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备用证及其主要适用规则——ISP98与UCP500、UCC5比较研究

作　者: 赵蔚华
导　师: 石玉川
学　校: 对外经济贸易大学
专　业: 国际贸易
关键词: 备用证 ISP98 UCP500 适用规则 UCC5 备用信用证国际惯例借鉴价值商业跟单信用证独立担保
分类号: F740.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2002年
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内容摘要

备用证产生于19世纪中后期的美国，二战后，随着国际经济交流方式的多样化和复杂化，各国对信用担保和交易融资的需求越来越多，在这种背景下，备用证以其独立性、单据性的特点深受各国商界和银行界的青睐。目前，备用证被广泛用于国际贸易、招投标、履约、融资等领域，成为名副其实的国际性金融工具。我国自20世纪80年代起开始接触备用证业务，但因经验不足出现了许多失误，给国际诈骗犯以可乘之机，其中最为严重的是1993年3月河北衡水农行遭遇的百亿美元备用证诈骗案。虽然这些违规开出的备用证被尽数追回，但该案留下的教训却发人深醒：必须尽速掌握相关国际惯例及法规知识，在利用金融创新的同时积极防范欺诈，正是立足于此，本人选择备用证及其主要规则作为毕业论文的研究方向，以期为我国的银行和企业开展类似业务提供一定借鉴。备用证是一个不断发展的概念，最初仅指美国商业银行向国内客户提供的信用担保，现在则是选择适用ISP98的一切独立承诺的总称，它既可能是银行开出的备用信用证，也可能是保险公司或政府开立的独立保函；它可以为客户提供履约担保，也可用于直接付款；可以用于国内，也可用于国际，形式多样，方便灵活。随着备用证业务的不断发展，相关国际规则应运而生。我们可以从最初的《合同担保统一规则》（URCG，1978年）、UCP400（1983年）到后来的《见索即付保函统一规则》（URDG，1991年）、UCP500（1993年）、《联合国独立担保与备用信用证公约》（1995年）直至最新的ISP98（1998年）看到各国金融界及法律界为规范备用证业务所做的不懈努力。本文所选的三个规则各有重要的现实意义及研究价值——UCP500和ISP98是目前应用最广的信用证国际惯例；而美国的UCC5则是惟一涉及到备用信用证的国内法，结构精巧、词语严谨、富于现代性和科学性，对我国商界、银行界和法律界有重要的借鉴价值。本文第一章对备用证的定义和性质进行了详细介绍，重点比较了备用证与光票信用证、商业跟单信用证、保证和银行保函的异同，澄清了容易混淆的几组概念，突出了备用证的特点，为后两章的规则比较打下了基础。论文的第二章将ISP98与UCP500进行了全面的比较研究，该章共分三大部分：第一节介绍了ISP98的出台背景及主流评论，第二节至第六节以ISP98为主线，将其条款逐条与UCP500对比分析，总结二者异同。第七节为全章小结，得出自己的研究结论。第三章是ISP98与UCC5比较研究，由于UCC5条款较少，且与ISP98并无太大冲突，故仅选取二者存在差异或ISP98未涉及的问题进行阐述，包括开立备用证的形式要求、未列明到期日的信用证和永久信用证、备用证欺诈及法律救济、救济、诉讼时效等，该章篇幅较短。在第二、三章中，本文始终以ISP98为主线，力图通过与其他规则的对比，突出ISP98的特点。通过大量的比较分析，本文对ISP98、UCP500及UCC5的特点、意义和借鉴价值总结如下：<WP=3>一、关于ISP98ISP98是迄今为止惟一专门管辖备用证的国际惯例，反映了已被广泛接受的备用证惯例、习惯和用法。为了满足备用证业务的特殊要求，ISP98对UCP500做了多处调整，如删去了受益人交单的“21天限制”；调整了关于分期支款/分期装运、款项让渡、分支及代理机构的义务等规定；增加了备用证展期、因法律而规定的转让、共同开证/权益份额等内容。总之，“ISP98对共同性问题提供了被广泛接受的清楚回答。即使在重叠之处，ISP98也较UCP500精确，表明了UCP500的隐含意图，以使备用证在提款或履行有问题时更加可靠...ISP98符合《联合国独立担保与备用信用证公约》，也与当地法律，不论是成文法或判例法相一致。”此外，ISP98使用了较长篇幅集中提供了大量规范术语，并一一给予准确解释；列明了不被推崇的用法，并给出了整个规则的解释原则，宽严结合，严谨有度，既使ISP98本身的可操作性大大提高，也大大推动了备用证文件格式的标准化以及业务程序的国际化，为备用证的推广做出了相当的贡献。ISP98的条款具有充分的前瞻性，许多规则都涉及到了国际公约及各国国内法的盲点领域，从这个意义上说，这些条款有着不可忽视的借鉴价值，例如，ISP98对EDI的规范就弥补了UCP500在这一方面的空缺；ISP98将目前方兴未艾的融资备用证纳入管辖范围，结束了其无章可循的尴尬局面。此外，ISP98努力平衡各方利益，寻求他们都可接受的中性规则，为谈判提供了一个有用的出发点。可以说，在管辖备用证方面，ISP98较UCP500更加准确，也更加务实。更为重要的是，如果一份备用证同时适用这两个惯例，ISP98具有优先管辖权。虽然ISP98对各方当事人的影响尚待时间验证，但可以肯定的是，ISP98必将对备用证的发展起到极大的促进作用。ISP98作为最具权威性的备用证惯例已被越来越多的国家所接受。入世后，中国的企业和银行也会有越来越多的机会接触备用证，它们在处理相关业务时对ISP98的认知和接受能力，直接关系到企业的国际化程度及竞争实力，从这一角度看，ISP98必将对我国的涉外担保业务产生深远的影响。二、关于UCP500UCP500是各国商人在长期的贸易支付实践中逐步形成的，由国际商会（ICC）加以成文化的国际惯例?

