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河北省农业保险与农业信贷协同发展研究

作　者: 杨妍
导　师: 刘金霞
学　校: 河北经贸大学
专　业: 金融学
关键词: 农业保险农业信贷协同发展
分类号:
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

近些年，随着国家一系列强农惠农政策的持续实施，农村经济日趋活跃。农业信贷在促进农民就业、增加农民收入、发展农村经济等方面起到了重要的推动作用。但是，农业信贷风险高，农业信贷市场信贷配给现象严重，涉农企业和农户的信贷需求无法满足，这在很大程度上阻碍了农业信贷的可持续发展。针对农业弱质性，农户和涉农中小企业缺乏足够有效的担保物品，国家出台相关政策明确“探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制”，各地保险公司和信贷机构也进行了有益的尝试，发挥农业保险与农业信贷协同效应可以有效缓解“贷款难”问题。基于此本文选取“农业保险与农业信贷的协同”为研究对象，全文共分成五部分:第一部分，主要包括研究背景和意义，介绍了研究的方法和创新处。从国外和国内两个方面研究和总结保险与信贷的协同关系研究的有关文献。第二部分，界定了农业保险和农业信贷的相关概念，从协同学理论和金融共生理论出发，阐述农业保险与农业信贷协同发展的一般理论动因。在此基础之上，对农业保险与农业信贷协同作用机理进行理论模型分析，农业保险作为替代抵押品，能降低农业信贷配给；农业保险具有期权性质，可以提高贷款人预期收益；农业保险具有损失补偿功能，能够降低农户被动违约；农业保险可以承担部分交易成本，能增强信贷机构信息生产能力；在农业保险与农业信贷的双重约束下，农户的道德风险降低。同时，农业保险公司分享农业信贷机构的信息资源和渠道资源，可以缓解农业保险信息不对称问题，将有利于开拓农业保险市场发展的潜力。第三部分，通过分析河北省历年经济和金融的数据，讨论河北省农业保险与农业信贷的基本特征，并且对河北省农业保险与农业信贷之间的关系进行假设，运用参数检验、协整检验和格兰杰因果检验的方法来检验历年来河北省农业保险与农业信贷的协同效应，对检验结果从统计方法和现实原因两方面进行说明和分析：河北省农业保险和农业信贷协同效应不明显的主要原因是农业信贷与农业保险服务对象错位，协同基础薄弱，信贷保险产品结构单一化。第四部分，对比分析国内外农业保险与农业信贷协同的经验模式，从互联险种的选择、投保方式、保费分摊和银保合作模式四个方面总结出经验和启示。第五部分，根据前几部分的理论分析与实证研究，提出通过政府提供财政扶持以促进农业信贷保险的发展，完善法律法规以规范三方的权利义务，加大宣传力度以提高农户的积极性，完善保险机构和信贷机构的合作机制，促进农业保险与农业信贷的协同发展。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-11
1 引言  11-18
  1.1 研究背景  11-12
  1.2 研究意义  12
  1.3 文献综述  12-16
    1.3.1 国外文献综述  12-14
    1.3.2 国内文献综述  14-16
  1.4 研究内容和方法  16-17
  1.5 研究创新点  17-18
2 农业保险与农业信贷协同发展理论分析  18-30
  2.1 基本概念界定  18-19
    2.1.1 农业保险  18
    2.1.2 农业信贷  18-19
  2.2 农业保险与农业信贷协同发展一般理论  19-22
    2.2.1 协同学基本理论  19-21
    2.2.2 金融共生理论  21-22
  2.3 农业保险对农业信贷的作用机理分析  22-28
    2.3.1 农业保险可以作为替代抵押品，降低农业信贷配给  22-23
    2.3.2 农业保险具有期权性质，可提高贷款人预期收益  23-24
    2.3.3 农业保险具有损失补偿功能，降低农户被动违约风险  24-26
    2.3.4 农业保险与农业信贷的双重惩罚功能，降低农户的道德风险  26-27
    2.3.5 农业保险可承担部分交易成本，能增强信贷机构信息生产能力  27-28
  2.4 农业信贷对农业保险的作用机理分析  28-30
    2.4.1 信贷机构具有信息资源优势，可缓解农业保险的信息不对称  28-29
    2.4.2 信贷机构具有丰富的渠道资源，有助于拓展保险市场  29-30
3 河北省农业保险与农业信贷协同发展实证分析  30-41
  3.1 河北省农业保险与农业信贷的协同发展一般分析  30-35
    3.1.1 河北省农业信贷现状  30-32
    3.1.2 河北省农业保险现状  32-34
    3.1.3 河北省农业保险与农业信贷关系的基本判断  34-35
  3.2 河北省农业保险与农业信贷协同实证检验  35-38
    3.2.1 变量的选取  35-36
    3.2.2 数据的来源  36
    3.2.3 单位根及协整检验  36
    3.2.4 协整检验  36-37
    3.2.5 回归分析  37
    3.2.6 Granger 因果关系检验  37-38
  3.3 河北省农业保险与农业信贷协同实证结果及分析  38-41
4 国内外农业保险与农业信贷协同发展经验模式及启示  41-49
  4.1 国外农业保险与农业信贷协同发展经验模式  41-44
    4.1.1 巴西——农业保险+优惠贷款利率+巨灾保障基金  41-42
    4.1.2 菲律宾——农业保险+三方分摊保费  42-43
    4.1.3 印度——嵌入式天气指数农业保险信贷产品  43-44
  4.2 国内农业保险与农业信贷协同发展经验模式  44-46
    4.2.1 新疆——银行作为第一受益人  44
    4.2.2 广东——优惠利率  44-45
    4.2.3 陕西——“银保富”  45
    4.2.4 安徽——“草莓种植信贷保险”  45-46
    4.2.5 河北——“担保+保险+质押”  46
  4.3 国内外农业保险与农业信贷协同发展经验模式的启示  46-49
    4.3.1 因地制宜选择互联险种  46-47
    4.3.2 强制投保与自愿投保相结合  47
    4.3.3 农业保险与农业信贷协同发展离不开财政支持  47-48
    4.3.4 构建有效的银保合作模式  48-49
5 促进河北省农业保险与农业信贷协同发展的对策  49-56
  5.1 政府提供财政政策扶持，促进农业信贷保险发展  49-50
  5.2 完善法律法规，规范三方权利义务关系  50-52
  5.3 加大宣传力度，提高农户积极性  52-53
  5.4 完善保险机构和信贷机构合作机制  53-56
结论  56-57
参考文献  57-61
致谢  61-62
攻读学位期间取得的科研成果清单  62

河北省农业保险与农业信贷协同发展研究

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