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国有商业银行风险防范研究

作　者: 杨宜
导　师: 王忠贤
学　校: 西北农林科技大学
专　业: 农业经济管理
关键词: 国有商业银行风险防范
分类号: F832.33
类　型: 博士论文
年　份: 2000年
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引　用: 5次
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内容摘要

随着我国由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨及银行商业化进程的加快,长期积累起来的金融风险开始通过市场机制公平显露出来,日益影响到金融活动的正常开展。金融风险问题因此引起各界的重视。我国金融资源的配置主要通过间接融资,即商业银行放款的形式进行,这使得商业银行成为我国金融风险的主要承担者。金融风险主要表现为银行业风险,银行业的风险又主要来自国有商业银行。在我国,国有商业银行是一个很特殊的行业,由于它在整个国民经济和金融体系中处于枢纽和核心地位,因而,对整个国民经济和金融业的稳定与发展有着举足轻重的作用。在计划经济下,国有银行的作用有限,既没有经营自主权,也没有经营责任,也就谈不上什么风险了。如果说国有银行当时有生死存亡风险的话,那么这种风险是来自政府的外部风险。在社会主义市场经济下,社会经济日趋货币化和信用化,对资金的需求越来越多样化,国有银行在服务领域、经营业务、活动范围等方面都有了充分的发展,其作用日益显著。与此同时,随着市场经济体制的建立和银行商业化改革的深入,经济活动中的不确定因素也不断增加,银行的经营环境也发生了很大的变化。一方面,旧体制下长期积存的风险逐步显现出来,而且越来越突出,特别是不良贷款的问题困扰着国有商业银行。不良贷款既是危及国有商业银行生存与发展的重大隐患,同时也是我国整个经济和金融活动中潜藏的巨大隐患;另一方面,国有商业银行还面临着众多新出现的风险,如负债业务风险、表外业务风险等,新旧体制下的银行风险交互作用,使银行的风险不断加大,且更加难以控制。国有商业银行运行过程中的风险已成为我国面临的主要金融风险,国有商业银行也成为我国金融风险的主要承担者。因此,防范国有商业银行风险就成为一个亟待研究和解决的重大问题。本文探析了国有商业银行的风险根源,认为防范国有商业银行风险首先要改善国有商业银行的外部环境;其次,要进行制度创新,将国有商业银行变为真正的商业银行,这是防范风险的关键所在;再次,国有商业银行要强化风险管理和内部控制;最后,要构筑有效的风险监管体系。本文分为八个部分具体论述,现分述如下: 第1章导论阐述了本文研究的目的及意义,概述了国内外研究动态,并提出了本文的研究方法、基本思路和研究的创新之处。第2章银行风险的基本理论分析银行风险的形成必然导源于经济金融运行的内在规律,有着深刻的理论渊源。从经济学的一般理论考察,银行风险主要导源于:社会分工及交易多元化:经济主体行为的禀性;银行经营环境的不确定性及银行经营的特殊性。在市场经济制度下,银行经营活动不是一个孤立经济现象,而是整个经济的综合反映。由于银行的服务对象是经济运行中的各个经济主体,它们的行为直接决定着银行风险的大小,所以,有必要从经济主体行为的角度研究银行风险,探讨银行与政府、银行与企业之间的经济关系,为银行的风险管理提供理论指导。政府行为对银行风险的影响体现在

