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小额贷款公司法律问题研究

作　者: 欧阳浩
导　师: 盛学军
学　校: 西南政法大学
专　业: 经济法学
关键词: 小额贷款公司法律问题研究
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 32次
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内容摘要

在破解金融改革困局的宏大的命题中，小额贷款公司研究成为重要的课题。自2005年始，央行在欠发达的中西部地区5省开展了7个只贷不存的民营小额贷款公司的试点工作，拉开了小额贷款公司登上金融舞台的序幕。截至2012年6月末，全国共有小额贷款公司5267家，贷款余额4893亿元。就当前的情势而言，小额贷款公司面临的问题很多。法律制度问题是其中最重要的一个，亟待解决。通过对广东省小额贷款公司的实地调查并收集相关问题，发现当前制约小额贷款公司发展的法律障碍，主要表现在以下方面：规范小额贷款公司设立的法律层级低，门槛高；对小额贷款公司自主营运的管制多，帮助少；对小额贷款公司的监管制度混乱错误，不能建立有效的监管小额贷款公司设立的问题，主要是法律定位和制度设计的问题。现行规范法律层级低，管制的要求高，是症结所在。通过立法，提高位阶，放松管制，是一条可行的途径。小额贷款公司运营的问题的解决，应通过扩大融资渠道，提高融资杠杆率，为融资松绑。同时，还要立法帮助小额贷款公司增强风险识别与风险控制能力，建立完善的内部控制体系。此外，在小额贷款公司提升产品创新、技术创新的同时，加快立法步骤，及时规范市场的健康发展。小额贷款公司监管问题的解决途径，是将小额贷款公司纳入非银行金融机构的范围，由银监机构执行监管，并探索出有利于行业健康发展的科学的监管制度。

全文目录

内容摘要  6-8
Abstract  8-12
第一部分绪论  12-17
  一、写作背景  12-14
    （一）小额贷款公司研究成为金融领域的重要课题  12-13
    （二）小额贷款公司的健康发展遭遇法律制度的制约  13
    （三）我国应从各国的教训中吸取小额贷款公司的制度经验  13-14
  二、研究意义  14-15
  三、研究方法  15-17
    （一）比较分析法  15
    （二）历史分析法  15-16
    （三）实地调查法  16-17
第二部分小额贷款公司制度概述  17-23
  一、小额贷款公司的概念和法律性质  17-19
    （一）小额贷款公司概念  17-18
    （二）区分贷款公司与小额贷款公司的概念  18
    （三）小额贷款公司的法律性质  18-19
  二、小额贷款公司在国内的产生、发展与现状  19-20
    （一）历史上的小额信贷  19
    （二）现代意义上的小额信贷  19
    （三）我国小额信贷的发展阶段  19
    （四）我国小额贷款公司的发展阶段  19-20
  三、小额贷款公司立法现状  20-23
    （一）我国立法现状  20-21
    （二）其他国家立法情况及借鉴意义  21-23
第三部分广东省小额贷款公司的实践观察与分析  23-28
  一、实地走访调查情况  23-27
    （一）广东地区小额贷款公司行业的基本情况  23
    （二）走访与重点调查的情况  23-24
    （三）调查相关的重要数据  24-25
    （四）风险评析  25
    （五）监管机构政策执行情况和有关政策动态  25-27
  二、调查走访中反映的问题  27-28
第四部分小额贷款公司设立的法律问题与解决途径  28-34
  一、案例:花都万穗小额贷款公司扩张的难题  28-29
  二、小额贷款公司设立制度的主要问题  29-32
    （一）准入条件问题  29-31
    （二）审批权限问题  31
    （三）跨区经营的问题  31-32
  三、小额贷款公司设立制度问题的解决途径  32-34
    （一）提高法律位阶，明确法律地位  32
    （二）明确立法原则，鼓励行业发展  32-33
    （三）降低准入门槛，简化准入程序  33-34
第五部分小额贷款公司运营制度的法律问题与解决途径  34-40
  一、案例：广州萝岗金发小额贷款公司的资金瓶颈  34-35
  二、小额贷款公司的运营制度的主要法律问题  35-36
    （一）信贷资金来源问题  35
    （二）小额贷款公司的风险控制问题  35-36
    （三）小额贷款公司的业务创新问题  36
  三、小额贷款公司运营制度法律问题的解决途径  36-40
    （一）扩大融资渠道，提高融资杠杆率，为融资松绑  36-37
    （二）通过立法帮助小额贷款公司增强风险识别与风险控制能力，建立完善的内部控制体系  37-38
    （三）在小额贷款公司提升产品创新、技术创新的同时，加快立法步骤，及时规范市场的健康发展  38-40
第六部分小额贷款公司监管制度的法律问题与解决途径  40-46
  一、小额贷款公司监管制度的法律问题  40-43
    （一）监管依据的合法性存在问题  40-42
    （二）监管部门监管权力的合法性存在问题  42
    （三）监管体系混乱  42-43
    （四）监管原则、监管内容、监管方法均有缺陷  43
  二、小额贷款公司监管制度的法律问题的解决途径  43-46
    （一）确定统一的监管法规，明确统一的监管机构  44
    （二）采取灵活、简便、适度、行业自律的监管原则，按照非审慎性原则的内容执行监管  44
    （三）探索符合小额贷款公司的发展规律的监管方法  44-46
结语  46-47
参考文献  47-48

小额贷款公司法律问题研究

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