的关注及指导  46-48
    二、夯实操作风险管理文化的组织层面  48-49
    三、规范操作风险管理文化的制度层面  49-52
    四、创新操作风险管理文化的行为层面  52-54
    五、提升操作风险管理精神文化精神层面  54-57
参考文献  57-59
后记  59-60
致谢  60

论我国商业银行操作风险管理中的文化要素

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