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金融危机背景下商业银行风险管理研究

作　者: 张健
导　师: 郭恩才
学　校: 大连海事大学
专　业: 工商管理
关键词: 全球金融危机浦发银行风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

在全球经济一体化的背景下,2008年由美国爆发的金融危机漫延全球,且金融危机有向实体经济扩散的态势,全球经济的衰退已成必然,中国的经济形势面临巨大压力,在此情况下,中国的商业银行能否经受住考验,中国的商业银行风险管理工作能否经受住考验,这将是一个严峻的挑战。近年来,国内外竞争格局以及宏观经济背景的大变化使我国商业银行面临的风险日趋多样化和复杂化,当前分散的、片面的风险管理方式已不适应时代发展的需要,新局势呼唤着商业银行全面风险管理体系的建立,商业银行风险从单一化向多样化转变,从一种风险单独作用向各类风险互相作用发展。同时商业银行风险管理也正在向全面风险管理迈进。商业银行全面风险管理是对商业银行各业务层次、各类型风险所进行的通盘管理,它是商业银行在对风险进行科学量化的基础上,从而先在内部实现对风险的通盘管理;同时借助监管部门和市场力量的约束,形成一个包括银行自身、监管者及市场的三位一体的风险管理体系,有效地覆盖商业银行所面临的各种风险。而《新巴塞尔协议》也对银行业全面风险管理提出了新的要求。因此,充分认识我国商业银行在风险管理方面与国际先进银行的差距,树立全新的风险管理理念,运用科学的风险管理方法和手段建立适合我国实际的全面风险管理体系,对提高银行效益、防范银行风险具有重要意义。本文主要观点如下：选取浦发银行A市分行的风险管理体系作为研究对象,从商业银行风险管理理论着手,推介了商业银行风险的概念、分类、成因,较为全面、系统地阐述了商业银行风险管理的概念、发展及其主要内容。通过此次危机可以看出,风险管理方面无论是任何国家和任何商业银行,都需要有进一步加深的必要,在当下对于风险管理的要求是提到越来越日益重要的地位,建立并完善风险管理机制,应该成为国家宏观金融管理及金融企业微观运行的内在要求和基本规范。通过分析,我们可以看出在国内外经济金融形势日益复杂多变的情况下,对于浦发银行A市分行来讲,应加强宏观经济研究,全面、清醒地认识当前的新情况、新问题,准确把握宏观经济形势,不断深化改革,充分发挥自身优势,不断改善自身劣势,积极利用外部机会,主动化解外部威胁,把握好风险与收益之间的平衡,全面提升风险管理能力。本文根据浦发银行A市分行的实际情况,从风险管理目标、风险管理内部建设、各类风险管理提出对策建议,以期待完善和改进浦发银行A市分行的风险管理。本文研究的主要内容有：第一部分是对国内外商业银行风险管理研究现状进行分析,第二部分是介绍商业银行风险管理,对其内涵、分类、成因以及风险管理特点进行分析。第三部分是分析浦发银行A市分行风险管理发展现状,主要是全面风险管理的原则和组织架构、相关部门和职责以及实施全面风险管理的措施。第四部分对浦发银行A市分行风险管理存在的问题及原因分析,在此基础上,在第五部分提出浦发银行A市分行风险管理应采取的对策建议。本文的研究方法主要是：本文拟采取理论研究与实证研究相结合的方法,先从理论分析入手,综合分析商业银行风险管理理论基础以及成因,然后重点分析浦发银行A市分行风险管理发展现状、问题及原因,最后提出对策与措施。

全文目录

摘要  5-7
ABSTRACT  7-12
第1章绪论  12-17
  1.1 本文研究背景  12
  1.2 本文研究的目的和意义  12-13
  1.3 国内外商业银行风险管理研究现状  13-16
    1.3.1 国外研究现状  13-15
    1.3.2 国内研究现状  15-16
  1.4 本文研究内容与研究方法  16-17
第2章商业银行风险管理概述  17-26
  2.1 商业银行风险的内涵  17-20
    2.1.1 商业银行风险的概念和特征  17-18
    2.1.2 商业银行风险的分类  18-19
    2.1.3 商业银行风险的成因  19-20
  2.2 商业银行风险管理的内涵  20-23
    2.2.1 商业银行风险管理的概念  20-21
    2.2.2 商业银行风险管理的主要内容  21-22
    2.2.3 商业银行风险管理方法  22-23
  2.3 金融危机背景下商业银行风险管理特点  23-26
第3章浦发银行A市分行风险管理现状分析  26-36
  3.1 浦发银行A市分行概况  26
  3.2 浦发银行A市分行全面风险管理的发展历程  26-28
  3.3 浦发银行A市分行全面风险管理的原则和组织架构  28-29
    3.3.1 浦发银行A市分行全面风险管理的原则  28-29
    3.3.2 浦发银行A市分行全面风险管理的组织架构  29
  3.4 浦发银行A市分行全面风险管理相关部门和职责  29-30
  3.5 浦发银行A市分行实施全面风险管理的措施  30-34
    3.5.1 建立全面风险管理框架  30-31
    3.5.2 建立全面风险管理报告制度  31-32
    3.5.3 建立全面风险管理评价体系  32-33
    3.5.4 建立风险限额管理制度  33-34
  3.6 浦发银行A市分行实施全面风险管理数据分析  34-36
第4章浦发银行A市分行风险管理存在的问题及原因分析  36-42
  4.1 浦发银行A市分行风险管理存在的问题  36-39
    4.1.1 风险管理文化缺失  36-37
    4.1.2 风险管理组织架构粗放  37
    4.1.3 风险管理人才严重匮乏  37-38
    4.1.4 各类风险管理存在着薄弱环节  38-39
  4.2 浦发银行A市分行风险管理存在的问题原因分析  39-42
    4.2.1 外部环境的影响  39-40
    4.2.2 风险管理文化影响  40
    4.2.3 内控管理影响  40-41
    4.2.4 人才和技术因素影响  41-42
第5章提高浦发银行A市分行风险管理水平的若干建议  42-51
  5.1 确立“防通胀、防风险”的风险管理目标  42-44
    5.1.1 选择符合国家产业结构调整政策的企业  42-43
    5.1.2 对有竞争力、有市场的企业给予支持  43
    5.1.3 促进小企业信贷业务稳健发展  43
    5.1.4 大力推动改革创新，提高竞争力  43
    5.1.5 重点关注平台贷款风险，避免新的不良贷款集中爆发  43-44
  5.2 风险管理内部建设的对策建议  44-47
    5.2.1 加强风险管理文化建设  44-45
    5.2.2 进一步完善风险管理组织架构  45-46
    5.2.3 制定风险管理人力资源发展规划  46
    5.2.4 加快风险管理信息系统建设  46-47
  5.3 各类风险管理的对策建议  47-51
    5.3.1 信用风险管理的对策建议  47-48
    5.3.2 市场风险管理的对策建议  48-49
    5.3.3 操作风险管理的对策建议  49
    5.3.4 流动性风险管理的对策建议  49-51
结论  51-52
参考文献  52-56
致谢  56

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