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基于利率市场化趋势下的商业银行经营策略研究-以XM银行为例

作　者: 余勇
导　师: 黄兴孪
学　校: 厦门大学
专　业: 工商管理
关键词: 人民币利率市场化商业银行策略
分类号:
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

随着我国市场经济体制改革的进一步深化,利率作为特殊商品——资金的价格也必然放开,这是市场竞争的需要,也是市场经济的客观要求。近年来,以金融深化和市场化为主导的金融改革正开足马力,加速向前推进。利率市场化是其不可或缺的关键一环。利率市场化改革目前正进入最后的攻坚阶段,目前,除了存款利率的上限和个人存款利率的下限没有放开外,其他均已完全放开。利率市场化的趋势不可阻挡,利率完全市场化的最后一道管控即将开闸。金融深化改革的不断深化,利率市场化势必对实体经济,尤其是银行业的发展产生更加显著的影响,对于银行也来说既是机遇,又是挑战。尤其是近些年来,我国特殊时期下所产生的城市商业银行也成为了我国金融领域不可或缺的角色,且都逐步尝试跨地域经营战略。利率的市场化势必将给基础较为薄弱的商业银行带来前所未有的挑战。如城市商业能顺应经济与金融形势,适时调整经营战略,优化经营策略,那么机遇就会大于挑战。本文试图通过对英美发达国家利率市场化背景下商业银行的经营战略对比与研究,找出其在利率市场化趋势下所采取的战略调整方案和具体经营策略,从而对我国商业银行能起到一定的借鉴和参考作用。在此基础上,结合XM银行的具体现状,针对XM银行提出了一些建设性的发展战略和经营策略,以期待XM银行稳健、高效发展。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-6
目录  6-15
第1章概论  15-20
  1.1 选题背景和研究意义  15-16
    1.1.1 选题背景  15
    1.1.2 研究意义  15-16
  1.2 研究的思路和方法  16-17
    1.2.1 研究思路  16-17
    1.2.2 研究方法  17
  1.3 文献综述  17-20
第2章利率市场化一般理论  20-24
  2.1 利率市场化的含义  20
  2.2 利率市场化的条件  20-22
    2.2.1 宏观经济环境相对稳定，国民经济持续稳健增长  20
    2.2.2 经济总量位居世界前列，经济影响力世界瞩目  20-21
    2.2.3 市场主体高效创新，企业具有国际竞争力  21
    2.2.4 金融市场体系完善，商业银行独立自主经营  21
    2.2.5 政府监管能力提升，金融存款保险制度健全  21-22
  2.3 利率市场化的影响  22-24
    2.3.1 利率市场化对宏观经济的影响  22-23
    2.3.2 利率市场化对商业银行的影响  23-24
第3章英美国家商业银行应对利率市场化之经验  24-34
  3.1 英国利率市场化的发展与商业银行应对措施  24-26
    3.1.1 英国利率市场化的发展历史与现状  24-25
    3.1.2 英国商业银行的经营策略  25-26
  3.2 美国利率市场化的发展与商业银行应对措施  26-34
    3.2.1 美国利率市场化的发展历史与现状  26-29
    3.2.2 富国银行的经营策略  29-34
第4章中国经济金融环境现状与利率市场化的发展历程  34-39
  4.1 中国目前经济与金融环境  34-35
    4.1.1 整体经济环境稳定，国民经济持续发展  34
    4.1.2 金融环境不甚和谐，有待进一步完善  34
    4.1.3 经济改革持续深化，金融改革进入攻坚阶段  34-35
  4.2 中国利率政策变迁历史  35-37
  4.3 中国利率市场化的必然  37-39
    4.3.1 利率市场化是降低“金融抑制”影响的内在要求  37-38
    4.3.2 利率市场化是改善我国宏观经济结构的必然要求  38
    4.3.3 利率市场化可以强化资本在资源配置中的调控作用  38
    4.3.4 利率市场化是汇率市场化和人民币国际化的前提条件  38-39
第5章中国利率市场化对商业银行的影响  39-42
  5.1 利率市场化势必增加银行间的竞争  39
  5.2 利率市场化将深刻影响商业银行资产结构  39-40
  5.3 利率市场化将大大影响商业银行的利润收入  40-41
    5.3.1 利率市场化会收窄存贷利差  40
    5.3.2 利率市场化会放缓商业银行的利润增长速度  40-41
  5.4 利率市场化可能会增大商业银行的经营风险  41-42
    5.4.1 利率市场化对商业银行的风险管控能力提出新的挑战  41
    5.4.2 利率市场化有可能放大商业银行的汇率风险  41
    5.4.3 利率市场化可能会引发银行的逆向选择  41-42
第6章利率市场化趋势下的XM银行分析  42-60
  6.1 XM银行的发展历程  42-44
    6.1.1 城市信用社时期  42-43
    6.1.2 短暂城市合作银行时期  43
    6.1.3 城市商业银行时期  43
    6.1.4 自2009年开始的战略发展时期  43-44
  6.2 XM银行的发展现状  44-50
    6.2.1 基本经营情况  44
    6.2.2 管理架构  44-45
    6.2.3 业务结构  45-50
  6.3 XM银行在厦门市场的份额  50-51
    6.3.1 XM银行厦门市场存款占比  50-51
    6.3.2 XM银行厦门市场贷款占比  51
  6.4 XM银行SWOT分析  51-60
    6.4.1 XM银行的优势  52-53
    6.4.2 XM银行的劣势  53-56
    6.4.3 XM银行面临的机会  56-57
    6.4.4 XM银行存在的挑战  57-60
第7章利率市场化趋势下对XM银行的建议  60-71
  7.1 发展战略调整建议  60-63
    7.1.1 树立差异化精品银行战略  60
    7.1.2 转变经营管理理念  60-61
    7.1.3 加快跨区域扩张步伐  61
    7.1.4 稳步推进混业经营  61-62
    7.1.5 适时选择上市之路  62-63
  7.2 经营策略改进建议  63-67
    7.2.1 加强品牌建设，扩大银行知名度  63-64
    7.2.2 提升创新能力，丰富金融产品  64-65
    7.2.3 改进营销策略，产品交叉销售  65
    7.2.4 调整业务结构，提升中间业务收入  65-66
    7.2.5 优化服务质量，强化客户体验  66-67
  7.3 内部提升建议  67-71
    7.3.1 进一步完善法人治理结构  67
    7.3.2 探索由两级管理转为三级管理的管控模式  67-68
    7.3.3 提升风险管控和风险定价能力  68-69
    7.3.4 加强人才培养与储备  69-71
参考文献  71-72
致谢  72

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