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工行辽宁营业部消费信贷风险管理研究

作　者: 朱颖
导　师: 曾华
学　校: 东北大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行 消费信贷 风险管理
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要


随着我国社会劳动保障体系的日益成熟及信用体系的逐步建立,以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代,越来越多的居民开始接受消费信贷服务,城镇居民的消费热情不断升温。面对着人们日益增长的信用需求,各商业银行不失时机地推出了个人消费信贷服务。经过近几年的发展,消费信贷已经成为了商业银行新的利润增长点,并具有了一定的规模。截至2007年9月末,我国消费信贷余额达30916亿元,比刚发展的1997年增加了30743亿元,增长了178倍。然而,随着消费信贷业务规模的不断扩大,消费信贷中存在的问题和风险也逐渐暴露出来,已经成为阻碍我国消费信贷健康发展的桎梏。因此,研究消费信贷业务风险管理模式的现状及改进措施是十分重要的,对指导商业银行发展消费信贷业务也具有重大的现实意义。本文采用了实地考察和间接调查的研究方法,对工行营业部消费信贷业务的现状及自开办以来存在的问题进行了分析和研究,通过对国外消费信贷发展历史、特点、外部环境及风险管理等方面的经验借鉴,给出了对工行辽宁营业部个人消费信贷风险管理的经验启示。在经过对比分析的基础上,提出了应通过建立科学的个人信用评价体系和坚持调查制度,不断提高贷前调查质量；实行集中的消费信贷审查审批制度和加强风险经理队伍建设,严把贷款准入关；实行消费信贷的集中监测和清收,同时建立风险预警机制,全面加强贷后管理,达到有效控制信贷风险的管理目标的对策建议,以期解决工行营业部消费信贷风险现存问题。论文具体分六章,第一章为引言；第二章为商业银行消费信贷风险管理理论综述；第三章为工行辽宁营业部消费信贷风险管理现状分析；第四章为美国消费信贷风险管理的经验及借鉴；第五章为完善工行辽宁营业部消费信贷风险管理的对策建议；第六章为总结与结论。

全文目录


摘要  5-6
ABSTRACT  6-10
第一章 引言  10-14
  1.1 选题背景及意义  10-11
  1.2 本文研究方法  11
  1.3 本文研究内容及框架  11-14
第二章 商业银行消费信贷风险管理相关理论综述  14-26
  2.1 消费信贷的涵义、特点及分类  14-17
    2.1.1 消费信贷的涵义  14
    2.1.2 消费信贷的特点  14-15
    2.1.3 消费信贷的分类  15-17
  2.2 商业银行消费信贷面临的风险及风险管理的目标、原则  17-20
    2.2.1 商业银行消费信贷面临的风险因素  17-19
    2.2.2 商业银行消费信贷风险管理的目标和原则  19-20
  2.3 商业银行消费信贷的风险管理流程  20-26
    2.3.1 贷款申请阶段  20-21
    2.3.2 贷前调查阶段  21-23
    2.3.3 贷时审查审批阶段  23
    2.3.4 贷后管理阶段  23-26
第三章 工行辽宁营业部消费信贷风险管理现状分析  26-46
  3.1 工行辽宁营业部消费信贷风险管理外部环境分析  26-31
    3.1.1 我国商业银行消费信贷业务的发展历程  26-28
    3.1.2 我国商业银行消费信贷业务发展过程中的风险问题  28-29
    3.1.3 加强商业银行消费信贷风险管理的必要性  29-31
  3.2 工行辽宁营业部基本概况  31-32
    3.2.1 人员情况  31
    3.2.2 组织结构  31-32
    3.2.3 经营情况  32
  3.3 工行辽宁营业部消费信贷总体情况  32-37
    3.3.1 辽宁营业部消费信贷基本情况  32-33
    3.3.2 辽宁营业部消费信贷资产质量情况  33-34
    3.3.3 辽宁营业部消费信贷的特点  34-37
  3.4 工行辽宁营业部消费信贷风险管理的问题分析  37-46
    3.4.1 辽宁营业部消费信贷风险管理中存在的问题  37-43
    3.4.2 辽宁营业部消费信贷风险管理问题原因探析  43-46
第四章 美国商业银行消费信贷风险管理的经验及借鉴  46-56
  4.1 美国消费信贷现状及特点  46-47
    4.1.1 美国消费信贷发展现状  46
    4.1.2 美国消费信贷的特点  46-47
  4.2 美国商业银行消费信贷的风险管理  47-54
    4.2.1 分析消费者贷款申请  48-51
    4.2.2 确定授信额度和贷款  51-53
    4.2.3 贷款审查  53-54
  4.3 美国商业银行消费信贷风险管理的借鉴与启示  54-56
    4.3.1 确立风险最优化的管理目标  54
    4.3.2 普遍应用"个人信用风险评分模型"和"消费信贷电脑审批系统"  54-55
    4.3.3 充分运用定量分析方法  55
    4.3.4 强调风险审核与风险组合控制  55-56
第五章 完善工行辽宁营业部消费信贷风险管理的对策建议  56-62
  5.1 提高贷前调查质量,把好风险入口关  56-58
    5.1.1 建立科学的个人信用评价体系  56-57
    5.1.2 坚持双人谈话、双人调查制度  57-58
  5.2 严格贷时审查程序,把好贷款准入关  58-59
    5.2.1 实行消费信贷的集中审查审批  58-59
    5.2.2 实施审批人专职化和专业化  59
  5.3 全面开展贷后管理,有效控制信贷风险  59-62
    5.3.1 实行消费信贷的集中监测和清收  59-60
    5.3.2 建立消费信贷预警机制  60-62
第六章 总结与展望  62-64
参考文献  64-66
致谢  66

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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