全文目录

致谢  3-4
中文摘要  4-12
第1章导论  12-19
  1.1 选题目的及意义  12-14
    1.1.1 选题目的  12-13
    1.1.2 研究意义  13-14
  1.2 国内外研究综述  14-16
    1.2.1 国外研究综述  14-16
    1.2.2 国内研究综述  16
  1.3 研究方法、步骤和基本思路  16-17
    1.3.1 研究方法  16-17
    1.3.2 研究步骤  17
    1.3.3 研究思路  17
  1.4 研究的创新之处  17-19
第2章银行风险的基本理论分析  19-35
  2.1 银行风险概述  19-24
    2.1.1 银行风险的涵义及特征  19-20
    2.1.2 银行风险的分类  20-22
    2.1.3 银行风险的效应机制  22-24
  2.2 银行风险的产生  24-27
    2.2.1 社会分工与交易多元化  24
    2.2.2 经济主体行为的禀性  24-25
    2.2.3 银行经营环境的不确定性  25-26
    2.2.4 银行经营的特殊性  26-27
  2.3 经济主体行为与银行风险  27-35
    2.3.1 政府行为与银行风险  27-30
    2.3.2 企业行为与银行风险  30-35
第3章我国国有商业银行风险的实证分析  35-56
  3.1 国有商业银行风险的主要表现  35-42
    3.1.1 经营效率递减，获利能力下降  35-38
    3.1.2 银行资产质量低下，隐藏着支付危机  38-39
    3.1.3 资本充足率不断降低，抗险能力弱化  39-40
    3.1.4 内部管理环节薄弱，违规经营严重  40-41
    3.1.5 从业人员整体素质较差，经营存在隐患  41-42
  3.2 国有商业银行风险的特殊性  42-45
    3.2.1 根源体制性  42
    3.2.2 历史沉积性  42-43
    3.2.3 集中性  43-44
    3.2.4 隐蔽性  44
    3.2.5 风险与收益非直接对应性  44
    3.2.6 社会性  44
    3.2.7 负的外部性强  44-45
  3.3 国有商业银行风险根源探析  45-56
    3.3.1 自身运作机制的缺陷  45-46
    3.3.2 融资机制的转变  46-48
    3.3.3 国有企业效率低下、银企关系扭曲  48-51
    3.3.4 财政与金融职能划分不清  51
    3.3.5 行政干预  51-52
    3.3.6 中央银行监管未能设立有效的风险“防线”  52-53
    3.3.7 社会保障制度改革滞后  53
    3.3.8 法律、规章制度约束不力  53-54
    3.3.9 经济伦理失范  54-56
第4章防范国有商业银行风险的外部环境要求  56-67
  4.1 政府转变职能是防范国有商业银行风险的前提条件  56-57
    4.1.1 分离政府所有者职能与政府管理经济职能  56-57
    4.1.2 划分中央与地方政府管理经济的职能  57
  4.2 深化国有企业改革，提高企业效益是防范国有商业银行风险的微观基础  57-60
    4.2.1 对国有企业进行战略重组  58
    4.2.2 建立现代企业制度  58-59
    4.2.3 重组企业债务，健全信用约束  59-60
  4.3 加快建设金融市场是分散国有商业银行风险的重要途径  60-62
    4.3.1 必须坚持间接融资为主、直接融资为辅的原则  61
    4.3.2 注重金融市场内在机制的培育  61-62
    4.3.3 积极稳妥地发展资本市场  62
    4.3.4 健全市场规划，规范市场秩序  62
  4.4 完善社会保障制度是防范国有商业银行风险的必要条件  62-64
    4.4.1 尽快实现社会保障制度的科学化、社会化和法制化  62-63
    4.4.2 以社会保险为重点，解决当前突出的问题  63
    4.4.3 加强社会保险的统一规划和宏观管理  63
    4.4.4 充分发挥社会保障基金的效益  63-64
  4.5 加强法制建设和伦理教育是防范国有商业银行风险的有力举措  64-67
    4.5.1 完善金融法制建设，为防范银行风险提供法律保障  64-65
    4.5.2 建立文化风险防范机制  65-67
第5章国有商业银行防范风险的制度创新  67-91
  5.1 制度创新的紧迫性  67-69
    5.1.1 防范银行风险重在制度创新  67-68
    5.1.2 加入WTO必须进行制度创新  68-69
  5.2 产权制度变革  69-76
    5.2.1 西方商业银行产权制度变迁  69-71
    5.2.2 国有商业银行产权制度考察  71-74
    5.2.3 我国国有商业银行产权制度改革  74-76
  5.3 法人治理结构变革  76-82
    5.3.1 现代商业银行治理结构的组织安排  76-77
    5.3.2 我国国有商业银行法人治理结构的分析  77-79
    5.3.3 我国国有商业银行法人治理结构的完善  79-82
  5.4 组织制度变革  82-86
    5.4.1 西方商业银行的组织制度  82-83
    5.4.2 我国国有商业银行的组织制度  83-84
    5.4.3 我国国有商业银行组织制度变革的思路  84-86
  5.5 业务经营制度变革  86-91
    5.5.1 商业银行业务经营制度的模式与评价  86-88
    5.5.2 我国国有商业银行现行经营模式透析  88-89
    5.5.3 我国国有商业银行经营制度模式的选择  89-91
第6章国有商业银行风险管理  91-114
  6.1 银行风险管理的要素  91-93
  6.2 西方商业银行风险管理的发展动态  93-98
    6.2.1 中西方银行业风险管理比较  93-95
    6.2.2 西方商业银行风险管理的最新发展  95-98
  6.3 国有商业银行风险管理的程序设计  98-107
    6.3.1 风险识别  98-100
    6.3.2 风险估价  100-104
    6.3.3 风险预警  104-105
    6.3.4 风险控制  105-107
  6.4 完善国有商业银行自身的防范风险机制  107-114
    6.4.1 完善资产负债管理机制  107-109
    6.4.2 建立科学的决策机制  109-110
    6.4.3 建立健全自我约束机制  110-111
    6.4.4 建立健全适应市场原则的信贷管理机制  111-114
第7章国有商业银行的内部控制  114-127
  7.1 商业银行内部控制的国际比较  114-117
    7.1.1 国外商业银行内部控制实践  114-117
    7.1.2 巴塞尔委员会与内部控制  117
  7.2 国有商业银行内部控制的建设  117-127
    7.2.1 国有商业银行内控现状透视  117-119
    7.2.2 国有商业银行内部控制系统设计  119-121
    7.2.3 强化国有商业银行内部控制的措施  121-127
第8章国有商业银行的风险监管体系  127-145
  8.1 银行风险监管的一般分析  127-129
    8.1.1 银行风险监管的理论依据  127-128
    8.1.2 银行风险监管的内容  128-129
  8.2 国际银行业风险监管的最新发展及启示  129-133
    8.2.1 国际统一银行风险监管的标志—《巴塞尔协议》  129-130
    8.2.2 国际银行风险监管新防线—《核心原则》  130-131
    8.2.3 国际银行业风险监管的发展趋势  131-132
    8.2.4 对我国银行风险监管的启示  132-133
  8.3 构筑有效的国有商业银行风险监管体系  133-145
    8.3.1 我国银行风险监管的目标与原则  134-135
    8.3.2 我国银行风险监管应具备的特性  135
    8.3.3 我国银行风险监管模式  135-137
    8.3.4 国有商业银行风险监管体系有效运作的前提条件—实现“四个转变”  137-138
    8.3.5 健全国有商业银行风险监管的子体系  138-142
    8.3.6 建立国有银行风险监管的支持体系  142-145
主要参考文献  145-149
英文摘要  149-152

国有商业银行风险防范研究

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