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基于银信合作的信贷类理财产品风险研究

作　者: 郑欣
导　师: 刘蓓
学　校: 南昌大学
专　业: 产业经济学
关键词: 银信合作信贷类理财产品风险运作模式
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

信贷类理财产品是商业银行与信托公司合作发行的一种理财产品,主要指商业银行通过信托公司平台,将理财产品募集资金投资于银行信贷资产、信托公司的信托贷款,或用于向企业发放新增贷款等。2007年以来,信贷类理财产品发行规模增长迅速,始终占据银行理财产品市场主导地位。然而市场的繁荣发展总伴随着一些潜在问题与风险,如产品营销、运作等环节存在问题的显露,“银强信弱”导致合作双方监督失效,而其中最值得关注的则是银行利用信贷类产品规避信贷规模监管。2010年7月银信理财合作因银行资产表外化的潜在风险被全面暂停,但是以暂停业务的方式来控制风险只能是短期的权宜之计,针对产品风险特征进行有效的防范与监管才是引导市场健康发展的长远之计。本文拟结合信贷类理财产品的银信合作特征,对其运作模式及运作过程中存在的主要问题进行分析,并在此基础上分析信贷类理财产品的主要风险特征。最后从产品本身、商业银行与监管机构三个层面提出风险防范的对策与建议。

全文目录

摘要  3-4
ABSTRACT  4-8
第1章绪论  8-17
  1.1 研究背景及意义  8-9
  1.2 国内外研究综述  9-15
    1.2.1 国外研究综述  9-11
    1.2.2 国内研究综述  11-15
  1.3 研究内容与研究思路  15
  1.4 创新之处  15-17
第2章我国银行理财产品市场的发展现状  17-29
  2.1 我国银行理财产品的发展环境分析  17-20
    2.1.1 宏观经济环境分析  17-18
    2.1.2 制度环境分析  18
    2.1.3 政策环境分析  18-19
    2.1.4 金融改革背景分析  19-20
  2.2 我国银行理财产品的发展现状  20-24
    2.2.1 总体发展概况  20-21
    2.2.2 银行理财产品市场现状  21-24
  2.3 我国信贷类理财产品的发展  24-29
    2.3.1 产品定义与性质分析  24-26
    2.3.2 信贷类理财产品的发展概况  26-29
第3章信贷类理财产品的银信合作模式分析  29-37
  3.1 银信理财合作的相关概念  29-30
    3.1.1 银信合作的主要方式  29
    3.1.2 银信合作理财产品的主要类型  29-30
  3.2 银信理财合作的动因分析  30-32
    3.2.1 银行供给的推动  31
    3.2.2 企业与客户需求的推动  31
    3.2.3 相关法律法规的推动  31-32
  3.3 基于银信合作的信贷类理财产品运作模式分析  32-35
    3.3.1 基本运作模式  33
    3.3.2 当事人关系分析  33-35
  3.4 产品运作过程中存在的主要问题  35-37
    3.4.1 缺乏完善的监管体系  35
    3.4.2 产品营销环节管理不善  35-36
    3.4.3 "银强信弱"导致监督管理失效  36-37
第4章基于银信合作的信贷类理财产品风险分析  37-48
  4.1 信用风险  37-38
  4.2 法律风险  38-39
  4.3 操作风险  39-42
    4.3.1 营销风险  40-41
    4.3.2 营运风险  41-42
    4.3.3 监管风险  42
  4.4 其他风险  42-43
  4.5 信贷类理财产品案例分析  43-48
    4.5.1 样本说明  43-44
    4.5.2 产品潜在风险分析  44-46
    4.5.3 与"银信政"理财产品的比较分析  46-48
第5章产品风险的防范与控制  48-54
  5.1 理财产品风险防范建议  48-49
    5.1.1 规范产品数据标准  48
    5.1.2 完善信用评级机制  48-49
  5.2 商业银行风险控制对策  49-51
    5.2.1 建立完备的风险管理体系  49
    5.2.2 实行有效的客户信息管理  49-50
    5.2.3 加强从业人员素质培养  50
    5.2.4 加强技术手段的改进创新  50-51
  5.3 监管机构风险控制对策  51-54
    5.3.1 健全相关法律体系  51
    5.3.2 加强投资者风险教育  51-52
    5.3.3 完善市场监管体制  52-53
    5.3.4 平衡银信合作双方权责分配  53-54
第6章结论与展望  54-56
  6.1 研究结论  54-55
  6.2 研究展望  55-56
致谢  56-57
参考文献  57-60
攻读学位期间的研究成果  60

基于银信合作的信贷类理财产品风险研究

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