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分业经营条件下美国银行业监管规则演变

作　者: 王婧
导　师: 华桂宏
学　校: 南京师范大学
专　业: 金融学
关键词: 美国银行业分业经营管制与监督规则
分类号: F837.12
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

1999年《金融服务现代化法》的颁布被视为美国金融业发展的重大转折点,各金融行业之间的相互渗透为金融市场的进一步繁荣发展提供了广阔空间。在此之前的60余年中,分业经营模式一直主导美国金融市场,并且正是严格分业的模式促成了今天成熟发达的金融体系。回顾分业经营这段历史,不论是对美国金融市场日后发展还是其他不发达国家金融市场的壮大都是不无裨益的。本文首先对银行监管理论进行多角度分析,阐述银行监管的含义和重要性。在此基础之上,对美国长达60年之久的分业经营分业监管历史进行分阶段回顾,不同时期美国金融监管机构针对银行业发展的国内外需要而采取的相对应改革措施。金融发展时代不同,市场的需求和金融创新给金融监管带来持续挑战。通过对银行业危机事件的具体分析,考量美国银行业监管措施在面临危机情形的有效性。法律制度的规范作为银行业监管外力以及特殊的双重监管模式所形成的监管内力在银行业监管的协调过程中也扮演着重要角色。本文说明了美国所采取的分业经营模式在过去60年中对美国银行业的发展起到了不可或缺的作用。作为金融市场发展较为成功的范例,研究美国的银行业监管会对中国的银行业发展起到积极的作用。文章最后从三个方面对美国银行业监管进行总结:银行监管模式、监管手段以及法律制度的保障,得出对于中国金融业监管的启示。

全文目录

中文摘要  5-6
ABSTRACT  6-7
前言  7-14
  一、论文的提出和理论现实意义  7-9
  二、国内外研究现状及趋势  9-12
  三、论文的框架结构  12-13
  四、可能的创新之处  13-14
第一章银行监管的基本理论分析  14-21
  第一节银行监管的内涵和目标  14-16
    一、银行监管的内涵  14-15
    二、银行监管的目标  15-16
  第二节银行监管理论的多角度分析  16-19
    一、金融市场失灵论  16-17
    二、金融脆弱说  17-18
    三、政府掠夺论  18
    四、特殊利益与多元利益论  18-19
  第三节金融监管的体制分析  19-21
    一、混业监管体制  19
    二、分业监管体制  19-21
第二章分业经营条件下不同时期美国银行业监管规则改革  21-45
  第一节 30～70年代的金融危机恢复改革  21-30
    一、经济大萧条之前美国金融体系的形成与发展  21-24
    二、30～70年代银行业危机恢复改革  24-28
    三、小结:30～70年代危机恢复改革的成效与局限性  28-30
  第二节 80年代的银行业金融自由化改革  30-36
    一、80年代金融自由化改革的社会经济背景  30-31
    二、80年代金融自由化改革措施  31-34
    三、小结:80年代金融自由化改革产生的成效与局限性  34-36
  第三节 90年代的银行业金融现代化改革  36-45
    一、90年代银行业改革的经济社会背景  36-40
    二、90年代金融自由化改革措施  40-42
    三、小结:90年代金融现代化改革的成效与局限性  42-45
第三章美国银行业监管规则改革与变迁的有效性研究  45-62
  第一节透过银行业危机事件看美国银行业监管的有效性  45-55
    一、《Q条例》与利率自由化改革  45-49
    二、20世纪80年代的银行危机与存款保险制度改革  49-55
  第二节法律制度变迁与双重监管模式对于美国银行业监管的协调  55-62
    一、透过联邦法律监管制度变迁看美国银行业监管的协调  55-60
    二、透过银行业双重监管模式看美国银行业监管的协调  60-62
第四章美国银行业监管的基本经验与启示  62-72
  第一节美国银行业监管规则演变的经验总结  62-67
    一、庞大的监管体系构建稳固的银行监管框架  62-63
    二、分业经营条件下的严格分业监管模式  63-65
    三、实现有效银行监管的手段  65-67
  第二节建立具有中国特色的银行监管体制  67-72
    一、具有中国特色的银行业监管体系  67-68
    二、严格限制银行业经营范围的管理模式  68-69
    三、实施有效的银行业监管手段  69-72
参考文献  72-76
后记  76

分业经营条件下美国银行业监管规则演变

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