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从美国次贷危机看我国房地产金融风险防范

作　者: 周利民
导　师: 赵秀池
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 区域经济学
关键词: 次贷危机房地产金融风险防范
分类号: F293.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

2007年4月,美国第二大次级抵押贷款公司—新世纪金融公司申请破产保护,引起了华尔街的恐慌,美国次贷危机爆发。此后,次贷危机愈演愈烈,引起全球金融市场大动荡,对冲基金被迫清盘,众多商业银行、国际知名金融机构相继发生巨额亏损,甚至破产,全球股市暴跌。危机进一步蔓延,迅速从金融市场冲击到实体经济,导致全球性的经济危机。近些年来,随着我国经济的快速发展,房地产业和房地产金融市场得到蓬勃发展。但同时,房地产金融中所蕴含的风险也与日俱增,对其健康发展构成了巨大威胁。次贷危机的爆发,给我们提供了一次学习借鉴的机会。通过对次贷危机的分析,可以使我们从中得到很多启示,有利于更好地开展房地产金融风险防范工作,以保证我国房地产金融的稳定健康发展。本文以金融风险知识为理论基础,首先通过资料分析和理论分析相结合的方法,对美国次贷危机爆发演变情况进行了分析,并阐述了次贷危机给美国经济、中国经济以及世界经济所带来的深刻影响,在此基础上,详细分析了美国爆发次贷危机的原因。其次,就我国房地产信贷市场现状和存在的问题进行了论述,揭示其存在的诸多风险。最后,结合美国次贷危机所带来的深刻教训,就如何进一步防范我国房地产金融风险提出自己的政策建议,认为应着重从宏观调控政策、房地产金融创新产品、房地产信贷市场稳定以及金融监管等方面来开展工作。

全文目录

内容提要  4-5
Abstract  5-8
1 引言  8-14
  1.1 研究背景  8
  1.2 研究目的和意义  8-9
    1.2.1 研究目的  8-9
    1.2.2 研究意义  9
  1.3 文献综述  9-13
    1.3.1 国外研究情况  9-10
    1.3.2 国内研究情况  10-13
  1.4 本文的结构  13-14
2 金融风险理论  14-18
  2.1 金融风险类型  14-15
    2.1.1 系统性风险  14
    2.1.2 信用风险  14
    2.1.3 流动性风险  14
    2.1.4 市场风险  14
    2.1.5 操作风险  14
    2.1.6 法律风险  14-15
    2.1.7 其他风险  15
  2.2 金融风险防范  15-16
    2.2.1 选择适当的金融发展模式  15
    2.2.2 增强金融风险意识  15
    2.2.3 深化改革,建立符合现代产权制度、管理规范的金融体系  15
    2.2.4 稳妥推进金融创新  15-16
    2.2.5 加强金融监管,构建全面风险管理体系  16
  2.3 房地产金融风险及其特点  16-18
    2.3.1 与房地产市场泡沫紧密相连  16
    2.3.2 具有社会性  16-17
    2.3.3 具有潜在性和累积性  17
    2.3.4 具有突发性和加速性  17
    2.3.5 具有可控性  17
    2.3.6 具有扩散性和传染性  17-18
3 美国次贷危机及其原因分析  18-36
  3.1 次级抵押贷款概述  18-21
    3.1.1 次级抵押贷款概念  18-19
    3.1.2 次级抵押贷款分类  19
    3.1.3 次级抵押贷款特点  19-20
    3.1.4 次级抵押贷款债券运作  20-21
  3.2 美国次贷危机发展历程  21-27
    3.2.1 美国次贷危机爆发  21-22
    3.2.2 美国次贷危机演变  22-25
    3.2.3 美国次贷危机特点  25-27
  3.3 美国次贷危机产生的影响  27-31
    3.3.1 次贷危机对美国经济的影响  27-29
    3.3.2 次贷危机对世界经济的影响  29-30
    3.3.3 次贷危机对我国经济的影响  30-31
  3.4 美国次贷危机产生的原因  31-36
    3.4.1 利率的过度调整,导致房地产泡沫的快速破灭  31-32
    3.4.2 次贷及其相关金融衍生品非理性繁荣,使金融风险加剧  32-33
    3.4.3 信用评级机构的信用评级失真,使贷款发放成为空中楼阁  33-34
    3.4.4 政府监管不力,埋下风险隐患  34-35
    3.4.5 负债式经济增长方式的长期积累,最终导致次贷危机发生  35-36
4 我国房地产信贷市场的现状与问题  36-42
  4.1 近几年我国房地产信贷市场发展状况  36-38
    4.1.1 房地产信贷种类  36
    4.1.2 近几年我国房地产信贷市场发展情况  36-38
  4.2 房地产信贷市场作用  38-39
    4.2.1 房地产信贷促进了房地产业的快速发展  38
    4.2.2 房地产信贷丰富了银行信贷业务的品种,提高了银行盈利能力  38
    4.2.3 房地产信贷促进提前消费,改善了消费者的住房水平  38-39
    4.2.4 房地产信贷的发展对经济增长具有重要影响  39
  4.3 目前我国房地产信贷市场存在的问题  39-42
    4.3.1 房地产信贷融资一支独秀,房地产融资渠道单一  39-40
    4.3.2 房地产信贷增长过快  40
    4.3.3 房地产信贷潜在违约风险不断加大  40-41
    4.3.4 房地产信贷资金流向不合理  41
    4.3.5 房地产信贷管理薄弱  41-42
5 我国防范房地产金融风险政策建议  42-51
  5.1 宏观调控政策应适时适度、慎酌使用  42
  5.2 正确使用房地产金融创新产品  42-44
    5.2.1 认清金融产品创新二重性  43
    5.2.2 稳步推进金融产品创新  43-44
  5.3 确保房地产信贷市场健康发展  44-47
    5.3.1 正确认识个人住房抵押贷款风险  45
    5.3.2 严格贷款审查标准和程序,确保信贷业务的质量  45-46
    5.3.3 拓宽融资渠道,发展完善住房抵押贷款证券化  46-47
    5.3.4 完善个人和房地产企业信用系统  47
  5.4 加强监管,维护房地产金融市场的安全与稳定  47-51
    5.4.1 转变监管理念,加强外部监管、功能监管和事前监管  48
    5.4.2 要建立房地产风险预警体系  48-49
    5.4.3 加强银行等金融机构监管  49
    5.4.4 加强信用评级机构监管  49-51
结论  51-52
参考文献  52-54
致谢  54-55

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