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我国商业银行的中小企业信贷风险与防范

作　者: 郭怡
导　师: 赵爱玲
学　校: 东北财经大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行中小企业信贷风险防范
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

随着我国市场经济的迅速发展,中小企业已经成为国民经济的重要组成部分,在经济运行中发挥越来越重要的作用,成为促进我国生产力发展的重要力量,在促进我国经济增长和缓解就业压力方面所做的贡献越来越大。中小企业的发展状况已经成为我国经济能否保持稳定增长态势的关键所在。改革开放30多年来,我国中小企业迅速发展,取得了重要的成就。但是,为数众多的中小企业在发展过程中仍然受到很多制约,其中最突出的就是融资困难,很多企业难以抓住机遇加快发展步伐。这其中的原因是多方面的,既有小企业自身管理机制的不健全,财务制度的不规范,单笔业务规模小,贷款风险大等原因,也有国有商业银行在经营管理上基本沿袭了过去以大中型企业贷款为主的贷款管理体制和运行机制,还没有探索出真正适合中小企业贷款需求的信贷操作流程和风险防范模式。由于民营中小企业发展快、淘汰率高、总体规模偏小等原因,许多银行特别是四大国有商业银行对中小企业贷款的积极性很小,提出许多苛刻的贷款前提条件,或者根本不愿意对中小企业进行贷款。2009年央行实施了比较宽松的货币政策,并要求金融机构更多地支持中小企业,但因此受益的小企业仍然不多。但是,中小企业贷款业务已经成为我国商业银行拓展其市场空间的一种新途径,特别是随着银行业竞争的加剧,大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟,中小企业贷款市场能否拓展成功,已经成为商业银行在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。现今,商业银行在我国金融业深入发展的情况下,已经开始转变其传统信贷经营理念,积极拓宽中小企业的信贷市场；但是,中小企业独具的特点使商业银行对中小企业的贷款风险不能有效防范,在放贷过程中顾虑重重。本文从商业银行对中小企业信贷现状着手,分析其信贷风险,试图对这一两难问题的解决提出自己的一些看法。论文分为五大部分,第一部分对研究目的及意义,国内外研究文献,研究内容及方法、论文的整体结构安排进行简要描述。第二部分对我国商业银行对中小企业贷款的现状及信贷风险进行分析。包括我国中小企业融资结构与融资环境,商业银行对中小企业发放贷款的现状,银行信贷风险的表现及成因。第三部分介绍外国商业银行对中小企业信贷风险防范措施,从外国商业银行的银行企业关系、信贷流程的完善、信贷风险防范技术以及数据信息的完善等方面介绍,从中吸取有益的经验。第四部分是我国某商业银行对某个中小企业发放贷款的具体案例分析,剖析该银行对该企业贷款可能产生的信贷风险,并与国外商业银行对中小企业信贷风险防范的经验进行对比和借鉴,为论文最后的防范对策作铺垫。第五部分总结我国商业银行对中小企业信贷风险防范的措施：扩大中小企业的抵押物范围；加强对中小企业的信用评级体系的建设；对中小企业的信贷模式进行创新；加强贷后管理和监测。

我国商业银行的中小企业信贷风险与防范

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