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信用卡风险管理法律制度研究

作　者: 赵应应
导　师: 陈晴
学　校: 重庆大学
专　业: 法律
关键词: 信用卡 信用卡风险 风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


随着经济与社会的发展,特别是随着新兴消费群体的出现,信用卡以其方便、快捷的特点深受广大消费者的喜爱。我国信用卡行业在近十年间获得了迅速的发展,但是其中出现的问题也不容忽视,尤其是近几年发卡银行滥发信用卡、持卡人恶意透支、信用卡非法套现等案件频频发生,使得我国必须严肃对待信用卡风险管理,与我国信用卡市场的迅速发展相反的是我国的信用卡风险管理法律制度建设的滞后。因此,笔者深层次挖掘美国与韩国的信用卡危机的产生原因,借鉴两国为应对信用卡危机而采取的信用卡风险管理法律制度,总结反思其经验教训,提出完善我国信用卡风险法律制度的对策与建议。论文的正文分为五个部分:论文的第一部分是对信用卡的涵义、功能和信用卡风险进行介绍。信用卡是由商业银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能的支付工具,信用卡最基本的特征是消费信贷功能。信用卡风险主要包括信用风险、欺诈风险、法律风险、监管风险、经济周期风险五大类。论文的第二部分是对信用卡风险管理法律制度的基础理论进行论述。本部分首先介绍了信用卡风险管理法律制度的内涵与外延,其次介绍了信用卡风险管理法律制度的功能与主要内容。论文的第三部分是对我国信用卡风险管理法律制度的实证分析。本部分首先介绍了我国信用卡风险管理法律制度的确立过程,其次分析了我国信用卡风险管理法律制度的渊源,主要包括以民事法律、刑事法律、经济法律为基础的三类渊源,最后介绍了我国信用卡风险管理法律制度存在的主要问题及成因。论文的第四部分是对信用卡风险管理法律制度的域外考察。本部分以美国、韩国的信用卡危机为基础,借鉴其经验教训,分析两国为应对信用卡危机在信用卡风险法律制度建设上所做的努力,从而深入研究能促进我国信用卡风险管理法律制度进步的内容。论文的第五部分是完善我国信用卡风险管理法律制度的对策及建议。本部分从提高信用风险管理法律制度的立法层次、注重外部风险管理法律制度与内部风险管理制度的衔接、完善信用卡风险管理法律制度的配套制度建设、促进银行内部信用卡风险监管与风险防范制度的完善五方面进行论述。

全文目录


中文摘要  3-4
英文摘要  4-8
1 信用卡及信用卡风险  8-13
  1.1 信用卡的涵义及功能  8-9
    1.1.1 信用卡的涵义  8
    1.1.2 信用卡的功能  8-9
  1.2 信用卡风险类型化研究  9-13
    1.2.1 信用风险  9-10
    1.2.2 欺诈风险  10-11
    1.2.3 法律风险  11
    1.2.4 监管风险  11
    1.2.5 经济周期风险  11-13
2 信用卡风险管理法律制度的基础理论  13-17
  2.1 信用卡风险管理法律制度的内涵及外延  13-14
    2.1.1 信用卡风险管理法律制度的内涵  13
    2.1.2 信用卡风险管理法律制度的外延  13-14
  2.2 信用卡风险管理法律制度的功能  14-15
    2.2.1 防范和化解信用卡风险  14
    2.2.2 提高相关金融机构的风险管理水平  14-15
    2.2.3 维护金融市场秩序  15
    2.2.4 保护消费者合法权益  15
  2.3 信用卡风险管理法律制度的主要内容  15-17
    2.3.1 一般规定  15-16
    2.3.2 市场准入风险管理制度  16
    2.3.3 发卡业务风险管理制度  16
    2.3.4 收单业务管理制度  16-17
3 我国信用卡风险管理法律制度的实证分析  17-23
  3.1 我国信用卡风险管理法律制度的确立  17-18
  3.2 我国信用卡风险管理法律制度的渊源  18-20
    3.2.1 以民事法律为基础  18
    3.2.2 以经济法律为基础  18-19
    3.2.3 以刑事法律为基础  19-20
  3.3 我国信用卡风险管理法律制度的主要问题及成因  20-23
    3.3.1 我国信用卡风险管理法律制度的主要问题  20-21
    3.3.2 我国信用卡风险管理法律制度主要问题的成因  21-23
4 信用卡风险管理法律制度的域外考察  23-28
  4.1 美国信用卡风险管理法律制度  23-26
  4.2 韩国信用卡风险管理法律制度  26-28
5 完善我国信用卡风险管理法律制度的对策及建议  28-35
  5.1 提高信用卡风险管理相关法律制度的立法层次  28
  5.2 注重外部风险管理法律制度与内部风险管理制度的衔接  28-29
    5.2.1 完善信用卡风险管理法律制度的实施细则  29
    5.2.2 加大对银行内部信用卡风险管理制度的监管力度  29
    5.2.3 强化发卡银行的自律性约束  29
  5.3 完善银行信用卡内部风险管理机制  29-31
    5.3.1 制定明确的风险管理步骤和流程  30
    5.3.2 信用卡业务的系统化管理  30
    5.3.3 建立完善的信息管理系统  30-31
    5.3.4 完善风险管理的组织架构  31
  5.4 完善信用卡担保制度  31-32
    5.4.1 明确信用卡的担保范围  31-32
    5.4.2 完善个人信用消费贷款的风险补偿和转移机制  32
    5.4.3 建立个人信用消费机制  32
  5.5 加强我国征信法制建设  32-35
    5.5.1 征信体系模式选择  33
    5.5.2 完善征信体系中的隐私权保护制度  33
    5.5.3 明确信用信息的采集范围  33-35
6 结语  35-36
致谢  36-37
参考文献  37-39
附录  39
  A. 作者在攻读学位期间发表的论文目录  39
  B. 作者在攻读学位期间取得的科研成果目录  39

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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