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我国商业银行零售业务转型战略研究

作　者: 李鹤
导　师: 贾墨月
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 金融学
关键词: 零售银行业务战略转型发展状况对策建议
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

21世纪前后,国内外商业银行的经营模式和经营活动发生了深刻的变化。零售银行业务在商业银行经营业务中的地位和作用不断上升,并越来越受到社会各方面的重视。随着中国政府对中国金融市场全面对外开放,国内各家商业银行均积极谋求变革与转型。商业银行战略转型是商业银行为争取竞争优势,改变原有的战略,使商业银行经营和管理及发展方向等方面发生根本性的改变。而在此背景下,我国商业银行零售业务的发展存在服务营销水平较低,增长乏力等问题。在这种情况下,研究国内外商业银行零售业务的发展状况,总结借鉴其发展过程中的经验和教训,对于我国商业银行零售业务转型问题、把握战略发展态势,有着重要的现实意义。基于上述考虑,本文首先简要介绍了研究背景与目的。第二部分阐述了商业银行零售业务的基础知识。第三部分介绍了国内外商业银行零售业务的发展状况。第四部分结合目前我国商业银行零售业务发展的实际情况,通过分析对比与外资银行的差异,指出了我国商业银行在零售业务发展过程中存在的具体问题及我国零售业务转型的必要性。第五部分,在总结了解我国商业银行取得的阶段性成果和存在的不足的基础之上,结合发达国家的相关经验,提出了一些我国商业银行零售业务转型的具体的对策和建议。笔者希望这样的探讨能够为我国商业银行零售业务的发展尽到绵薄之力。

全文目录

中文提要  4-5
Abstract  5-9
1 导论  9-11
  1.1 研究背景与目的  9
  1.2 同类研究的现状综述  9-10
  1.3 研究方法及内容  10-11
2 商业银行零售业务概述  11-16
  2.1 商业银行零售业务及战略转型的含义  11-14
    2.1.1 银行零售业务的概念及分类  11-12
    2.1.2 银行零售业务的基本特征  12-13
    2.1.3 银行零售业务的地位  13
    2.1.4 战略转型的含义  13-14
  2.2 商业银行零售业务理论研究  14-16
    2.2.1 预期收入理论  14
    2.2.2 超货币供给理论  14-15
    2.2.3 商业银行营销理论  15
    2.2.4 客户管理理论  15-16
3 国内外银行零售业务的发展状况  16-23
  3.1 我国商业银行零售业务发展现状  16-19
    3.1.1 银行储蓄是零售业务的主要品种  16
    3.1.2 消费信贷的发展现状  16-17
    3.1.3 零售中间业务现状  17-19
  3.2 国外银行零售业务发展状况  19-23
    3.2.1 市场的变化促使银行在零售业务方面的战略转移  19-20
    3.2.2 零售业务成为利润增长的主要来源  20
    3.2.3 经营范围广泛和业务品种繁多  20-21
    3.2.4 利用现代化手段发展有效的服务渠道  21-22
    3.2.5 信用卡成为主要的个人支付手段之一  22
    3.2.6 利用基本账户拓宽业务领域  22
    3.2.7 注重客户细分实行差别化服务  22-23
4 商业银行零售业务比较分析与启迪  23-35
  4.1 我国商业银行零售业务与外资银行的比较  23-28
    4.1.1 银行零售业务总量比较  23-24
    4.1.2 银行经营零售业务品种和收入方面的比较  24-25
    4.1.3 营销策略和渠道的对比  25
    4.1.4 组织架构的对比  25-27
    4.1.5 客户经理制度的对比  27-28
  4.2 国内商业银行零售业务存在的问题分析  28-32
    4.2.1 零售业务在商业银行业务总量中的比重过低  28-29
    4.2.2 产品同质化竞争的困局  29-30
    4.2.3 个人征信制度不健全导致风险潜存  30-31
    4.2.4 市场分销渠道失衡  31
    4.2.5 现行的组织管理体制不利于零售业务的发展  31
    4.2.6 缺乏复合型人才  31-32
  4.3 我国商业银行零售业务转型的必要性分析  32-35
    4.3.1 金融市场的发展银行面临新形势  32
    4.3.2 零售业务市场需求巨大  32-34
    4.3.3 加入WTO后的竞争压力使零售业务转型成为必要  34-35
5 我国商业银行零售业务转型建议  35-41
  5.1 面对新形势转变经营理念  35-36
    5.1.1 树立随市场变化进行战略转移的观念  35
    5.1.2 真正树立以客户为中心的理念  35-36
  5.2 扩大规模找准定位  36-37
    5.2.1 扩大零售业务规模  36
    5.2.2 找准零售业务的市场定位  36-37
    5.2.3 提高金融品牌效应  37
  5.3 加速产品创新拓宽业务渠道和领域  37-39
    5.3.1 加速产品创新  37-38
    5.3.2 拓宽业务渠道  38
    5.3.3 扩大业务领域  38-39
  5.4 加强对零售业务的风险管理  39-40
    5.4.1 消费信贷风险的防范  39
    5.4.2 网络银行的安全性  39-40
  5.5 完善银行零售业务的环境  40-41
    5.5.1 健全银行内部宽松的经营环境  40
    5.5.2 完善外部市场的竞争环境  40-41
结论  41
致谢  41-42
参考文献  42-44
在学期间发表的学术论文及研究成果  44-45
详细摘要  45-49

我国商业银行零售业务转型战略研究

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