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关系型借贷与中小企业融资效率研究

作　者: 罗茜
导　师: 戴晓凤
学　校: 湖南大学
专　业: 金融学
关键词: 关系型借贷融资效率中小企业信息不对称
分类号: F276.3;F224
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

中小企业作为经济发展中的重要因素,对一国的经济增长起到了重要的推动作用。然而,中小企业普遍存在严重的信息不透明和信息不对称问题,导致了中小企业融资困难。目前,中小企业融资难已经成为制约我国中小企业发展的主要因素之一。关系型借贷作为一种贷款技术,以银企间建立的长期密切联系所产生的“软信息”为借贷双方交易的信息基础和决策依据,可以有效地解决信息不对称问题,有助于增强企业的信贷可得性,降低融资成本,对提高企业融资效率有积极效应。建立良好的银企关系是缓解中小企业融资困境的有效途径。本文共分为五部分。第一部分为绪论,从中小企业融资现状、当前宏观背景等方面来论述研究关系型借贷与中小企业融资效率问题的现实与理论意义之所在,从而确立选题意义。第二部分论述了关系型借贷的理论基础。以信息不对称为出发点,阐述关系型借贷的理论本质及特征,在讨论了关系型借贷对企业融资效率的影响因素后,指出利用关系型借贷技术,可以较好地解决信息不对称问题,提高企业融资效率,改善中小企业融资困境。本文的第三部分旨在讨论和分析美国、日本这两类具有代表性的关系型借贷模式的运行特征以及各模式下的企业融资效率表现,并在此基础上寻求有利于发展和完善我国关系型借贷的有益启示。第四部分为实证分析,文章利用NSSBF有关中小企业融资数据,对关系型借贷对企业融资效率的影响进行了实证分析。分析结果显示,银企间的密切关系对中小企业融资具有积极影响,关系型借贷技术有助于提高企业融资效率。在第五部分中,本文基于以上理论和实证分析,就如何通过发展关系型借贷来提高我国中小企业融资效率提出了相关对策建议。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-9
插图索引  9-10
附表索引  10-11
第1章绪论  11-19
  1.1 选题背景及意义  11-12
  1.2 文献回顾及述评  12-17
    1.2.1 国外相关文献回顾  12-17
    1.2.2 国内相关研究  17
  1.3 研究方法及结构安排  17-19
    1.3.1 研究方法  17-18
    1.3.2 结构安排  18-19
第2章关系型借贷与融资效率  19-27
  2.1 关系型借贷本质的理论解释  19-21
    2.1.1 金融中介理论  19-20
    2.1.2 不完全契约理论  20-21
  2.2 关系型借贷的特征  21-23
  2.3 关系型借贷下的融资效率问题  23-27
    2.3.1 融资效率的产生原因  23
    2.3.2 融资效率的影响因素  23-27
第3章不同关系型借贷模式下的融资效率分析  27-34
  3.1 美国市场主导型关系型借贷与融资效率  27-29
    3.1.1 美国市场主导的关系型借贷模式特征  27-28
    3.1.2 市场主导模式下的中小企业融资效率表现  28-29
  3.2 日本主银行制关系型借贷与融资效率  29-32
    3.2.1 日本主银行制的关系型借贷模式特征  29-31
    3.2.2 主银行制度下企业融资的低效率问题  31-32
  3.3 美、日关系型借贷模式的比较  32-34
第4章关系型借贷与企业融资效率的实证分析  34-42
  4.1 数据选择及变量设定  34-37
    4.1.1 数据的选择  34-35
    4.1.2 变量设定  35-37
  4.2 模型说明  37-38
  4.3 实证结果及分析  38-41
    4.3.1 利率溢价检验结果及分析  38-40
    4.3.2 抵押物要求检验结果及分析  40-41
  4.4 小结  41-42
第5章完善我国中小企业关系型借贷的对策建议  42-47
  5.1 政府部门大力支持，营造良好的外部环境  43-44
  5.2 商业银行更新观念，积极探索业务创新  44-45
  5.3 中小企业提升自身实力，重视银企关系建设  45-47
结论  47-49
参考文献  49-53
致谢  53

关系型借贷与中小企业融资效率研究

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