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微小贷款可持续发展中的金融创新-以浙江省邮储银行为例

作　者: 吴琼
导　师: 何嗣江
学　校: 浙江大学
专　业: 金融学
关键词: 微小贷款金融创新可持续发展邮政储蓄银行
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

微小贷款作为一种创新的金融服务,主要为那些被排斥于正规金融体系之外的客户提供额度较小的信贷服务。微小贷款是近几年世界上许多国家解决农民、个体工商户和小微企业等弱势群体的信贷需求所采用的一种普遍且有效的做法。在经济社会转型发展的关键历史时期,推动我国微小贷款的发展必须走可持续性的微小贷款发展模式。这不仅要求从观念上重视微小贷款的可持续发展,而且要求通过金融创新实现微小贷款的可持续发展。“三农”问题是困扰我国经济持续、快速和健康发展的主要瓶颈,其根本原因是农村地区缺乏足够的资金支持。中国邮政储蓄银行推出的微小贷款业务,缓解了农民、个体工商户和小微企业贷款难的问题,发挥了重要作用。如何在解决农民和小微企业货款难问题的同时,又能促进中国邮政储蓄银行微小贷款可持续发展,具有十分重要的理论和现实意义。本文从文献研究入手,概括了微小贷款的国内外发展现状；通过对经济社会转型发展中的微小贷款需求供给分析,得出体制内金融系统对农户、个体工商户和小微企业等弱势金融群体的融资供给严重不足；然后重点以邮储银行浙江省分行为例,从金融创新的角度分析了邮储银行微小贷款可持续发展中理念、机制、产品技术和风险控制等方面的创新,以及存在的问题；在此基础上,得出简要结论,并且从宏观和微观两个角度,提出了推进微小贷款进一步可持续发展的若干建议。

全文目录

致谢  5-6
摘要  6-7
Abstract  7-8
目录  8-11
图目录  11-12
表目录  12-13
1 绪论  13-21
  1.1 研究背景与意义  13-14
    1.1.1 研究背景  13
    1.1.2 研究意义  13-14
  1.2 国内外研究综述  14-18
    1.2.1 国外研究概况  14-16
    1.2.2 国内研究概况  16-18
  1.3 研究思路框架及方法  18-20
    1.3.1 研究思路和框架  18-19
    1.3.2 研究方法  19-20
  1.4 主要创新和不足之处  20-21
    1.4.1 本文主要创新  20
    1.4.2 本文不足之处  20-21
2 微小贷款国内外发展现状  21-30
  2.1 微小贷款的界定  21-25
    2.1.1 微小贷款的概念  21-22
    2.1.2 微小贷款的特征  22
    2.1.3 微小贷款的运作模式  22-25
  2.2 国际微小贷款发展概况和趋势  25-28
    2.2.1 国际微小贷款的产生和发展概况  25-26
    2.2.2 国际微小贷款发展典型模式及特点  26-27
    2.2.3 国际微小贷款的发展趋势  27-28
  2.3 微小贷款在中国的发展  28-30
    2.3.1 国内微小贷款发展历程  28-29
    2.3.2 国内微小贷款发展现状  29-30
3 经济社会转型发展中的微小贷款需求供给分析  30-38
  3.1 经济社会转型发展中的微小贷款需求分析  30-31
    3.1.1 统筹城乡、“三农”发展中的微小贷款需求  30
    3.1.2 城市化、城镇化建设中的微小贷款需求  30-31
    3.1.3 小微企业转型升级中的微小贷款需求  31
    3.1.4 特定群体创业中的微小贷款需求  31
  3.2 经济社会转型中的微小贷款供给现状分析  31-34
  3.3 微小贷款重要供给力量——中国邮政储蓄银行  34-38
    3.3.1 邮储银行诞生的背景  34-35
    3.3.2 邮储银行微小贷款发展历程  35-36
    3.3.3 邮储银行发展微小贷款的优势  36-38
4 中国邮政储蓄银行浙江省分行微小贷款发展概况  38-47
  4.1 中国邮政储蓄银行浙江省分行发展历程  38-41
    4.1.1 转型探索阶段：2008年  38-39
    4.1.2 转型升级阶段：2009年-2010年  39-40
    4.1.3 转型稳固阶段：2011年-2012年  40-41
  4.2 中国邮政储蓄银行浙江省分行微小贷款业务发展情况  41-44
    4.2.1 各项微小贷款产品的开发情况  42-43
    4.2.2 中国邮政储蓄银行浙江省分行微小贷款发展概况  43-44
  4.3 中国邮政储蓄银行浙江省分行微小贷款发展取得的成效  44-47
    4.3.1 创新农村服务渠道破解农村融资服务瓶颈  44-45
    4.3.2 转型初现成效获社会各界认同  45
    4.3.3 联合政府力量实现共赢发展  45-46
    4.3.4 结合区域特色实现政策导向合理倾斜  46-47
5 中国邮政储蓄银行浙江省分行微小贷款可持续发展中的金融创新  47-64
  5.1 理念定位创新  47-49
    5.1.1 服务三农的理念  47-48
    5.1.2 服务个体工商户、小微企业的理念  48-49
  5.2 机制创新  49-53
    5.2.1 建立微小金融服务组织架构  49
    5.2.2 建立以市场为导向的人力资源管理机制  49-51
    5.2.3 建立适应微小贷款的考核激励机制  51-53
  5.3 产品技术创新  53-60
    5.3.1 小额贷款及衍生创新产品  54-58
    5.3.2 个人商务贷款及衍生创新产品  58-60
  5.4 风险控制创新  60-62
    5.4.1 实行全程风险控制  61
    5.4.2 建立部门间风险防控机制  61
    5.4.3 注重定量风险分析  61
    5.4.4 实现多种形式逾期控制  61-62
    5.4.5 建立信贷排查制度  62
    5.4.6 探索多种风险管控创新管理模式  62
  5.5 存在问题  62-64
6 简要研究结论和建议  64-70
  6.1 简要研究结论  64-66
    6.1.1 理念定位创新是微小贷款可持续发展的基础  64-65
    6.1.2 机制体制创新是微小贷款可持续发展的先决条件  65
    6.1.3 产品和技术创新是微小贷款可持续发展的核心动力  65-66
    6.1.4 风险控制创新是微小贷款可持续发展的重要保障  66
  6.2 宏观层面关于微小贷款可持续发展的建议  66-68
    6.2.1 健全微小贷款相关的法律法规  66
    6.2.2 实行差别化的微小贷款监管标准与要求  66-67
    6.2.3 强化微小贷款的政策扶持  67
    6.2.4 加强微小贷款市场信用环境的建设  67-68
    6.2.5 放松对微小贷款的利率管制  68
  6.3 微观层面关于微小贷款可持续发展的建议  68-70
    6.3.1 进一步深化体制机制创新  68
    6.3.2 进一步深化微小贷款产品技术创新  68-69
    6.3.3 进一步深化内部控制和风险防控制度创新  69
    6.3.4 进一步提高微型金融机构的资金利用率  69-70
参考文献  70-72

微小贷款可持续发展中的金融创新-以浙江省邮储银行为例

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