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我国商业银行个人理财业务问题对策研究

作　者: 付松
导　师: 殷孟波
学　校: 西南财经大学
专　业: 工商管理
关键词: 我国商业银行个人理财业务对策研究
分类号: F832.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2005年
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引　用: 9次
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内容摘要

个人理财业务又被称为“私人银行业务”、“私人理财”、“对私金融服务”、“家庭金融”、“家庭理财”等,是80 年代兴起的一项新的银行业务,最初出现在美国,之后,在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务,并开始影响商业银行今后的业务发展方向和长期经营战略。长期以来,我国银行业对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等。自1996 年起,深圳、广州地区不少商业银行分行陆续设立私人理财中心或私人银行部开展了个人理财服务。1998 年工商银行上海、浙江、天津5 等家分行选择了一些营业网点进行“个人理财”试点。现在,几乎各家商业银行都推出了相应的业务种类,个人理财业务正在成为金融行业新一轮竞争的焦点和制高点。随着中国市场经济的发展,居民收入迅速增加,居民个人金融资产规模不断扩大,人们的金融投资和金融风险意识也日渐增强,我国商业银行开展个人理财业务的时机已经成熟。个人理财服务在我国金融机构中已初露端倪。各地根据自身的条件向客户提供有特色的个人理财服务是银行业务拓展的新趋势。入世后,外资银行正在加紧进入中国金融市场,个人理财业务已成为外资银行抢占中国金融市场新的竞争焦点和中国商业银行业务拓展之重点。但是,个人理财业务在中国还是新生事物,国内商业银行和居民对此业务还缺乏系统了解和正确认识。虽然经过几年的发展,我国银行业的个人理财业务已取得一定成绩,但其大力发展还存在相当的障碍,除了市场、政策等外部环境的限制外,“以客户为中心”的经营理念及相应的组织架构、机制流程以及后台支持体系的欠缺,尤其是大量高素质理财人才的缺乏更是制约该项业务的亟需解决的瓶颈。本文分五部分。第一部分概述个人理财的基本概念和我国商业银行发展个人理财业务的必要性;第二部分分析国内外个人理财业务的

全文目录

第一部分导言  8-12
  一、个人理财的基本概念  8-9
  二、我国商业银行发展个人理财业务的必要性  9-12
第二部分国内外个人理财业务的发展状况及其趋势  12-23
  一、我国商业银行个人理财业务发展状况  12-16
  二、国外商业银行个人理财业务发展状况  16-17
  三、国内个人理财业务的发展趋势  17-23
第三部分我国商业银行个人理财业务发展环境分析  23-28
  一、中等收入阶层不断扩大  23-25
  二、居民理财意识不断增强  25-26
  三、投资品种将真正多元化  26-27
  四、与国际接轨加速  27-28
第四部分我国商业银行发展个人理财业务存在的问题及其分析  28-41
  一、个人理财业务发展存在的限制  28-32
  二、我国商业银行在经营管理上存在的问题  32-41
第五部分我国商业银行进一步发展个人理财业务的对策研究  41-57
  一、树立以客户为中心的经营理念  41-42
  二、加快业务创新,优化产品结构  42-45
  三、深化服务内容,强化品牌建设  45-47
  四、加强渠道建设,提高管理水平  47-49
  五、加强市场营销,挖掘市场和客户  49-51
  六、加强客户经理队伍建设,强化智力支持  51-56
  七、建立个人信用体系,加强风险管理  56-57
结论  57-58
主要参考资料  58-60
致谢  60

我国商业银行个人理财业务问题对策研究

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