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农业银行农户小额贷款发展研究
作 者: 焦自春
导 师: 李津京
学 校: 北京交通大学
专 业: 工商管理
关键词: 农户小额贷款 管理体系 发展模式 贷款定价 风险控制
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2010年
下 载: 838次
引 用: 3次
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内容摘要
2007年农业银行进行股份制改造,国家再次将服务“三农”的重任与使命赋予农业银行,将农业银行定位为一家“面向三农,服务县域”的国有控股大型商业银行。因此,自2007年以来,农业银行不断探索创新服务“三农”的路径和产品,其中农户小额贷款成为农业银行服务“三农”的特色产品和标志性工程,能否做好、做大取得可持续发展,既是农业银行能否实现为“三农”长远服务的体现,也是农业银行长期生存和发展的基础。因此本文在归纳总结国内外小额信贷发展经验的基础上,致力于研究农业银行农户小额贷款商业化可持续发展问题。本文共分六章,第一章通过对国内外在该方向研究现状的分析,确定了本文的研究内容、研究思路和研究方法。第二章为我国农户小额信贷发展和国外小额信贷实践经验的介绍。本章首先对小额信贷的定义、目标及产生的理论基础进行了阐述,通过对国内外小额信贷的发展进行分析,提出了我国农户小额信贷存在的问题和不足,揭示了国外成功实践经验及发展启示。第三章是对农业银行农户小额贷款组织管理体系及发展模式的研究。本章通过对农业银行组织管理体系、小额信贷的特征及发展模式的研究,与孟加拉乡村银行进行了对比分析,找出不足及存在问题,提出了相关建议及完善办法。第四章主要通过对影响农户小额贷款定价因素的分析,对农户小额贷款定价方法及模式进行了探讨。第五章主要是研究了农户小额贷款风险控制问题。第六章对本文的研究进行了总结,提出农业银行农户小额贷款可持续发展的相关建议。
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全文目录
致谢 5-6 中文摘要 6-7 ABSTRACT 7-8 序 8-13 1 引言 13-18 1.1 研究背景 13-14 1.1.1 国家对"三农"问题的高度重视提供了新的发展机遇 13 1.1.2 小额信贷在全球的发展取得了成功 13-14 1.1.3 中国在发展农户小额信贷方面进行了有效地探索 14 1.1.4 农业银行市场定位和大力实施县域"蓝海战略"的迫切需要 14 1.2 研究目的和意义 14-15 1.2.1 研究目的 14-15 1.2.2 研究意义 15 1.3 国内外在该方向的研究现状 15-16 1.3.1 国外研究现状 15-16 1.3.2 国内研究现状 16 1.4 研究内容、思路和方法 16-18 1.4.1 研究内容 16-17 1.4.2 研究思路 17 1.4.3 研究方法 17-18 2 我国农户小额信贷的发展及国外小额信贷的成功经验 18-30 2.1 小额信贷的理论基础 18-19 2.1.1 小额信贷的定义 18 2.1.2 小额信贷的目标 18 2.1.3 小额信贷产生的理论基础 18-19 2.2 我国小额信贷的发展历程 19-22 2.2.1 第一阶段(从1993年到1996年) 19-20 2.2.2 第二阶段(从1996年到2000年) 20 2.2.3 第三阶段(从2000年到2005年) 20-21 2.2.4 第四阶段(从2005年以来至今) 21-22 2.3 我国农户小额信贷发展现状 22-25 2.3.1 农户小额信贷的模式类型 23 2.3.2 农户小额信贷发展概况 23-24 2.3.3 农户小额信贷存在的问题 24-25 2.4 国外小额信贷的实践经验—以孟加拉乡村银行为例 25-27 2.4.1 孟加拉乡村银行的创建 25 2.4.2.孟加拉乡村银行的组织管理体系 25-26 2.4.3 孟加拉乡村银行的贷款政策 26-27 2.4.4 孟加拉乡村银行的贷款运作 27 2.5 国外小额信贷的发展启示 27-30 2.5.1 商业化运作是小额信贷的发展方向 28 2.5.2 政府要对小额信贷的发展提供政策支持 28 2.5.3 选择适合自身实际的小额信贷发展模式 28 2.5.4 贷款利率市场化 28-30 3 农业银行农户小额贷款体系与发展模式概述 30-49 3.1 农业银行办理农户贷款的发展历程 30-31 3.1.1 专业银行时期(1979年至1993年) 30 3.1.2 向商业银行转轨时期(1994年至2006年) 30-31 3.1.3 建设现代股份制商业银行时期(2007年以来) 31 3.2 农业银行农户小额贷款概述 31-33 3.2.1 农户小额贷款定义和特征 31-32 3.2.2 农户小额贷款政策和原则 32 3.2.3 农户小额贷款运作流程 32-33 3.3 农业银行农户小额贷款体系 33-36 3.3.1 组织管理体系 33-34 3.3.2 信贷审批体系 34 3.3.3 评级授信体系 34-35 3.3.4 市场营销及技术支撑 35-36 3.4 农业银行农户小额贷款发展模式 36-45 3.4.1 农户联保小组发展模式 36-38 3.4.2 "农行+信用村+农户"模式 38-40 3.4.3 "农行+协管员+农户"模式 40-41 3.4.4 "农行+公司+农户"模式 41-43 3.4.5 "农行+风险补偿金+农户"模式 43-44 3.4.6 "农行+专业合作社+农户"模式 44 3.4.7 "农行+保险公司+农户"模式 44-45 3.4.8 "农行+专业市场+农户"模式 45 3.4.9 "农行+担保公司+农户"模式 45 3.5 农行农户小额贷款模式评价-与孟加拉乡村银行比较 45-49 3.5.1 不同方面 45-47 3.5.2 存在的不足及改进完善建议 47-49 4 农业银行农户小额贷款定价研究 49-59 4.1 农户小额贷款定价原则与基本假设 49-50 4.1.1 农户小额贷款定价原则 49 4.1.2 农户小额贷款定价假设 49-50 4.2 农户小额贷款定价的影响因素 50-51 4.3 农户小额贷款定价模型及变量分析 51-59 4.3.1 RAROC模型 52 4.3.2 基于RAROC模型的贷款定价公式推导 52-53 4.3.3 贷款定价变量分析 53-57 4.3.4 利用RAROC模型进行农户小额贷款定价的案例分析 57-58 4.3.5 RAROC贷款定价模式评析 58-59 5 农业银行农户小额贷款风险控制研究 59-70 5.1 农户小额贷款风险表现形式 59-63 5.1.1 来自银行外部的风险 59-62 5.1.2 源于银行内部的风险 62-63 5.2 农户小额贷款风险特征与成因分析 63-66 5.2.1 风险特征 64 5.2.2 风险成因分析 64-66 5.3 农户小额贷款风险控制与管理 66-70 5.3.1 牢固树立风险防范意识 67 5.3.2 加强风险控制保障措施 67-68 5.3.3 进一步建立完善风险分担机制 68 5.3.4 推动外部环境的优化 68-70 6 结论及建议 70-73 6.1 结论 70-71 6.2 建议 71-73 6.2.1 从农业银行自身来看 71-72 6.2.2 从政府部门来看 72 6.2.3 从监管部门来看 72-73 参考文献 73-76 作者简历 76-78 学位论文数据集 78
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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