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中小商业银行成长性评价研究

作　者: 张楠
导　师: 黄瑞芬
学　校: 中国海洋大学
专　业: 金融学
关键词: 中小商业银行银行成长性评价体系突变级数法
分类号: F224
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

作为我国金融改革最重要的成就之一,国有银行在商业化改革的同时,中小商业银行不断得到发展与壮大。中小商业银行凭借其在产权安排、机构形式以及机构设置等方面独特的灵活性、有效性及竞争优势,在改革过程中迅速发展,已经成为我国金融体系的重要组成并为扩大国内就业机会、促进金融体制改革与经济发展做出了重要贡献。然而,伴随着国际、国内经济环境的不断变化,特别是在我国加入WTO及经历了金融危机的冲击之后,中小商业银行的发展正面临着日益严峻的考验,与此同时,也对中小商业银行的成长性提出了挑战。本文旨在通过对我国中小商业银行目前的经营状况(主要与国有商业银行做比较)的分析,找出影响中小商业银行发展的内部因素,并据此建立成长性评价体系并且利用突变级数法对中小商业银行的成长性进行评价,为我国中小商业银行在成长方面存在的问题做出量化衡量,并且提供一定的参考,从而找出不足更好地发展。首先,通过对数据和文献的收集与整理,对于我国中小商业银行成长相关方面的理论进行归整,其中,银行成长内涵、成长的路径与影响因素分析,为理解中小商业银行的成长性奠定基础;同时,针对我国中小商业银行的独特性及影响成长性的内部因素进行分析,从理论上作为支撑点;其次,对我国中小商业银行的发展现状进行分析,主要从两方面进行:宏观方面,对中小商业银行在整个金融体系中的地位与作用进行分析;在微观方面,从中小商业银行本身的经营与发展现状出发,分析在目前的发展条件下,中小商业银行的经营特点与存在的问题;第三,充分考虑到银行经营的特点,在综合安全性、收益性与流动性的基础上,结合中小商业银行成长特殊性,选择从成长表现及未来的成长潜力两个方面进行考查,从而选择适当的衡量指标,其中成长表现层从流动性、盈利性、资本充足性及资产质量等方面进行指标的设置,成长潜力层从成长能力与股东权益等方面进行指标的设置,进而建立中小商业银行成长性评价体系;第四,在构建的中小商业银行成长性评价体系的基础上,利用突变级数法对我国十二家上市中小商业银行成长性进行评价,并根据得出的成长性指数进行排序与分析,发现我国中小商业银行在成长过程中存在着不同程度的发展不均衡问题,从而根据各银行在评价体系中的得分情况对成长中的薄弱方面更加重视,通过不断地改进与完善实现均衡、持续成长。最后,文章针对成长性评价结果,提出促进我国中小商业银行成长的对策与建议,以期望对我国中小商业银行的成长有所帮助。

全文目录

摘要  5-7
Abstract  7-11
0 绪论  11-24
  0.1 研究背景及意义  11-12
  0.2 国内外文献综述  12-20
    0.2.1 国外文献综述  12-15
    0.2.2 国内文献综述  15-20
    0.2.3 文献评述  20
  0.3 研究内容及拟解决关键问题  20-21
    0.3.1 研究内容  20-21
    0.3.2 拟解决关键问题  21
  0.4 研究方法及技术路线  21-23
    0.4.1 研究方法  21-22
    0.4.2 技术路线  22-23
  0.5 本文可能的创新和不足  23-24
    0.5.1 本文可能的创新点  23
    0.5.2 本文的不足之处  23-24
1 中小商业银行成长性相关理论  24-30
  1.1 银行成长机理  24-26
    1.1.1 银行成长内涵  24-25
    1.1.2 银行成长路径  25-26
  1.2 中小商业银行定义及优势分析  26-28
    1.2.1 中小商业银行定义  26-27
    1.2.2 中小商业银行优势  27-28
  1.3 中小商业银行成长的内部影响因素  28-30
    1.3.1 资产盈利能力  28
    1.3.2 资本充足率和市场影响力  28-29
    1.3.3 流动性管理能力  29
    1.3.4 经营管理水平  29-30
2 中小商业银行发展现状分析  30-36
  2.1 中小商业银行在我国金融体系中的作用和地位  30-32
    2.1.1 中小商业银行存在的必要性  30-31
    2.1.2 中小商业银行的作用与地位分析  31-32
  2.2 我国中小商业银行经营状况  32-36
    2.2.1 资产负债规模  32-33
    2.2.2 盈利能力  33-34
    2.2.3 风险控制与管理  34-36
3. 中小商业银行成长性评价指标体系的构建  36-41
  3.1 指标体系的设计原则  36
  3.2 成长性评价指标体系的构建  36-41
    3.2.1 成长表现层指标  37-39
    3.2.2 成长潜力层指标  39-41
4. 基于突变级数法的中小商业银行成长性实证分析  41-62
  4.1 突变级数法相关理论  41-43
    4.1.1 突变理论  41-42
    4.1.2 突变级数法原理  42-43
  4.2 突变级数法适用性判断  43-46
    4.2.1 基于理论基础的判断  43-44
    4.2.2 基于模型或数据的判断  44-45
    4.2.3 突变级数法的建模步骤  45-46
  4.3 中小商业银行成长性评价过程  46-57
    4.3.1 突变级数法适用性判断  46-49
    4.3.2 样本选取  49
    4.3.3 核心评价指标计算  49-56
    4.3.4 综合指数评价结果与检验  56-57
  4.4 对成长性排名结果的分析  57-62
    4.4.1 银行间成长性差异分析  58-59
    4.4.2 银行内部成长性制约因素分析  59-62
5. 提高中小商业银行成长性的对策建议  62-65
  5.1 完善中小商业银行成长性外部环境建议  62-63
    5.1.1 建立存款保险制度  62
    5.1.2 建立信用制度  62
    5.1.3 给予政府支持  62-63
  5.2 提高中小商业银行成长性的内部经营策略  63-65
    5.2.1 加快业务创新  63
    5.2.2 加强对内部监督  63-64
    5.2.3 加强电子银行服务系统建设  64-65
6. 总结  65-66
参考文献  66-69
附录  69-70
致谢  70-71
个人简历及在校期间发表的学术论文  71

中小商业银行成长性评价研究

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