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商业银行业务范围监管立法研究

作　者: 林炜斌
导　师: 朱崇实
学　校: 厦门大学
专　业: 经济法学
关键词: 商业银行业务范围 监管立法 分业经营 混业经营
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2001年
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内容摘要


近年来，西方主要国家在商业银行业务经营方面呈现出混业化趋势，原先不少实行“分业经营”的国家纷纷转而施行“混业经营”，特别是1999年美国《金融服务现代化法》的通过，更是使这一发展趋势达到了高潮。在“分业经营”体制刚初步确立的中国，实行“混业经营”的呼声也日渐高涨。我国的商业银行业务范围监管立法将何去何从?本文对此一问题作了明确的回答。 文章主体包括前言、主文和结束语三大部分，主文共分四章。 第一章从商业银行业务经营范围的几个基本问题入手，分析了商业银行业务与投资银行业务的起源及其差异，对“分业经营”与“混业经营”两种体制的利弊进行了探讨，并概括介绍了现行的几类商业银行业务范围监管立法模式。本部分主要是为以后的论述做理论铺垫。 第二章对美国与德国这两个在商业银行业务范围监管立法上最具代表性的国家相关法律制度的形成与演进进行了细致的考察，力图从纷繁的立法演变过程中发现现行不同立法模式“生长”所需的“土壤”，从而明确：各国历史背景及经济、金融环境的不同将导致其法律制度的形成与变迁存在着极大的差异，并无一个固定模式可言。 第三章回顾我国商业银行业务范围监管立法的发展历程，并在第二章论述的基础上分析了我国目前的具体经济、金融环境下实行“分业经营”体制的合理性与必要性，之后对我国现行的立法进行了评价。 第四章从法的实施角度出发，论述了面对国内外经济、金融发展形势对“分业经营”体制的冲击，如何进一步落实、完善我国的“分业经营”法律规定，并对金融实践中现存的几个主要问题提出了自己的看法及相应的对策和建议。

全文目录


前言  5-7
第一章 商业银行业务范围监管的几个基本问题  7-20
  一、 商业银行业务与投资银行业务的起源及其差异  7-12
    （一） 两类业务起源于资金融通的需要及其对金融中介的不同要求  7-9
    （二） 商业银行业务与投资银行业务的差异比较  9-12
  二、 商业银行业务及投资银行业务分、合利弊之争及其评价  12-17
    （一） 反对两业混合的理由——“混业经营”的弊端分析  12-14
    （二） 赞成两业混合的理由——“混业经营”的优势分析  14-16
    （三） 评价  16-17
  三、 商业银行业务范围监管立法的具体模式  17-20
    （一） “分业经营”模式  17-18
    （二） “混业经营”模式  18-20
第二章 西方主要发达国家商业银行业务范围监管立法之变迁及其经验  20-41
  一、 从“分业经营”到“混业经营”——以美国立法变迁为主的观察  20-35
    （一） 美国商业银行业务范围监管立法的嬗变  21-31
    （二） 经验总结  31-35
  二、 “混业经营”体制的坚决执行者——以德国立法为主的分析  35-41
    （一） 德国商业银行业务范围监管立法的形成及其主要内容  35-38
    （二） 启示  38-41
第三章 我国商业银行业务范围监管立法的发展历程及现状  41-52
  一、 我国商业银行业务范围监管立法的发展历程  41-44
    （一） 始于80年代的分业与混业之争——“分业经营”思想的形成  41-42
    （二） 从政策层面上升到法律规定——“分业经营”原则的初步确立  42-43
    （三） 《商业银行法》颁行后对“分业经营”原则的进一步加强  43-44
  二、 我国目前实行“分业经营”的合理性和必要性分析  44-50
    （一） 防范与化解金融风险，保证商业银行安全稳健经营是我国目前商业银行体系改革的重中之重  44-46
    （二） 我国目前尚不具备实施“混业经营”所需的条件  46-50
  三、 对我国现行商业银行业务范围监管立法的评价  50-52
第四章 我国商业银行业务范围监管立法的实施  52-62
  一、 正确处理业务创新与“分业经营”原则的关系  53-56
    （一） 政府主导型业务创新与“分业经营”  53-55
    （二） 金融机构主导型业务创新与“分业经营”  55-56
  二、 金融机构设置上对“分业经营”原则的突破及其对策  56-60
    （一） 通过“附属子公司”方式对“分业经营”原则的突破  56-58
    （二） 通过“金融控股公司”方式对“分业经营”原则的突破  58-60
  三、 金融机构人员交叉兼任的处理办法  60-62
结束语  62-63
主要参考文献  63-66

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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 法学各部门 > 金融法
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