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ZS建行对中小企业资产业务风险管理与控制研究
作 者: 冯俊
导 师: 郑寿春
学 校: 西南石油大学
专 业: 工商管理
关键词: 中小企业 融资 风险管理
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 15次
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内容摘要
中小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要,中小企业发展中的资金问题也越来越受到各界的重视。但是由于信息不对称、内部管理不规范、抗风险能力不强等原因,中小企业在融资方面却遇到了重重的困难。商业银行信贷资金作为中小企业融资中外源融资的重要组成部分,成为解决中小企业发展中资金约束的重要途径。商业银行建立起正确的中小企业贷款风险管理机制不仅对中小企业融资有积极意义,对于目前利润空间日益缩小的商业银行也有很强的现实意义。本文以作者本人工作岗位以及经验为基础,站在国有商业银行的角度,以其工作的基层银行机构中小企业贷款业务发展为蓝本,根据中小企业的特点,结合具体案例提出从完善组织体系、推进金融创新、强化信贷管理、优化经营模式、强化自身素质等几方面来有效降低中小企业贷款的风险,撰写本文的最终目的是希望能够实现银企共赢。本文全文共分八部分,首先是绪论,主要介绍本文研究的意义和目的,研究的方法和角度以及研究的主要内容;其次是对中小企业融资理论、中小企业融资特点、面临的内外部因素进行简单综述;之后以作者工作的基层行为蓝本,描述银行中小企业资产业务的发展现状,指出影响银行向中小企业放贷面临的风险;第四部分则以实际工作中发生的三个实际案例为基础,分析市场风险、道德风险、企业自身风险对银行信贷资金管理的影响,并提出本单位发展业务存在的问题;其后,以学习借鉴的态度,从国外、国内和系统内的同行为范本,分析其业务发展中取得的成功经验;进而提出了本单位中小企业资产业务如何提升自身管理能力的措施,以达到双方受益的最终结果;最后是本文研究的结论、建议和不足。
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全文目录
摘要 3-4 Abstract 4-8 第1章 绪论 8-13 1.1 研究的背景 8 1.2 研究的意义 8-9 1.2.1 有利于银行正确把握中小企业贷款的业务风险 8-9 1.2.2 有利于优化企业和银行资源配置 9 1.2.3 有利于企业实现价值最大化目标 9 1.2.4 有利于建立一个完善、有效运行的中小企业融资体系 9 1.3 国内外研究的现状分析 9-11 1.3.1 国外理论研究 9-10 1.3.2 国内理论研究 10-11 1.4 论文研究的思路与方法 11-13 1.4.1 文献研究法 11 1.4.2 案例分析法 11 1.4.3 比较分析法 11-13 第2章 相关理论综述 13-17 2.1 商业银行资产业务概述 13 2.2 商业银行资产业务理论概述 13-14 2.2.1 信息不对称理论 13 2.2.2 信贷配给理论 13 2.2.3 关系型贷款理论 13-14 2.3 商业银行贷款风险理论概述 14-17 2.3.1 贷款风险的含义 14 2.3.2 中小企业贷款风险类别 14 2.3.3 中小企业贷款风险管理体系 14-15 2.3.4 贷款风险控制方法 15-17 第3章 中小企业融资现状分析 17-27 3.1 中小企业的界定 17 3.2 中小企业的特征 17-19 3.3 中小企业融资的方式 19 3.4 我国中小企业融资的特点 19-21 3.4.1 融资偏重于内源融资 19-20 3.4.2 外源融资则偏重于银行融资 20 3.4.3 融资额度小、时效性强 20 3.4.4 融资频率高、融资成本承受能力强 20-21 3.5 国外中小企业融资趋势 21-22 3.5.1 融资结构向债权融资转变 21 3.5.2 融资机构向专业化转变 21 3.5.3 融资渠道向政府扶持转变 21-22 3.6 中小企业融资面临的内部因素 22-23 3.6.1 有效抵押物不足 22 3.6.2 财务管理等制度的不完善及繁杂的流程 22 3.6.3 社会信用保障体系的缺失 22-23 3.6.4 中小企业融资渠道单一 23 3.6.5 中小企业经营的高风险 23 3.7 中小企业融资面临的外部因素 23-27 第4章 ZS建行对中小企业资产业务的分析 27-35 4.1 ZS建行中小企业资产业务发展历程 27 4.2 ZS建行中小企业资产业务发展现状 27-33 4.2.1 ZS建行中小企业资产业务总体分析 27-28 4.2.2 ZS建行中小企业资产业务结构分析 28-30 4.2.3 ZS建行中小企业资产业务风险偏好分析 30-33 4.3 ZS建行中小企业资产业务与相应竞争对手分析 33-35 第5章 ZS建行对中小企业资产业务风险识别与原因分析 35-40 5.1 市场风险带来的危机 35-36 5.2 道德风险 不可避免的问题 36-37 5.2.1 创新业务带来的风险 36 5.2.2 违约案件中的人为因素 36-37 5.2.3 道德风险带来的思考 37 5.3 民间借贷的危害 37-39 5.3.1 WX灯饰项目的简介 37-38 5.3.2 不良风险形成的原因 38 5.3.3 WX项目的教训 38-39 5.4 ZS建行中小企业资产业务管理存在的问题 39-40 5.4.1 存在“重贷轻管”的观念 39 5.4.2 贷后检查易流于形式 39 5.4.3 贷后管理风险反馈决策执行较弱 39 5.4.4 激励机制不到位 39 5.4.5 风险管理地位和责任不匹配 39-40 第6章 国内外中小企业资产业务的经验借鉴 40-46 6.1 境外中小企业资产业务经验介绍 40-42 6.2 国内银行同业经验介绍 42-43 6.3 建行系统兄弟行的经验借鉴 43-44 6.4 几点启示 44-46 第7章 ZS建行规避中小企业资产业务风险的措施 46-58 7.1 完善业务组织体系 实现规模效益 46-47 7.2 大力推进中小企业金融产品创新 47-50 7.3 强化贷款管理 银行练好自身“硬功” 50-53 7.4 优化经营模式 确保“安全”经营 53-55 7.5 把握市场脉搏 强化自身素质 55-58 第8章 结论与展望 58-60 致谢 60-61 参考文献 61-62
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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