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河北省特定非金融机构储值卡支付监管问题研究

作　者: 徐吉伟
导　师: 高素英
学　校: 河北工业大学
专　业: 工商管理
关键词: 特定非金融机构储值卡风险监管
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

随着经济的快速发展和社会居民收入水平的不断提高,电子信息技术的不断进步,社会公众对资金支付方式的要求也越来越高,非现金支付工具也随之不断的创新。其中,储值卡由于具有支付便利省时,减少现金携带和找零麻烦等优点,给人们日常经济生活带来极大便利,目前应用已十分普及。储值卡的广泛应用,虽然给社会公众消费购物带来便利,但是,由于相关法律法规的不完善,随着储值卡尤其是多用途储值卡的应用和普及,沉淀资金、企业信用、清算风险等各种问题和风险也随之而来,甚至不法分子的黑手也已趁机伸入到储值卡相关业务领域中来,目前已出现了利用储值卡进行套现和洗钱等违法违规行为,给储值卡业务发展带来了不利影响。为了深入了解河北省特定非金融机构储值卡业务现状和发展情况,笔者对河北省全省范围内的特定非金融机构进行了现场调查。在现场调查的基础上,参考国际国内储值卡研究成果,对储值卡业务做了较为深入的分析并形成本文。本文主要是以河北省特定非金融机构储值卡支付风险为研究主题,在对储值卡及支付风险的理论综述的基础上,重点梳理国内外学者对特定非金融机构多用途储值卡业务支付风险管理的研究成果,以此为论文的理论支点;然后对河北省特定非金融机构储值卡支付风险进行深入调查分析,提出实际存在问题;在分析的基础上,有针对性的提出一系列支付风险监督管理对策,并构建全面风险监督管理体系,为确保储值卡业务安全、快速发展提供保障。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
第一章绪论  8-10
  §1-1 研究背景  8
  §1-2 研究目的和意义  8-9
    1-2-1 研究目的  8-9
    1-2-2 研究意义  9
  §1-3 研究主要内容  9
  §1-4 研究的预期目标和成果  9-10
第二章储值卡风险理论研究综述  10-12
  §2-1 储值卡概述  10
    2-1-1 储值卡含义  10
    2-1-2 储值卡的分类  10
  §2-2 国内外研究概况  10-12
    2-2-1 国外的研究状况  10-11
    2-2-2 国内研究状况  11-12
第三章储值卡业务简述  12-16
  §3-1 储值卡业务发展情况  12-13
  §3-2 储值卡业务流程  13-14
  §3-3 储值卡的优势  14
  §3-4 储值卡在我国的发展历程  14-16
第四章河北省储值卡业务现状调查  16-20
  §4-1 调查的基本情况  16-18
    4-1-1 城市一卡通介绍  16
    4-1-2 城市一卡通业务范围调查  16-17
    4-1-3 沉淀资金调查  17
    4-1-4 购买客户和购买用途  17
    4-1-5 发卡企业调查  17
    4-1-6 储值卡业务调查  17-18
    4-1-7 储值卡风险调查  18
  §4-2 调查的基本结论  18-20
    4-2-1 储值卡市场规模正在快速扩大  18
    4-2-2 巨大的利润空间推动了储值卡市场快速发展  18-19
    4-2-3 储值卡的有效期问题要妥善解决  19
    4-2-4 需警惕储值卡业务暗藏的风险  19-20
第五章河北省特定非金融机构储值卡业务支付风险原因分析  20-28
  §5-1 基础层风险  20-21
    5-1-1 网络安全风险--风险防范技术手段有待提高  20
    5-1-2 信用风险—按时交易风险  20-21
  §5-2 应用层风险  21-24
    5-2-1 资金风险—沉淀资金风险  21-23
    5-2-2 不记名风险—无法挂失和滋生腐败  23-24
  §5-3 外部风险  24-28
    5-3-1 法律风险—特定非金融机构准入问题  24
    5-3-2 清算风险--对社会资金清算安全造成隐患  24-25
    5-3-3 通货膨胀风险—对货币供应量的隐性放大  25-26
    5-3-4 金融犯罪风险—洗钱和套现行为  26-28
第六章特定非金融机构储值卡业务支付风险监管对策建议  28-36
  §6-1 充分利用高科技构筑安全防护网  28
  §6-2 降低信用风险的有效手段  28-30
    6-2-1 完善市场准入机制  28
    6-2-2 成立行业协会，强化行业自律  28-29
    6-2-3 限定卡内金额  29
    6-2-4 出台规范的消费合同文本  29
    6-2-5 健全信息披露制度  29
    6-2-6 对违法违规行为实施严厉制裁  29-30
  §6-3 防范资金风险的监管策略  30-31
    6-3-1 建立自有资金与客户结算资金分离制度  30
    6-3-2 实施客户预存资金的保证金制度  30
    6-3-3 制定有效的沉淀资金安全保障规定  30-31
    6-3-4 规范客户预存资金利息收入分配  31
  §6-4 强化客户身份确认，杜绝腐败  31-32
  §6-5 进一步做好市场准入工作  32
    6-5-1 按照要求积极整改  32
    6-5-2 认真做好不达标机构的退市工作  32
  §6-6 规范储值卡业务监督管理  32-33
    6-6-1 明确储值卡监管主体  32
    6-6-2 进一步规范储值卡监管  32-33
  §6-7 完善危机处置，防范清算风险  33
  §6-8 强化储值卡交易数据监测  33-34
  §6-9 有效打击金融犯罪行为  34-36
    6-9-1 防范和打击储值卡领域洗钱行为  34
    6-9-2 提升套现和欺诈的防范力度  34-36
参考文献  36-38
附录 A  38-42
附录 B  42-43
致谢  43

河北省特定非金融机构储值卡支付监管问题研究

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