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金融控股公司资本监管法律问题研究

作　者: 王伟炜
导　师: 时建中
学　校: 中国政法大学
专　业: 经济法
关键词: 资本监管保险公司金融集团金融机构金融监管监管对象银行必要性计算方法组织基础
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2005年
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引　用: 3次
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内容摘要

资本监管是金融监管的基础,但传统的资本监管是以机构为基础的。随着世界各主要国家和地区将金融控股公司作为实现混业经营的组织基础,金融控股公司对传统的金融资本监管提出新的挑战。如何在保证金融体系稳健发展的同时,降低金融机构的监管负担是金融监管当局和学者面临的全新课题。因此,本文在借鉴国外立法和理论的基础上,主要分析金融控股公司资本监管的相关法律问题。值得强调的是,金融控股公司资本监管应当包括对其控制的金融机构的资本监管,但是学者对银行、证券公司和保险公司等金融机构的资本监管问题论述较多,因而本文则主要关注在上述监管以外的补充性资本监管(complementary capital regulation)。第一章,首先论述金融业资本监管的基础理论及其主要内容,然后以金融控股公司,尤其是我国金融控股公司的发展现状为基础,分析金融控股公司对传统的以机构为基础的资本监管提出的挑战。金融控股公司资本监管应当主要解决逃避资本监管、资本套利、资本重复计算和杠杆率过高等问题。第二章,主要论述金融控股公司资本监管的对象。笔者在文章中一再强调,金融监管的必要性并非是“先天的”,而是必须得到证明的。文章从纵向和横向两个角度分析金融控股公司资本监管的对象。从纵向的角度来看,金融控股公司的资本监管对象不但包括银行、证券公司和保险公司,还应当包括金融控股公司和金融控股公司及其控制的银行、证券公司、保险公司等机构组成的金融集团,文章分析对金融控股公司本身和金融集团进行资本监管的必要性。从横向的角度,文章主要讨论了是否应当将保险公司排除出金融集团合并资本监管的范围以外,以及非监管对象是否应当纳入金融集团合并资本监管的范围内,笔者认为应当将保险公司纳入到金融集团合并资本监管范围内,对非监管对象则应当根据其性质作区别对待。第三章,主要分析金融控股公司资本监管的标准。金融控股公司控制的银行、证券公司和保险公司的资本监管标准各国和地区立法一般都有明确规定。对于金融集团的资本监管标准,“联合论坛”的相关文件中有较为详细规定,文章对其计算方法作了相应介绍,笔者认为在相关立法或监管文件中规定多种计算方法,由监管机关根据各金融集团的不同特征选择最适合的计算方法较为合理。对于金融控股公司的资本监管标准,笔者经过分析认为,应当根据其控制的金融机构不同适用不同标准。如果其控制有银行,应当参照银行的计算标准;如果其没有控制银行,而同时控制有证券公司和保险公司,则应当参照保险公司资本监管标准执行。

全文目录

前言  11-12
第一章金融业资本监管与金融控股公司的挑战  12-24
  第一节金融业资本监管的理论基础及其内容  12-19
    一、金融业资本监管的概念及其理论基础  12-15
    二、金融业资本监管的内容  15-19
  第二节金融控股公司对传统资本监管的挑战  19-24
    一、金融控股公司的发展  19-21
    二、金融控股公司对传统资本监管的挑战  21-24
第二章金融控股公司资本监管的对象  24-31
  第一节金融控股公司资本监管的层次  24-28
    一、金融集团的资本监管  24-27
    二、金融控股公司的资本监管  27-28
    三、对控股公司控制金融机构的资本监管  28
  第二节金融控股公司资本监管的横向范围  28-31
    一、保险公司是否应纳入金融控股公司资本监管  28-29
    二、非监管对象（unregulated entities）是否应纳入金融控股公司资本监管  29-31
第三章金融控股公司资本监管的标准  31-38
  第一节金融集团资本充足率的计算及标准  31-35
    一、联合论坛关于金融集团资本充足率计算方法的规定  31-33
    二、主要国家和地区的立法选择及借鉴  33-35
  第二节金融控股公司资本充足标准  35-38
    一、金融控股公司与银行适用同一标准是否合理  35-37
    二、金融控股公司资本充足标准的确定  37-38
第四章金融控股公司资本监管的手段  38-58
  第一节对不符合资本要求的金融控股公司及其子公司的处理  38-40
    一、对不符合资本要求的金融控股公司的处理  38-39
    二、对不符合资本要求的金融控股公司子公司的处理  39-40
  第二节美国金融控股公司义务扩展制度及其借鉴意义  40-49
    一、储蓄机构控股公司（thrift holding company）义务扩展制度  40-44
    二、银行控股公司义务扩展制度  44-48
    三、《1999 年金融服务现代化法》中金融控股公司义务扩展制度的规定  48-49
    四、美国金融控股公司义务扩展制度概括  49
  第三节金融控股公司义务扩展制度对我国立法的借鉴意义  49-58
    一、金融控股公司义务扩展制度与其它相关制度的比较  50-51
    二、金融控股公司义务扩展制度的合理性  51-54
    三、构建我国金融控股公司义务扩展制度  54-58
第五章金融控股公司资本监管的发展与完善  58-63
  第一节监管审查程序与金融控股公司资本监管的完善  58-60
    一、监管审查程序的主要内容  58-59
    二、监管审查程序与金融控股公司资本监管  59-60
  第二节市场纪律与金融控股公司资本监管的完善  60-63
    一、市场纪律的主要内容  60-61
    二、信息披露与金融控股公司资本监管的完善  61-63
结论  63-64
参考文献  64-68

金融控股公司资本监管法律问题研究

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