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农业银行农户小额贷款发展研究

作　者: 焦自春
导　师: 李津京
学　校: 北京交通大学
专　业: 工商管理
关键词: 农户小额贷款管理体系发展模式贷款定价风险控制
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 838次
引　用: 3次
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内容摘要

2007年农业银行进行股份制改造,国家再次将服务“三农”的重任与使命赋予农业银行,将农业银行定位为一家“面向三农,服务县域”的国有控股大型商业银行。因此,自2007年以来,农业银行不断探索创新服务“三农”的路径和产品,其中农户小额贷款成为农业银行服务“三农”的特色产品和标志性工程,能否做好、做大取得可持续发展,既是农业银行能否实现为“三农”长远服务的体现,也是农业银行长期生存和发展的基础。因此本文在归纳总结国内外小额信贷发展经验的基础上,致力于研究农业银行农户小额贷款商业化可持续发展问题。本文共分六章,第一章通过对国内外在该方向研究现状的分析,确定了本文的研究内容、研究思路和研究方法。第二章为我国农户小额信贷发展和国外小额信贷实践经验的介绍。本章首先对小额信贷的定义、目标及产生的理论基础进行了阐述,通过对国内外小额信贷的发展进行分析,提出了我国农户小额信贷存在的问题和不足,揭示了国外成功实践经验及发展启示。第三章是对农业银行农户小额贷款组织管理体系及发展模式的研究。本章通过对农业银行组织管理体系、小额信贷的特征及发展模式的研究,与孟加拉乡村银行进行了对比分析,找出不足及存在问题,提出了相关建议及完善办法。第四章主要通过对影响农户小额贷款定价因素的分析,对农户小额贷款定价方法及模式进行了探讨。第五章主要是研究了农户小额贷款风险控制问题。第六章对本文的研究进行了总结,提出农业银行农户小额贷款可持续发展的相关建议。

全文目录

致谢  5-6
中文摘要  6-7
ABSTRACT  7-8
序  8-13
1 引言  13-18
  1.1 研究背景  13-14
    1.1.1 国家对"三农"问题的高度重视提供了新的发展机遇  13
    1.1.2 小额信贷在全球的发展取得了成功  13-14
    1.1.3 中国在发展农户小额信贷方面进行了有效地探索  14
    1.1.4 农业银行市场定位和大力实施县域"蓝海战略"的迫切需要  14
  1.2 研究目的和意义  14-15
    1.2.1 研究目的  14-15
    1.2.2 研究意义  15
  1.3 国内外在该方向的研究现状  15-16
    1.3.1 国外研究现状  15-16
    1.3.2 国内研究现状  16
  1.4 研究内容、思路和方法  16-18
    1.4.1 研究内容  16-17
    1.4.2 研究思路  17
    1.4.3 研究方法  17-18
2 我国农户小额信贷的发展及国外小额信贷的成功经验  18-30
  2.1 小额信贷的理论基础  18-19
    2.1.1 小额信贷的定义  18
    2.1.2 小额信贷的目标  18
    2.1.3 小额信贷产生的理论基础  18-19
  2.2 我国小额信贷的发展历程  19-22
    2.2.1 第一阶段(从1993年到1996年)  19-20
    2.2.2 第二阶段(从1996年到2000年)  20
    2.2.3 第三阶段(从2000年到2005年)  20-21
    2.2.4 第四阶段(从2005年以来至今)  21-22
  2.3 我国农户小额信贷发展现状  22-25
    2.3.1 农户小额信贷的模式类型  23
    2.3.2 农户小额信贷发展概况  23-24
    2.3.3 农户小额信贷存在的问题  24-25
  2.4 国外小额信贷的实践经验—以孟加拉乡村银行为例  25-27
    2.4.1 孟加拉乡村银行的创建  25
    2.4.2.孟加拉乡村银行的组织管理体系  25-26
    2.4.3 孟加拉乡村银行的贷款政策  26-27
    2.4.4 孟加拉乡村银行的贷款运作  27
  2.5 国外小额信贷的发展启示  27-30
    2.5.1 商业化运作是小额信贷的发展方向  28
    2.5.2 政府要对小额信贷的发展提供政策支持  28
    2.5.3 选择适合自身实际的小额信贷发展模式  28
    2.5.4 贷款利率市场化  28-30
3 农业银行农户小额贷款体系与发展模式概述  30-49
  3.1 农业银行办理农户贷款的发展历程  30-31
    3.1.1 专业银行时期(1979年至1993年)  30
    3.1.2 向商业银行转轨时期(1994年至2006年)  30-31
    3.1.3 建设现代股份制商业银行时期(2007年以来)  31
  3.2 农业银行农户小额贷款概述  31-33
    3.2.1 农户小额贷款定义和特征  31-32
    3.2.2 农户小额贷款政策和原则  32
    3.2.3 农户小额贷款运作流程  32-33
  3.3 农业银行农户小额贷款体系  33-36
    3.3.1 组织管理体系  33-34
    3.3.2 信贷审批体系  34
    3.3.3 评级授信体系  34-35
    3.3.4 市场营销及技术支撑  35-36
  3.4 农业银行农户小额贷款发展模式  36-45
    3.4.1 农户联保小组发展模式  36-38
    3.4.2 "农行+信用村+农户"模式  38-40
    3.4.3 "农行+协管员+农户"模式  40-41
    3.4.4 "农行+公司+农户"模式  41-43
    3.4.5 "农行+风险补偿金+农户"模式  43-44
    3.4.6 "农行+专业合作社+农户"模式  44
    3.4.7 "农行+保险公司+农户"模式  44-45
    3.4.8 "农行+专业市场+农户"模式  45
    3.4.9 "农行+担保公司+农户"模式  45
  3.5 农行农户小额贷款模式评价-与孟加拉乡村银行比较  45-49
    3.5.1 不同方面  45-47
    3.5.2 存在的不足及改进完善建议  47-49
4 农业银行农户小额贷款定价研究  49-59
  4.1 农户小额贷款定价原则与基本假设  49-50
    4.1.1 农户小额贷款定价原则  49
    4.1.2 农户小额贷款定价假设  49-50
  4.2 农户小额贷款定价的影响因素  50-51
  4.3 农户小额贷款定价模型及变量分析  51-59
    4.3.1 RAROC模型  52
    4.3.2 基于RAROC模型的贷款定价公式推导  52-53
    4.3.3 贷款定价变量分析  53-57
    4.3.4 利用RAROC模型进行农户小额贷款定价的案例分析  57-58
    4.3.5 RAROC贷款定价模式评析  58-59
5 农业银行农户小额贷款风险控制研究  59-70
  5.1 农户小额贷款风险表现形式  59-63
    5.1.1 来自银行外部的风险  59-62
    5.1.2 源于银行内部的风险  62-63
  5.2 农户小额贷款风险特征与成因分析  63-66
    5.2.1 风险特征  64
    5.2.2 风险成因分析  64-66
  5.3 农户小额贷款风险控制与管理  66-70
    5.3.1 牢固树立风险防范意识  67
    5.3.2 加强风险控制保障措施  67-68
    5.3.3 进一步建立完善风险分担机制  68
    5.3.4 推动外部环境的优化  68-70
6 结论及建议  70-73
  6.1 结论  70-71
  6.2 建议  71-73
    6.2.1 从农业银行自身来看  71-72
    6.2.2 从政府部门来看  72
    6.2.3 从监管部门来看  72-73
参考文献  73-76
作者简历  76-78
学位论文数据集  78

农业银行农户小额贷款发展研究

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