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论我国商业银行金融工具创新的法律风险控制

作　者: 李树飞
导　师: 佴澎
学　校: 云南财经大学
专　业: 经济法
关键词: 商业银行 金融工具创新 法律风险 风险控制
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 221次
引　用: 2次
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内容摘要


20世纪60年代,西方发达国家商业银行随着金融管制的放松、金融业竞争的加剧,通信科学技术的进步等原因,金融工具创新开始发展起来,80年代达到高潮,时至今日,仍方兴未艾。与之而来的是商业银行风险的增加。我国商业银行金融工具创新起步晚,但发展较快。更为严重的是,在金融工具创新过程中,对法律风险不够重视,造成极大的风险隐患。因此,本文以解决上述问题为目标,从商业银行金融工具创新内涵入手,简要介绍了中西方国家商业银行金融工具创新的发展状况,深入分析了金融工具创新法律风险的种类、影响等问题,并在此基础上,提出了对金融工具创新法律风险进行控制的必要性,介绍了西方发达国家金融工具创新法律风险控制的先进经验,阐明了目前我国商业银行金融工具创新法律风险控制存在的问题,最后提出了完善我国商业银行金融工具创新法律风险控制的建议,即从商业银行外部的金融工具创新法律法规建设和商业银行内部的金融工具创新法律风险制度建设两个方面予以解决,以达到标本兼治的目的。具体而言,第一章商业银行金融工具创新概况,首先简要介绍了金融创新的定义,即金融创新是指各种金融要素的新的组合,是为了追求最大利润而发生的金融变革,主要包括金融工具创新、金融服务方式创新、金融市场创新和金融体制创新,它们互为一体,相互促进,尤以金融工具创新最为活跃;接着介绍了西方发达国家商业银行的金融工具创新和我国商业银行金融工具创新的发展概况,西方国家商业银行金融工具创新历史悠久,种类繁多,相比之下,我国商业银行金融工具创新显得比较落后,但在我国改革开放以后也取得了可喜的成绩;最后介绍了金融工具创新的作用,正面作用有拓宽了商业银行资金来源渠道、满足了客户需求,提高了商业银行盈利能力和避险能力,完善商业银行自身功能,增强银行竞争力等,负面作用有加大了商业银行的经营风险,动摇了金融体系的稳定,加重了监管当局的责任等,通过介绍让大家对金融工具创新相关情况有个初步了解;第二章商业银行金融工具创新的法律风险分析,首先对风险及金融风险、法律风险的含义进行了细致的分析,明确了风险存在的普遍性和控制风险的重要性,商业银行的经营管理实质就是风险管理。在此基础上,具体分析了商业银行经营管理过程中面临的法律风险的各种表现形式,主要有银行合规法律风险、法律缺陷风险、交易对象资格法律风险、信用制度法律风险等;第三章国外商业银行金融工具创新法律风险控制先进经验,对发达国家在商业银行金融工具创新过程中进行风险控制的先进经验进行了介绍,主要包括四个方面:第一,西方发达国家普遍制定了大量的比较完备的法律体系和法律规范,从各个方面对金融工具创新以及金融工具创新带来的风险进行了规制,使商业银行在金融工具创新时有法可依,金融工具权利义务关系明确;第二,强大的内部风险控制机制,包括制定完善的内部控制制度、充分重视内部法律机构的建设及其职能的发挥、完善的内部激励机制等方面;第三,宽严适度的监管法律体系,主要表现为宽松的金融监管理念和立法模式;第四,有效的行业自律体系,各式各样的金融业自律组织在金融监管和风险控制方面都发挥了重要的作用;西方发达国家的这些先进做法为商业银行控制法律风险提供了强有力的法律保障,也为我国商业银行金融工具创新及其法律风险控制提供了有益的借鉴;第四章我国商业银行金融工具创新的法律风险控制措施从商业银行内部和外部环境建设两个方面提出了多项具体的法律风险控制措施,外部环境建设措施有完善相关法律法规、完善金融监管机构职能、构建信用法律制度等,内部环境建设措施有树立守法思想、依法合规经营、建立健全内部控制制度等,对商业银行在金融工具创新的过程中如何控制法律风险进行了有益的探索,为商业银行稳健经营管理提出了具体的建议。本文将金融与法律相结合,从风险控制的视角来分析商业银行金融工具创新法律风险的问题,这对我国银行业提高风险控制水平有一定帮助。另外,本文的论述重点部分,即关于商业银行加强银行法律部门建设和实现全面风险管理也是我国商业银行的重要研究方向,对有关商业银行实践的操作具有一定理论意义。

全文目录


摘要  4-6
Abstract  6-10
引言  10-11
第一章 商业银行金融工具创新概况  11-18
  第一节 金融创新定义  11-12
  第二节 金融工具创新概况  12-18
    一、金融工具定义及分类  12-14
    二、金融工具创新定义及其概况  14-15
    三、金融工具创新的作用  15-18
第二章 商业银行金融工具创新的法律风险分析  18-26
  第一节 风险与金融风险的含义  18
  第二节 商业银行面临的法律风险  18-19
  第三节 法律风险的含义  19-21
    一、法律风险的概念  19-20
    二、法律风险控制  20-21
  第四节 法律风险的表现形式  21-26
    一、银行合规法律风险  21
    二、法律缺陷风险  21-22
    三、合同文本法律风险  22-23
    四、司法管辖权冲突法律风险  23
    五、交易对象资格法律风险  23-24
    六、信用制度法律风险  24-25
    七、金融监管法律风险  25-26
第三章 国外商业银行金融工具创新法律风险控制先进经验  26-30
  第一节 完备的立法  26-27
  第二节 强大的内部风险控制机制  27-28
  第三节 宽严适度的监管法律体系  28-29
  第四节 有效的行业自律体系  29-30
第四章 我国商业银行金融工具创新的法律风险控制措施  30-48
  第一节 加强商业银行外部建设控制金融工具创新法律风险  30-37
    一、完善相关法律法规  30-32
    二、完善金融监管机构职能  32-34
    三、构建信用法律制度  34-35
    四、发挥银行业协会作用  35-37
  第二节 加强商业银行内部建设控制金融工具创新法律风险  37-48
    一、依法合规经营  37
    二、建立健全商业银行内部控制制度  37-39
    三、建立金融工具创新法律论证和审批备案制度  39-41
    四、认真审核交易对象和合同文本  41-42
    五、进行全面风险管理  42-45
    六、加强法律部门和法律人才建设  45-46
    七、建立培训和学习制度  46-48
结语  48-49
参考文献  49-51
致谢  51-52
本人在学期间发表的研究成果  52

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