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我国大型商业银行中间业务发展实证分析

作　者: 张松伟
导　师: 胡杰
学　校: 陕西师范大学
专　业: 金融学
关键词: 大型商业银行中间业务金融创新实证分析
分类号: F224
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

随着金融全球化、金融信息化以及金融自由化等趋势的发展,面对竞争日趋激烈的金融市场,商业银行自身传统业务收入来源——利息收益不断降低并呈现出较大风险。以成本低、风险小、收益高等特征的商业银行中间业务无疑成为了商业银行增加其盈利水平的另一重要途径,而且起到了促进传统资产负债业务发展、服务客户、稳定客户以及联系客户的作用,中间业务显然己逐渐成为现代商业银行的核心业务之一。随着外资银行的不断进驻,银行间的竞争也是愈演愈烈,因此我国商业银行,尤其是大型商业银行,致力发展中间业务的意义尤为重要。文章采用了理论与实践相结合、定性与定量相结合的研究方法。首先,概述了中间业务的基本概念、特征、分类以及它的重要性,并在此基础上进一步阐释中间业务发展的理论背景,主要为金融创新理论,这些理论对我国大型商业银行如何发展中间业务有着现实的重要指导意义。其次,较系统地阐述了我国大型商业银行在发展中间业务中存在的现状及种种问题,并对其进行简单的原因分析。再次,通过总结商业银行中间业务发展的理论与实践,运用时间序列和面板数据分析方法,选择了影响我国大型商业银行中间业务发展的部分因素进行实证分析,这里有：国内生产总值、居民可支配收入、平均存贷款利差、企业直接融资总额和货币供应量五个宏观经济变量以及不良贷款率、固定资产、员工人数、利息收入及营业费用五个微观经济变量,对影响我国大型商业银行中间业务发展的各因素进行实证分析。最后,得出结论并提出了发展我国大型商业银行中间业务的对策建议。从实证分析结果中可以看出,虽然近年来我国大型商业银行中间业务收入增长较快,但容易受到影响,主要是受宏观经济与政策环境的影响。另一方面,我国大型商业银行中间业务的创新机制较落后,仍然以接受政府指导价的低附加值中间业务为主,创新型产品少,在存贷款业务、固定资产和人力资源这几个方面的显著优势我国大型商业银行没有充分调动起来,因此在开展中间业务的效率上较为低下。文章针对实证分析结果,从外部宏观环境与内部微观机制两个方面提出加快我国大型商业银行中间业务发展的策略。国内宏观经济和金融市场的发展,为我国大型商业银行实施中间业务转型创造了良好的外部环境,我国大型商业银行应抓住机遇,积极推动以客户为中心的中间业务产品定价、设计、风险管理与服务机制等方面的制度创新与转型,这不仅有利于大型商业银行提高资源配置效率,发挥存贷款业务对中间业务的带动作用,加快实现规模经济和范围经济效应,还可以避免低层次恶性竞争,进一步分散经营风险,以自身业务增长方式的转变推动国内银行业市场健康发展。

全文目录

摘要  3-4
Abstract  4-8
第1章导论  8-17
  1.1 选题的背景与意义  8-9
    1.1.1 选题的背景  8
    1.1.2 选题的意义  8-9
  1.2 文献综述  9-14
    1.2.1 国外研究综述  9-10
    1.2.2 国内研究综述  10-14
  1.3 研究的内容与方法  14-15
    1.3.1 研究内容  14-15
    1.3.2 研究方法  15
  1.4 论文的创新点  15-17
第2章中间业务理论概述  17-27
  2.1 中间业务的理论基础  17-22
    2.1.1 中间业务界定  17-18
    2.1.2 中间业务分类  18-19
    2.1.3 中间业务特征  19-20
    2.1.4 中间业务重要性  20-22
  2.2 中间业务发展的理论背景  22-27
    2.2.1 金融创新与金融自由化理论  23-24
    2.2.2 金融风险管理理论  24-27
第3章中间业务发展现状分析  27-35
  3.1 发展状况  27-32
    3.1.1 中间业务发展历史  27-28
    3.1.2 大型商业银行中间业务发展现状  28-32
  3.2 我国大型商业银行中间业务存在问题  32-35
    3.2.1 中间业务供给的银行存在的问题  32-33
    3.2.2 中间业务需求的客户存在的问题  33-35
第4章我国大型商业银行中间业务影响因素的定量分析  35-45
  4.1 中间业务发展的影响因素分析与变量的选取  35-37
  4.2 计量模型的设定  37-39
    4.2.1 外部因素时间序列模型设定  37
    4.2.2 内部因素面板数据模型设定  37-39
  4.3 模型估计结果及其阐释  39-45
    4.3.1 时间序列模型结果分析  39-41
    4.3.2 面板数据模型结果分析  41-45
第5章我国大型商业银行中间业务发展建议  45-49
  5.1 大型商业银行中间业务发展的外部宏观环境  45-46
    5.1.1 大力发展国民经济,调节收入分配问题  45
    5.1.2 调节存贷利差,激发创新意识  45-46
    5.1.3 促进向金融混业、多元化经营方向发展  46
    5.1.4 构筑监管模式,完善法律法规建设  46
  5.2 大型商业银行中间业务发展的内部微观策略  46-49
    5.2.1 提高认识、把发展中间业务放在重要的战略地位  46-47
    5.2.2 加大资源整合,增强创新能力  47
    5.2.3 加强内控管理,增强风险掌控力  47-48
    5.2.4 巩固发展中间业务的基础——人力资源与IT建设  48-49
第6章全文结论与研究展望  49-51
  6.1 全文结论  49
  6.2 研究展望  49-51
参考文献  51-55
致谢  55-56
攻读硕士学位期间的研究成果  56

我国大型商业银行中间业务发展实证分析

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