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商业银行个人住房贷款的风险防范研究

作　者: 李涵
导　师: 范闽；陈丽华
学　校: 华南理工大学
专　业: 项目管理
关键词: 住房按揭贷款 风险防范 抵押物风险
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 259次
引　用: 1次
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内容摘要


近几年,随着我国住房制度改革的不断深入以及各地房价的不断上涨,普通消费者购买商品住房的意愿渐趋强烈,商业银行个人住房贷款的规模也在急剧扩张。由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠单一地产金融机制,使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力。而且,政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化,使得个人住房贷款风险的影响因素及形成机制都在发生变化,商业银行的个人住房贷款风险防控也面临着考验。虽然与其他银行信贷业务相比,个人住房抵押贷款的风险较低,但由于其贷款期限长、数额小、客户分散、信息不对称,且与房地产周期和经济景气情况相联系,因而其潜在的借款人信用风险、抵押物风险、开发商及中介风险、市场风险、利率风险等也十分突出。2007年美国次级抵押贷款危机给我国个人住房贷款业务风险防控敲响了警钟,住房贷款业务的风险研究也成为各银行迫切需要解决的课题。本文从借款人、抵押物、发展商及中介机构、银行自身管理、宏观政策及金融市场变化等多个角度阐述商业银行住房贷款风险的形成原因,重点关注在国家宏观政策及经济环境变化频繁、楼价的不断飙升、住房投资需求日渐强烈、银行盲目扩张等形势下,个人住房按揭贷款逐渐显现出来新的风险,对商业银行风险防控和内控管理体制提出的新要求。并借助A银行存量个人住房贷款数据,以及典型不良贷款案例作为实例,使风险分析更加深入,更加贴近商业银行的具体情况。通过对风险的分析,进而从银行风险体制管理、贷前调查、贷后管理、客户经理道德规范、差异化定价、征信系统建设等方面系统地提出个人住房按揭贷款的风险控制措施。

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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