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基于市场定位的村镇银行贷款业务风险防范研究

作　者: 刘慧
导　师: 吕德宏
学　校: 西北农林科技大学
专　业: 金融学
关键词: 村镇银行贷款市场定位风险识别风险防范
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的新型农村金融机构。村镇银行的宗旨是服务“三农”,主要为当地农民、农业和农村经济提供金融服务,其客户群体主要是农村企业和农户。因此村镇银行的市场定位从客户、竞争地及金融产品三个方面与大型的商业银行都有明显的区别。银监会强调,村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要,目前成立的村镇银行的业务主要是存贷款,因此贷款业务的风险防范是村镇银行进行有效的风险管理的重要部分。由于村镇银行市场定位的独特性及其客户群体独特的风险特性,村镇银行的贷款业务也会存在潜在风险。此外村镇银行是新型的农村金融机构,其风险防范意识淡薄,风险防范机制不健全,这都会使村镇银行的运营及可持续发展受到威胁,因此对于村镇银行贷款业务风险的防范研究是很必要的。关于村镇银行贷款业务风险的防范研究,首先从村镇银行的贷款业务经营现状出发,通过分析其贷款业务特点及其客户群体的资金需求特点、融资结构,预测村镇银行在农村地区开展贷款业务的需求情况,总结出村镇银行在农村地区开展贷款业务存在的潜在风险。然后通过一些列的流程及指标对于村镇银行贷款业务的潜在风险进行识别、度量,并根据村镇银行的实际情况建立适合村镇银行的预警指标体系。最后通过对风险的识别预警,结合村镇银行的市场定位特点提出贷款业务的风险防范措施,具体可以从内控制度的建立完善、风险文化普及、员工素质的提高、开发个性化的金融产品及完善的信息系统五个方面来增强村镇银行的风险防范能力。对于村镇银行贷款业务风险防范研究,本文的创新点是将农村经济主体的贷款需求与村镇银行的市场定位进行结合,根据金融机构对农村经济主体的贷款投放预测及农村经济主体的融资行为结构,对村镇银行的贷款业务需求进行预测。另外一个创新点是结合村镇银行的市场定位及其客户的贷款需求特点,建立适合村镇银行市场定位的风险防范体系。具体是使用比较分析法,在分析国外中小商业银行成功的风险防范经验的基础上,充分考虑中国农村经济主体的贷款需求的特点及风险,找出值得借鉴的风险防范经验。通过研究,对于村镇银行贷款业务风险的防范应注重村镇银行的市场情况及自身经营现状,首先完善自身体制的建设,增强风险防范能力。

全文目录

摘要  5-6
ABSTRACT  6-11
第一章导论  11-19
  1.1 研究背景  11-12
  1.2 研究目的和意义  12-13
    1.2.1 研究目的  12
    1.2.2 研究意义  12-13
  1.3 国内外研究动态评述  13-17
    1.3.1 国外研究动态  13-15
    1.3.2 国内研究动态  15-17
    1.3.3 国内外研究动态评述  17
  1.4 研究思路与方法  17-18
    1.4.1 研究思路  17
    1.4.2 研究方法  17-18
  1.5 可能的创新之处  18-19
第二章相关理论基础  19-24
  2.1 村镇银行  19-21
    2.1.1 村镇银行的基本特征  19
    2.1.2 村镇银行市场定位  19-21
  2.2 贷款业务风险  21-22
    2.2.1 信用风险  21
    2.2.2 操作性风险  21
    2.2.3 流动性风险  21
    2.2.4 法律风险  21
    2.2.5 市场风险  21-22
  2.3 风险预警方法  22
  2.4 风险防范理论  22-24
第三章国外中小商业银行贷款风险防范分析与借鉴  24-30
  3.1 美国商业银行的风险防范分析  24-26
    3.1.1 美国社区银行的风险防范分析  24-25
    3.1.2 美国商业银行的风险预警、防范机制  25-26
  3.2 尤努斯的格莱珉银行的风险防范分析  26-27
    3.2.1 担保方式的创新  26
    3.2.2 利用精神激励增强客户的还款意识  26
    3.2.3 提高银行员工的素质  26-27
  3.3 可借鉴之处  27-30
    3.3.1 明确把握好市场定位  27-28
    3.3.2 建立科学的贷款业务流程  28
    3.3.3 建立适合村镇银行特点的风险预警系统  28-30
第四章基于市场定位的村镇银行贷款业务需求预测分析  30-41
  4.1 村镇银行贷款业务的特点  30
    4.1.1 收益低风险高  30
    4.1.2 贷款风险集中不易分散  30
    4.1.3 贷款风险防范能力和抵御能力差  30
  4.2 村镇银行贷款业务现状分析  30-33
    4.2.1 国内现有村镇银行的整体情况  30-31
    4.2.2 村镇银行的贷款业务现状  31-33
  4.3 村镇银行的贷款业务需求预测分析  33-39
    4.3.1 农村经济主体融资行为的结构分析  33-35
    4.3.2 金融机构对农村经济主体的贷款投放预测  35-37
    4.3.3 村镇银行贷款业务需求预测分析  37-39
  4.4 村镇银行贷款业务需求的潜在风险分析  39-41
    4.4.1 农户贷款需求的潜在风险  40
    4.4.2 农村中小企业贷款需求的潜在风险  40-41
第五章村镇银行贷款业务风险防范体系的建立  41-48
  5.1 村镇银行贷款业务风险识别  41-43
    5.1.1 风险识别流程  41
    5.1.2 风险识别方法  41-42
    5.1.3 村镇银行贷款业务风险的识别  42-43
  5.2 村镇银行贷款业务风险度量指标的选择  43-44
    5.2.1 信用风险度量指标选择  43
    5.2.2 流动性风险度量指标的选择  43-44
    5.2.3 操作风险度量指标的选择  44
  5.3 村镇银行的风险预警机制  44-46
    5.3.1 风险预警机制的主要内容  44-45
    5.3.2 村镇银行的预警指标体系的选择与设计  45-46
  5.4 村镇银行贷款业务经营风险防范体系的建立  46-48
第六章村镇银行贷款业务风险防范对策建议  48-52
  6.1 建立完善的内部控制制度  48-49
  6.2 建设风险文化，树立风险防范意识  49
  6.3 提高村镇银行从业人员素质  49-50
  6.4 开发个性化金融产品  50-51
  6.5 建立完善的信息系统及信息管理平台  51-52
参考文献  52-55
附录  55-57
致谢  57-58
作者简介  58

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