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森林资源资产抵押贷款风险监管研究

作　者: 陈文琴
导　师: 陈平留；郑德祥
学　校: 福建农林大学
专　业: 森林经理学
关键词: 森林资源资产抵押贷款抵押物风险监管
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

林业作为一项重要的公益事业和基础产业,是可持续发展的重要基础之一,但林业发展长期受资金瓶颈制约。随着林权制度改革的深入发展和《森林资源资产贷款抵押登记办法(试行)》的公布和实施,森林资源资产抵押贷款成为解决林业发展资金问题的有效融资途径之一。但森林资源资产作为抵押物具有特殊性,其经营周期长、价值的自然增长性、分布辽阔性及易受自然灾害影响等特点,使之作为抵押物的监管与一般性资产存在着差异。本研究从商业银行的角度出发,针对森林资源资产抵押贷款发展过程中存在的问题,结合风险分项的原理,分析这些风险产生的原因并找出防范和化解这些风险的措施,力求将银行的森林资源资产信贷业务的风险降到最低,促进森林资源资产抵押贷款的健康发展。本文按照“提出问题—分析问题—解决问题”的研究思路,采取理论与实践相结合、定性与定量相结合、博弈论、统计分析等方法,对森林资源资产抵押贷款风险监管进行系统研究,主要内容概括如下:(1)从森林资源资产抵押贷款的内涵、法律依据、发展现状、主要模式及其风险监管的必要性进行分析,引入了风险监管理念,对风险监管必要性的博弈分析中表明银行的风险监管行为是借款人选择“诚实表述”的重要条件,银行要对借款人采取正确的风险监管措施。(2)首次对森林资源资产抵押贷款进行风险分项,分析了森林资源资产抵押贷款中的信用风险、抵押物风险、操作性风险、利率风险、流动性风险以及其它风险,并对这些风险类型的成因进行了分析。从银行内部方面看,是由于银行内部的管理能力不足,如银行的产权制度、林业贷款管理机制的不完善以及风险管理水平不高等;从林业行业自身的特点看,林业企业资金运营的特点、投融资主体单一、贷款成本高、贴息贷款落实困难及相关的配套政策与服务机制建立滞后等问题,使银行森林资源资产抵押贷款的风险加大;从外部环境上看,社会信用制度的缺失、政府干预、政策法规不健全也是形成森林资源资产抵押贷款风险的重要影响因素。(3)首次提出森林资源资产抵押贷款风险监管应从贷前的内部控制和贷后的外部监管两方面进行监管。贷前的内部控制主要包括:设计森林资源资产抵押贷款产品、营造良好的银行内部风险监管环境、建立规范的林业信用体系和构建有效信息系统。贷后的外部监管主要内容是:健全抵押登记制度、加强抵押物价值损失管理、依法实现抵押物的处置和创造良好的外部环境分散银行风险。

全文目录

摘要  7-8
Abstract  8-10
1 引言  10-16
  1.1 选题的背景和研究意义  10-11
    1.1.1 论文提出的背景  10-11
    1.1.2 研究意义  11
  1.2 国内外相关研究现状  11-14
    1.2.1 国外研究综述  11-12
    1.2.2 国内研究综述  12-14
  1.3 研究的目标和拟解决的关键问题  14
  1.4 研究方法和技术路线  14-16
2 森林资源资产抵押贷款概述  16-20
  2.1 森林资源资产抵押贷款内涵  16-17
  2.2 森林资源资产抵押权  17
  2.3 森林资源资产抵押贷款的法律依据  17-18
  2.4 福建省林权抵押贷款的现状和主要模式  18-20
3 森林资源资产抵押贷款风险监管理念及必要性分析  20-27
  3.1 风险监管内涵  20
  3.2 森林资源资产抵押贷款风险监管理念  20-21
  3.3 森林资源资产抵押贷款风险监管的必要性分析  21-27
    3.3.1 风险监管是银行业持续发展的必要手段  21-22
    3.3.2 风险监管是森林资源资产抵押贷款业务良性发展的需要  22-23
    3.3.3 森林资源资产抵押贷款风险监管博弈分析  23-27
4 森林资源资产抵押贷款风险类型及其成因分析  27-39
  4.1 森林资源资产抵押贷款风险类型  27-34
    4.1.1 借款人的信用风险  27-30
    4.1.2 抵押物风险  30-31
    4.1.3 操作性风险  31-32
    4.1.4 流动性风险  32-33
    4.1.5 利率风险和通货膨胀风险  33-34
    4.1.6 其他风险  34
  4.2 森林资源资产抵押贷款风险成因分析  34-39
    4.2.1 银行内部的管理能力不足  34-35
    4.2.2 林业行业自身的原因  35-37
    4.2.3 社会信用制度缺失  37
    4.2.4 政府干预  37
    4.2.5 政策法规不健全  37-39
5 森林资源资产抵押贷款贷前风险监管—内部控制  39-49
  5.1 森林资源资产抵押贷款产品设计  39-44
    5.1.1 森林资源资产抵押贷款产品设计原则  39
    5.1.2 森林资源资产抵押贷款产品设计的主要内容  39-43
    5.1.3 森林资源资产抵押贷款产品类型设计  43-44
  5.2 营造良好的银行内部风险监管环境  44-45
    5.2.1 建立和完善林业贷款管理办法  44
    5.2.2 树立良好的风险监管文化  44-45
    5.2.3 健全贷款风险控制制度  45
  5.3 建立规范的林业信用体系，防范理性违约  45-47
  5.4 构建有效信息系统  47-49
    5.4.1 建立森林资源监督信息系统的设想  47-48
    5.4.2 建立具有较高水平的银行信息管理系统  48-49
6 森林资源资产抵押贷款贷后风险监管—外部监管  49-58
  6.1 健全抵押登记制度，防范重复或虚假抵押  49-50
  6.2 加强抵押物价值损失管理  50-53
    6.2.1 科学评估抵押林木价值，建立评估复核制度  51
    6.2.2 开展森林保险，分散价值损失风险  51-52
    6.2.3 明晰责任，做好林木生产经营管理  52-53
  6.3 依法实现抵押物处置  53-55
  6.4 创造良好的外部环境，分散银行风险  55-58
    6.4.1 建立政府担保制度  56
    6.4.2 积极落实贴息贷款政策  56
    6.4.3 完善林权流转市场，降低林木处置风险  56-58
7 结论与讨论  58-60
参考文献  60-64
致谢  64

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