全文目录

前言  10-11
第一章备用证概述  11-20
  第一节备用证的定义和性质  11-14
    一、备用证的定义  11-13
    二、备用证的性质  13-14
  第二节备用证与传统商业信用证  14-17
    一、备用证与光票信用证  14-15
    二、备用证与商业跟单信用证  15-17
  第三节备用证与信用担保  17-20
    一、备用证与保证  17-18
    二、备用证与银行保函  18-20
第二章 ISP98与UCP500比较研究  20-42
  第一节 ISP98的出台背景及主流评论  20-21
    一、 ISP98的出台背景及过程  20
    二、关于ISP98的主流评论  20-21
  第二节 ISP98规则一、二与UCP500相关条款比较  21-26
    一、 ISP98的总则（规则一）  21-24
    二、义务（规则二）  24-26
  第三节 ISP98规则三、四与UCP500相关条款比较  26-34
    一、提示（规则三）  26-30
    二、审单（规则四）  30-34
  第四节 ISP98规则五、六与UCP500相关条款比较  34-38
    一、单据的通知、排除和处理（规则五）  34-36
    二、转让、让渡及法律规定的转让（规则六）  36-38
  第五节 ISP98规则七、八与UCP500相关条款比较  38-39
    一、撤销（规则七）  38
    二、偿付义务（规则八）  38-39
  第六节 ISP98规则九、十与UCP500相关条款比较  39-40
    一、时间安排（规则九）  39-40
    二、联合开证/权益份额（规则十）  40
  第七节 ISP98与UCP500比较研究小结  40-42
    一、条款措辞更加准确，也更适合备用证业务的特点  40-41
    二、管辖范围更为广泛，赋予当事人更大的自主权  41
    三、 ISP98具有充分的前瞻性，有重要的借鉴价值  41-42
第三章 ISP98与UCC5主要条款比较研究  42-47
  第一节 UCC5对我国的借鉴价值  42
  第二节 ISP98与UCC5主要条款比较  42-47
    一、 UCC5的管辖范围包括备用信用证  42
    二、 UCC5与ISP98的关系  42-43
    三、开立备用证的形式要求  43
    四、未列明到期日的信用证和“永久信用证”  43-44
    五、备用证欺诈及法律救济  44-45
    六、救济  45-46
    七、诉讼时效  46
    八、 UCC5的其他规定  46-47
结束语  47-48
参考文献  48-49

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