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中小股份制商业银行创新研究

作　者: 陈晓军
导　师: 严太华
学　校: 重庆大学
专　业: 工商管理
关键词: 股份制商业银行创新风险管理市场竞争力
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

为应对日益激烈的市场竞争和经济全球化的挑战,我国中小股份制商业银行急需通过进一步加快创新来提升经营和管理水平,建立相对独特的竞争优势。而国内关于银行的金融创新,可给人们参考的理论尚不成体系,需要进行梳理,而创新的实践经验也需要总结,以指导我们有意识地、可控地进行创新活动。本文的研究思路是:首先,通过引论提出了我国中小股份制商业银行创新的必要性;然后,归纳和总结了银行的金融创新理论;之后,对中小股份制商业的发展现状进行了分析,并通过实际案例介绍了国内中小股份制商业的创新历程及现状;同时,鉴于创新管理本身的目的并不在于理论的逻辑正确性,而在于实践的有效性,因此本文的重点是结合中小股份制商业银行的实际,从管理创新、产品和服务创新、以及技术创新方面对创新路径进行了探讨,并讨论了创新管理、创新风险控制及创新与监管等相关问题。最后,针对XX行的实际情况,提出一些可操作性的创新管理思路和创新路径建议。在研究方法上,主要采用理论归纳与案例分析相结合、定性分析与定量分析相结合的方法,进行综合分析得出论文结论。同时,在分析中小股份制商业银行的经营环境时,使用了SWOT分析法、在分析银行创新与政府监管上,使用了博弈分析等。通过分析与研究,本文得到的研究结论是:我国中小股份制商业银行必须高度重视金融创新,要系统性地建立涵盖创新机制、组织和流程的体系;产品和服务创新上,应以客户和市场为导向进行创新,重视中间业务和零售业务,以及信用卡、私人银行、投资银行、衍生金融等新业务的创新;应平稳推进管理创新,形成正确的发展理念,逐步向扁平化、矩阵式的管理架构过渡;应注重通过技术创新来提升管理水平和市场竞争力;在创新中,还应强化创新风险管理,注意创新保护和品牌建设。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-11
1 绪论  11-14
  1.1 选题目的和意义  11-12
  1.2 国内外研究现状  12
  1.3 研究的内容及方法  12-14
2 创新理论概述  14-18
  2.1 创新的一般理论  14-15
    2.1.1 经济学意义上创新概念  14
    2.1.2 创新理论的分支  14
    2.1.3 彼得.德鲁克的发展  14-15
    2.1.4 我国对创新的研究  15
  2.2 金融创新理论  15-18
    2.2.1 动因分析理论  15-16
    2.2.2 金融创新的效应分析理论  16-17
    2.2.3 国内的金融理论研究  17-18
3 我国中小股份制商业银行的发展现状分析  18-27
  3.1 研究对象的范围界定  18-19
  3.2 中小股份制商业银行保持良好发展势头  19-20
  3.3 中小股份制商业银行SWOT 分析  20-25
    3.3.1 SWOT 模型介绍  20-21
    3.3.2 中小股份制商业银行的优势(Strengths)  21-22
    3.3.3 中小股份制商业银行的劣势(Weaknesses)  22-23
    3.3.4 外部环境的机会(Opportunities)  23
    3.3.5 外部威胁(Threats)  23-25
    3.3.6 ＳＷＯＴ分析小结  25
  3.4 创新战略的选择  25-27
    3.4.1 （产品）跟随策略  25
    3.4.2 （产品）领先策略  25
    3.4.3 中小股份制商业银行的创新策略选择  25-27
4 中小股份制商业银行创新的实践  27-33
  4.1 发达国家商业银行金融创新  27-28
  4.2 中小股份制商业银行的创新实践  28-29
  4.3 案例：金融创新的领跑者——招商银行  29-30
  4.4 我国商业银行金融创新的问题  30-33
    4.4.1 金融创新动机存在偏差  30-31
    4.4.2 金融创新效率不高  31
    4.4.3 金融创新环境还不完善  31
    4.4.4 吸纳性创新多，原创性创新少  31
    4.4.5 创新品种少，结构不合理  31
    4.4.6 创新规模小，主要表现为数量扩张，质量较低  31-32
    4.4.7 创新研发盲目，营销工作滞后，限制了创新品种的拓展  32
    4.4.8 负债类业务创新多，资产类业务创新少  32
    4.4.9 手续复杂繁琐,效率低下  32-33
5 中小股份制商业银行创新路径  33-47
  5.1 中小股份制商业银行产品和服务创新  33-38
    5.1.1 银行产品的特点  33
    5.1.2 银行产品创新的基本范式  33-34
    5.1.3 产品和服务创新的要求  34-35
    5.1.4 重点产品和业务创新  35-38
  5.2 中小股份制商业银行管理创新  38-42
    5.2.1 必须探索并坚持新的正确的经营理念  38-39
    5.2.2 加快经营管理体制创新：实现向纵向经营管理转型  39-41
    5.2.3 加快流程再造：从部门银行走向流程银行  41-42
  5.3 中小股份制商业银行技术创新  42-47
    5.3.1 大力拓宽现代化电子交易和服务渠道  42-44
    5.3.2 以数据仓库建设为基础，提高信息系统应用层次  44-47
6 中小股份制商业银行创新的几个相关问题  47-54
  6.1 创新与风险  47-48
  6.2 创新与监管  48-50
    6.2.1 完全信息下的博弈模型  48-49
    6.2.2 不完全信息下的博弈模型  49-50
  6.3 创新的促进  50-54
    6.3.1 创新机制  50-51
    6.3.2 创新组织和流程  51-54
7 针对XX 行创新的分析与建议  54-61
  7.1 XX 银行简介  54-55
  7.2 XX 银行创新工作的现状及问题  55-56
  7.3 针对XX 银行创新的几点建议  56-61
    7.3.1 加强全员创新意识培养  56
    7.3.2 完善创新机制  56
    7.3.3 高度重视技术创新  56-57
    7.3.4 以市场为导向进行产品和服务创新  57-58
    7.3.5 充分利用综合经营平台进行创新  58
    7.3.6 平稳推进管理创新  58-59
    7.3.7 强化创新风险管理  59-60
    7.3.8 注意创新保护和品牌建设  60
    7.3.9 创新激励机制  60-61
8 结论  61-63
致谢  63-64
参考文献  64-67

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