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A银行微小企业信贷业务发展问题研究
作 者: 黄蕾
导 师: 谭春枝
学 校: 广西大学
专 业: 金融
关键词: 微小企业 贷款 城市商业银行
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
从20世纪70年代起,国外不少国家和地区开始尝试探索针对穷人的新的救助方式,即微型金融方式。这种令传统金融望而生畏的探索,使得数以亿计的穷人可以参与到各种形式的金融领域,并走上脱贫致富之路。在这以后,越来越多的国家采用制度型贷款管理模式,开创了微型企业贷款的新纪元。从2005年开始,我国就开始试点微型金融信贷项目,广西的金融业发展也及时跟上国家步伐,开始将微小企业贷款业务纳入服务范畴。我国著名经济学家郎咸平教授提出了“小微企业”的概念,是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。本文所研究的微小企业,又称微型企业,也属于小微企业的范畴。微小企业贷款在缩小社会差距、消除贫困和促进社会金融稳定方面具有深远意义,针对微小企业贷款的研究,不仅能为微小企业缓解贷款难问题,也可以为银行能在微贷项目上提供更多、更有利的服务开辟新思路。A银行是桂林市的一家地方性商业银行。本文从A银行开展微小信贷业务的角度出发,概括了我国城市商业银行微小信贷业务的开展现状,研究了A银行开展微小信贷业务现状以及在激烈的市场竞争中A银行所面临的一系列问题,通过分析产生这些问题的原因,提出相应的解决策略,为A银行开拓其他微小企业客户,乃至广西区内同类银行开展微贷业务提供重要的参考依据。
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全文目录
摘要 4-5 Abstract 5-10 第一章 绪论 10-18 1.1 研究背景及意义 10-11 1.1.1 选题背景和研究意义 10 1.1.2 案例典型性说明 10-11 1.2 国内外研究综述 11-14 1.2.1 国外研究综述 11-12 1.2.2 国内研究综述 12-14 1.2.3 述评 14 1.3 研究对象分析 14-16 1.3.1 微小企业的界定 14-16 1.3.2 微小企业的特点 16 1.4 创新点 16-17 1.5 研究方法和论文结构 17-18 1.5.1 研究方法 17 1.5.2 论文结构 17-18 第二章 A银行微贷业务的状况分析 18-31 2.1 A银行的基本情况 18 2.2 A银行开展微贷业务的动因 18-21 2.2.1 城商行自身条件优势 18-20 2.2.2 客观市场需求 20-21 2.3 A银行微贷业务概况 21-25 2.3.1 A银行微贷中心的架构设置 22-23 2.3.2 A银行微贷业务流程 23 2.3.3 A银行的微贷客户类别 23-24 2.3.4 A银行微贷业务的收益 24-25 2.4 A银行微贷业务的特点 25-27 2.5 A银行开展微贷业务的具体做法 27-28 2.5.1 降低放贷门槛,控制信贷风险 27 2.5.2 引进先进技术,持续提升品质 27 2.5.3 设立独立部门,精简业务流程 27-28 2.5.4 强化职员培训,提高信贷队伍专业性 28 2.5.5 改进沟通方式,破解信息不对称难题 28 2.6 A银行微贷业务的经营成效 28-31 2.6.1 业务覆盖面扩大,市场占有率提高 28-29 2.6.2 业务发展速度加快,成效日益显著 29-31 第三章 A银行微贷业务存在的问题分析 31-35 3.1 A银行微贷业务存在的问题 31-32 3.1.1 单笔贷款额度低导致贷款成本过高 31 3.1.2 IPC信贷技术对大额案例仍未完全适用 31 3.1.3 信贷产品未能满足客户多样性的需求 31-32 3.1.4 信贷员素质有待提高 32 3.2 A银行微贷业务存在问题的原因分析 32-35 3.2.1 银行与微小企业之间信息不对称 32-33 3.2.2 A银行微贷业务自身的局限性 33 3.2.3 产品种类与营销战略的选择不当 33-34 3.2.4 微贷技术要求较高的专业素质 34-35 第四章 促进A银行微贷业务发展的对策建议 35-43 4.1 加强风险防控,减少不良贷款 35-37 4.1.1 制定市场化的利率政策 35-36 4.1.2 创新贷款调查方法 36 4.1.3 建立健全微小企业信息管理系统 36-37 4.1.4 强化贷后监督管理 37 4.2 提高信贷技术,降低经营成本 37-39 4.2.1 采用团体信贷技术,降低交易成本 37-38 4.2.2 完善定价机制,平衡风险收益 38 4.2.3 改进信贷技术,增强业务适用性 38-39 4.3 创新产品模式,注重产品营销 39-40 4.3.1 贴近客户需求,不断加强产品创新 39 4.3.2 拓展金融服务形式 39-40 4.3.3 制定合理的营销策略 40 4.4 推进专业队伍建设,提高信贷人员素质 40-43 4.4.1 建立信贷人员的培训体系 41 4.4.2 完善信贷人员的激励约束体系 41-43 第五章 结论和展望 43-44 5.1 本文的研究结论 43 5.2 本文的研究展望 43-44 参考文献 44-47 致谢 47-48 攻读学位期间发表学术论文目录 48
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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