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G商业银行对公信贷业务流程改善分析

作　者: 张莹莹
导　师: 王兴元
学　校: 山东大学
专　业: 工业工程
关键词: 流程改善 流程设计 商业银行 对公信贷业务
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


随着《巴塞尔协议Ⅲ》的提出,商业银行的转型期已经到来。如何兼顾安全和效率,是商业银行急需解决的问题。众所周知,流程的改善能够使企业兼顾安全和效率。其实早在2005年10月24日,银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上就提出了“流程银行”的概念。从那以后,无论是大银行还是中小型银行都在为建设“流程银行”而努力。现在,国内商业银行出现了“人人提流程”的现象,可懂流程、有流程改进意识的人却少之又少。“流程银行”的实践曾经在一定程度上规范了我国商业银行的运营,提高了我国商业银行的效率,但“流程银行”在我国尚未发挥它的全部效用。排队、顾客抱怨、银行职员工作效率低下等现象随处可见。显然,“流程银行”在我国的实践需要反思和改善。近几年,外资银行不断涌入中国,其先进的管理方式、多样化的产品和优质的服务给国内商业银行造成了不小的冲击。国内商业银行纷纷进行金融创新,却收效甚微。国内顾客似乎对其设计的各类创新性金融产品不感兴趣,存贷差仍然是其最主要的利润来源。因此,对公信贷业务流程的效率对商业银行至关重要。本文以G商业银行为例,对G商业银行的对公信贷业务流程进行了改善分析。文章首先介绍了早期的业务流程理论、业务流程再造理论(BPR)、流程管理理论(BPM)、银行再造理论以及流程改善的相关研究和方法。文章运用基本统计分析、时间价值分析和客户满意度对G商业银行的对公信贷业务流程现状进行了定量诊断,从是否与客户需求一致、流程消耗、瓶颈环节、内部控制的得当性、流程的稳定性、流程的柔性六个方面对原有流程进行了定性诊断,运用定量和定性相结合的方法对G商业银行对公信贷业务现有流程进行了全面诊断。然后,文章运用头脑风暴、德尔菲法、标杆比对法等为G商业银行设计了一套对公信贷业务流程改善方案。最后,文章对流程改善的相关配套事项进行了说明。本文旨在为G商业银行提供一套符合现状的、可操作性强的、改善效果显著的流程改善方案。因为G商业银行在国内具有很强的代表性,所以该套方案对其他商业银行也具有一定的借鉴意义。

全文目录


中文摘要  8-9
ABSTRACT  9-11
第一章 绪论  11-16
  1.1 研究背景与问题提出  11-12
  1.2 研究意义  12-13
  1.3 研究创新点  13-14
  1.4 研究方法  14-15
  1.5 研究框架与内容  15-16
第二章 相关理论与方法综述  16-28
  2.1 早期业务流程理论  16-17
  2.2 业务流程再造(BPR)理论  17-18
  2.3 流程管理(BPM)理论  18-20
  2.4 流程诊断与分析相关研究  20-22
  2.5 银行再造理论与实践  22-23
  2.6 流程改善方法  23-28
    2.6.1 流程描述方法  23-24
    2.6.2 流程诊断方法  24-26
    2.6.3 流程设计方法  26-28
第三章 G商业银行对公信贷业务流程现状描述及诊断  28-48
  3.1 G商业银行对公信贷业务流程现状描述  28-36
    3.1.1 业务办理总流程  29-31
    3.1.2 授信与审批流程  31-33
    3.1.3 其他基础流程  33-36
    3.1.4 G商业银行对公信贷业务办理实例  36
  3.2 G商业银行对公信贷业务流程定量诊断  36-45
    3.2.1 客户满意度分析  36-38
    3.2.2 流程周期分析  38-44
    3.2.3 时间价值分析  44-45
    3.2.4 定量诊断结论  45
  3.3 G商业银行对公信贷业务流程定性诊断  45-48
第四章 G商业银行对公信贷业务流程改善方案  48-62
  4.1 设计原则  48-49
  4.2 主要设计思路  49
  4.3 总体流程  49-50
  4.4 客户营销与管理流程  50-57
    4.4.1 客户开发流程  51-52
    4.4.2 产品设计流程  52-55
    4.4.3 客户管理流程  55-57
  4.5 授信与审批流程  57-58
  4.6 用印流程  58-60
  4.7 合同管理流程  60-62
第五章 相关配套措施  62-66
  5.1 企业文化中"流程思想"建设  62
  5.2 组织结构优化  62-63
  5.3 信息系统建设  63-64
  5.4 现场管理改善  64-65
  5.5 员工培训与激励  65-66
第六章 结论与展望  66-67
参考文献  67-69
致谢  69-70
附录  70-74
学位论文评阅及答辩情况表  74

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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