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我国微型金融机构可持续发展评价研究

作　者: 焦倩文
导　师: 李延敏
学　校: 中国海洋大学
专　业: 金融
关键词: 微型金融机构可持续发展评价指标
分类号: F832.39
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

农村金融是我国金融体系中最为薄弱的环节,正规金融远远不能满足农村地区群众对金融产品或服务的迫切需求,相当一部分群众被排除在正规金融体系之外。作为正规金融体系补充的微型金融,能够为被排除在正规金融体系之外的中低收入人口和中小企业提供基本的金融服务,虽然在我国取得一定的发展,但是依然面临着许多障碍。如何促进微型金融机构可持续发展是对我国的一个重大考验。本文对我国微型金融机构处于什么样的可持续发展水平进行了研究,以期为我国微型金融机构的可持续发展提供建议。首先,本文对微型金融的发展进行了介绍,并从理论上分析了微型金融机构出现的原因以及微型金融实现自身机构可持续发展并兼具扶贫目标的可能性。所以,从理论上讲,微型金融能够在实现自身机构发展的同时,向更多更贫困人口提供能够满足他们需求的金融服务。其次,本文采用了不消除规模因素和消除规模因素两种不同的数据处理方法.并引入熵权法和TOPSIS法进行实证研究。通过对我国不同类型微型金融机构的可持续发展水平的对比研究得出结论：微型金融机构的正规性与其可持续发展水平并没有明显的相关性；微型金融机构的可持续发展水平与规模没有明显的相关性：微型金融机构法律地位决定了微型金融机构财务资源、资金来源方式和经营方式的差别；不同类型的微型金融机构具有不同的比较优势,商业银行和农村银行在财务资源、客户资源、人力资源及信息技术资源等外在资源禀赋方面具有明显的规模优势,但是NGO和资金互助组织以及非银行金融机构在覆盖深度和社会福利等社会责任履行方面表现更为突出。最后,本文还将中国微型金融机构的可持续发展水平与印度各类微型金融机构的可持续发展水平进行了对比分析,更加清晰地分析了我国微型金融机构的可持续发展水平。研究得出结论,我国微型金融机构在盈利、资产管理和风险控制等短期经营效果方面优于印度,但是在影响微型金融机构长期发展的人力资源、信息技术、制度建设等方面,弱于印度,这直接导致了中国微型金融机构的平均可持续发展水平低于印度大多数类型微型金融机构的可持续发展水平,也低于印度的平均水平。因此,中国各类微型金融机构要想取得长远发展,必须重视机构的能力建设,关注机构的长期发展潜力。本文的创新点在于,从规模的角度对我国各类微型金融机构的可持续发展水平进行了评价,并与印度的各类微型金融机构进行了对比分析。在评价的过程中引入了熵权法和TOPSIS法。本文的研究可以有效弥补国内关于微型金融机构可持续发展水平评价研究的不足,为学者对微型金融机构可持续发展水平的影响因素的研究提供一个新的视角。这不仅可以获知我国各类微型金融机构真实的可持续发展水平,而且可以为提高我国微型金融机构可持续发展水平的政策制定提供理论依据。

全文目录

摘要  5-7
Abstract  7-11
0 前言  11-18
  0.1 研究背景  11-12
  0.2 研究意义  12
  0.3 国内外研究现状  12-16
    0.3.1 国外研究现状  12-14
    0.3.2 国内研究现状  14-16
    0.3.3 国内外研究评价  16
  0.4 研究内容与研究方法  16-17
    0.4.1 研究内容  16-17
    0.4.2 研究方法  17
  0.5 论文创新点  17-18
1 微型金融机构可持续发展的相关理论  18-24
  1.1 微型金融可持续发展理论基础  18-20
    1.1.1 金融创新理论  18-19
    1.1.2 金融深化理论  19
    1.1.3 信息不对称理论和管理成本理论  19
    1.1.4 可持续发展理论  19-20
  1.2 微型金融机构相关概念界定  20-24
    1.2.1 微型金融及微型金融机构的概念  20-22
    1.2.2 微型金融机构可持续发展概念的界定  22-24
2 影响微型金融机构可持续发展的因素  24-29
  2.1 资源要素  24-25
    2.1.1 财务资源  24
    2.1.2 人力资源  24-25
    2.1.3 客户资源  25
    2.1.4 信息技术资源  25
  2.2 能力要素  25-27
    2.2.1 风险控制能力  26
    2.2.2 管理能力  26
    2.2.3 盈利能力  26-27
    2.2.4 发展能力  27
    2.2.5 学习与创新能力  27
  2.3 社会绩效  27-29
    2.3.1 覆盖深度  27-28
    2.3.2 社会福利  28-29
3 微型金融机构评价指标体系的建立  29-42
  3.1 评价指标的选取原则  29
    3.1.1 系统性原则  29
    3.1.2 可操作性原则  29
    3.1.3 定量与定性结合原则  29
    3.1.4 动态性原则  29
  3.2 指标体系的建立及描述性统计  29-41
    3.2.1 资源指标  32-35
    3.2.2 能力指标  35-40
    3.2.3 社会责任履行指标  40-41
  3.3 衡量微型金融机构可持续发展水平的方法选择  41-42
4 微型金融机构可持续发展水平评价的实证分析  42-59
  4.1 中国微型金融机构可持续发展评价  42-54
    4.1.1 不消除规模影响因素  42-50
    4.1.2 消除规模影响因素  50-54
  4.2 中国和印度的微型金融可持续发展评价  54-58
    4.2.1 熵权法计算权重  54-57
    4.2.2 利用TOPSIS方法综合评价  57
    4.2.3 结果分析  57-58
  4.3 小结  58-59
5 提高我国微型金融机构可持续发展水平的结论和建议  59-62
  5.1 我国各类微型金融机构可持续发展水平评价结论  59
  5.2 我国各类微型金融机构可持续发展的建议  59-62
    5.2.1 我国微型金融机构资金来源渠道的拓宽  59-60
    5.2.2 开展微型金融机构之间的合作  60
    5.2.3 建立多层次的微型金融服务体系  60
    5.2.4 增强我国微型金融机构的能力建设  60-62
参考文献  62-66
致谢  66-67
个人简历  67

我国微型金融机构可持续发展评价研究

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