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网络银行监管法律制度研究

作　者: 王幼柏
导　师: 陈庆云
学　校: 云南财经大学
专　业: 经济法学
关键词: 网络银行法律监管制度完善
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 276次
引　用: 2次
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内容摘要

网络银行诞生于20世纪90年代,是信息网络技术进步与金融创新相结合的产物,它的诞生对于银行业的发展与创新来说具有很重大的意义。自从网络银行诞生以来,在短短的十几年时间里,网络银行如雨后春笋般地在全世界各地涌现,既为广大的消费者提供了方便快捷的在线金融服务,也给金融业创新金融衍生产品提供了平台,给银行业带来了千载难逢的发展机遇。然而,我们应该也要认识到,网络银行尽管有诸多优点,但由于其具有虚拟化、数字化、服务的“3A”性(Anywhere、Anytime、Anyhow)等特点,也给银行业带来了诸多风险,并且网络银行风险有着不同于传统银行的新的表现形式。表现在,其受到攻击的来源、范围扩大,攻击手段花样层出不穷,攻击方式也更加隐蔽,导致网络银行的风险比传统银行的风险大得多。这些风险不但严重影响着银行业的健康持续发展,也给金融监管带来了巨大的挑战。以前针对传统银行业的监管模式、体制、制度等已经越来越不适应于对网络银行的监管,因此,重新构建网络银行监管制度体系势在必行。目前,我国网络银行正处于迅速发展的关键时期,但国内现行的网络银行监管法律制度很不健全,这不仅不利于网络银行的监管,而且也不利于网络银行今后的发展,迫切需要我国立法机关引起重视,加快网络银行监管法律制度立法的步伐。研究国内外文献资料,我们发现,在金融学和经济学领域方面,有关网络银行的研究成果是比较丰富的,但是,在法学领域中,对这个课题的研究成果却还不是很多,特别是以网络银行监管这个视角进行研究的成果更是少之又少。究其原因,一方面是由于网络银行的发展时间比较短,作为新生事物,还没有引起足够多的关注,另一方面是由于在法律界关于网络银行监管的问题还没有引起大家的重视。因此,从这个意义上说,本文对网络银行监管法律制度进行研究,具有一定的创新性和开拓性。尽管由于本人学识浅薄,同时可参考的资料极其有限,导致本文难免存在错漏和不尽人意之处,但是毕竟对网络银行监管法律制度这一新颖课题进行了比较深入的探索,因此,具有一定的现实意义和理论价值,以期能提到抛砖引玉的作用,引起我国理论界对此问题的广泛关注。网络银行监管法律制度问题,是一个涉及到网络产业、网络金融、银行、管理体制、监督制度等多领域的、具有多学科交叉性的新的综合性问题,本文理论联系实际,将法学与经济学理论、金融学、管理学等理论有机结合,采用分析与综合的方法、比较研究法、案例实证分析法、问题与原因分析法等多种研究方法,以不同层面对论文主题进行系统的深入的研究。本课题的研究搜集了大量的理论资料,参阅大量的国内外资料,对我国和发达国家网络银行监管制度进行分析和比较研究,在此的基础上,对我国网络银行监管立法现状进行实证分析,深刻剖析了当前我国网络银行监管法律制度存在的问题,在此基础上,提出了完善我国网络银行监管法律制度的切实可行的建议。本文共分四章:第一章:网络银行及其监管的概述。首先界定了网络银行的概念并分析了其特征,归纳了网络银行面临的几种主要风险。然后界定了网络银行监管法律制度的概念,最后分析了网络银行对银行监管法律制度带来的挑战以及对网络银行监管的必要性。第二章:部分发达国家及地区网络银行监管法律制度的考察及启示。简要介绍了美国、英国及我国香港地区网络银行监管法律制度的成功经验,在此基础上归纳了几点对我国的启示。第三章:我国网络银行监管法律制度的现状分析。首先简要分析了我国网络银行监管法律制度的可取之处,然后对其存在的问题进行了归纳。第四章:我国网络银行监管法律制度的完善。就前章分析的我国网络银行监管法律制度存在的问题,认为主要应该从六方面对其进行完善。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-11
引言  11-13
第一章网络银行及其监管的概述  13-23
  第一节网络银行的定义和特征  13-15
    一、网络银行的定义  13-14
    二、网络银行的特征  14-15
  第二节网络银行的风险概述  15-18
    一、网络银行的系统风险  16-17
    二、网络银行的业务风险  17-18
  第三节网络银行的监管  18-23
    一、网络银行监管法律制度的界定  18-19
    二、网络银行对银行监督法律制度的挑战  19-21
    三、网络银行监管的必要性  21-23
第二章部分发达国家及地区网络银行监管法律制度的考察及启示  23-29
  第一节部分发达国家及地区网络银行监管法律制度的考察  23-26
    一、美国网络银行监管法律制度的考察  23-25
    二、英国网络银行监管法律制度的考察  25-26
    三、我国香港地区网络银行监管法律制度的考察  26
  第二节网络银行监管法律制度的国际实践对我国的启示  26-29
    一、考虑国情并借鉴国外经验来构建我国网络银行监管法律制度体系  26-27
    二、监管的法制化是网络银行监管的基础  27-28
    三、市场准入监管和风险监管是网络银行监管法律制度建设的重点  28-29
第三章我国网络银行监管法律制度的现状分析  29-38
  第一节我国网络银行监管法律制度的进步之处  29-31
    一、重视网络银行的安全建设和风险防范  29-30
    二、初步形成了比较合理的金融监管模式  30-31
    三、有关网络银行监管法律制度方面的法律体系初步建立  31
  第二节我国网络银行监管法律制度存在的缺陷  31-38
    一、网络银行监管体制存在问题  31-32
    二、网络银行监管法律法规体系尚不健全  32-33
    三、监管目标存在对客户利益保护不力的问题  33-35
    四、网络银行市场准入监管制度存在弊端  35-38
第四章我国网络银行监管法律制度的完善  38-48
  第一节完善我国网络银行监管法律制度的立法原则  38-40
  第二节加快我国网络银行监管体制的改革  40-42
    一、应当建立多层次性的监管主体体系  40-41
    二、转变我国网络银行的机构性监管体制  41-42
  第三节完善我国网络银行监管法律法规体系  42-43
  第四节调整我国网络银行监管目标  43-44
  第五节建立灵活而规范的网络银行市场准入监管制度  44-46
  第六节加强网络银行监管的国际交流与合作  46-48
结语  48-49
参考文献  49-51
致谢  51-52
在学期间发表的研究成果  52

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