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反向抵押贷款的法律风险问题研究

作　者: 罗游子
导　师: 蒋新苗
学　校: 湖南师范大学
专　业: 民商法学
关键词: 反向抵押贷款法律风险监督机制证券化
分类号: D922.282
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

反向抵押贷款是“以房养老”模式的具体应用,是养老保障在制度上和观念上的创新,也是美国、英国、日本等国为解决“房子富裕,现金贫困”的老人养老问题,特别开办的一种金融产品。它是指老年人以其拥有产权的房屋做抵押,向金融机构借款,同时保留房屋的居住权,所借款项在房屋出售、房主永久搬离或借款人死亡时以出售房屋所得款项偿还的一种金融产品。反向抵押贷款在国外运行了几十年,被实践证明是缓解老龄化问题的一种有效途径。反向抵押贷款法律风险是广义的法律风险,是与道德风险相对应的风险。不仅包括贷款人与借款人未按照法律规定或者合同约定行使权利、履行义务,或者由于外部法律环境发生变化不能适应而对自身产生负面法律后果的风险,而且包括被抵押房产本身可能存在毁损灭失产生的风险、房价波动产生的风险、利率变化产生的风险、法律法规等配套制度缺乏产生的风险、借款人寿命产生的风险等。反向抵押贷款法律风险产生的原因主要有社会原因、经济原因和法律原因。这是从宏观的角度分析反向抵押贷款法律风险产生的基础。具体而言,反向抵押贷款法律风险的主要类型包括长寿风险、利率风险、道德风险、房屋价值波动风险和房屋毁损灭失的风险等。通过对两大法系反向抵押贷款法律风险防范措施进行比较研究,总结了国外反向抵押贷款法律风险防范的成功经验与失败教训,并在此基础上对我国反向抵押贷款的法律风险防范路径进行了研究。

全文目录

摘要  3-4
ABSTRACT  4-7
引言  7-11
  一、选题背景及意义  7-9
  二、文献综述  9-10
  三、研究内容与方法  10-11
第一章反向抵押贷款法律风险产生的根源  11-22
  第一节反向抵押贷款制度产生与发展的历程  11-16
  第二节反向抵押贷款法律风险产生的原因  16-22
第二章反向抵押贷款法律风险的主要类型  22-30
  第一节利率风险  22-24
  第二节长寿风险  24-26
  第三节房价波动风险  26-28
  第四节资金流动性风险  28-30
第三章域外反向抵押贷款法律风险防范措施比较研究  30-42
  第一节英美法系反向抵押贷款法律风险防范措施  30-38
  第二节大陆法系反向抵押贷款法律风险防范措施  38-42
第四章我国反向抵押贷款法律风险防范路径  42-60
  第一节设计完备的反向抵押贷款格式合同  42-47
  第二节完善《担保法》的相关规定  47-49
  第三节解除《银行法》和《保险法》中业务范围的限制  49-53
  第四节发挥政府对反向抵押贷款的干预作用  53-56
  第五节完善反向抵押贷款资产证券化法律规制  56-60
结语  60-62
参考文献  62-65
附录  65-66
后记  66-68

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