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PD银行中小企业金融服务创新现状分析及改进对策研究

作　者: 张海峰
导　师: 赵洪江
学　校: 电子科技大学
专　业: 工商管理
关键词: 中小企业金融创新 PD银行中小企业金融创新
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

中小企业在促进市场竞争,增加社会就业,推进产业升级,推动经济发展和保持社会稳定等方面发挥着非常重要的作用,而这些优秀的中小企业却往往遭遇融资难的发展瓶颈,同时随着直接融资市场的迅猛发展和金融脱媒现象的日益严重,商业银行依赖大型客户的传统金融业务面临巨大考验,中小企业理所当然成为了商业银行竞争的对象。该文从PD银行中小企业金融服务创新实践研究出发,分析PD银行在中小企业金融创新实践中的现状、问题与发展对策,同时对促进PD银行中小企业发展的金融服务创新提出若干建议。该文运用案例分析和对比分析方法分析了PD银行中小企业金融服务创新的理论基础、已取得成效及存在问题等。PD银行中小企业金融服务创新的背景在于中小企业金融服务创新是PD银行战略转型的任务、是履行社会责任的要求以及中小企业产权融资市场的逐步放宽。PD银行中小企业金融服务创新过去工作中存在的弊端表现在中小企业管理体系空白、适应中小企业特点的差异化业务流程有待进一步完善及针对中小企业的考核激励机制难以实施等。目前,PD银行在中小企业金融服务创新方面也取得了一定的成效,如建立了专门的中小企业经营机构、严格的融资业务流程、明确的中小企业定义及分类,以及建立了非财务因素为特点的评价体系。当然,目前PD银行中小企业金融服务创新仍存在不少问题。该文以PD银行广州分行中小企业金融服务创新为案例的基础上,针对PD银行中小企业金融服务创新过程中的特点,提出了有针对性的建议。该文可能的创新之处在于通过对PD银行中小企业金融服务过去和目前现状分析的基础上,分析PD银行中小企业金融服务创新中尚需解决的问题。同时,该文以PD银行广州分行为例,具体介绍广州分行中小企业金融服务创新实施的背景、具体措施、存在问题,以及结合金融同业研发的产品特点,提出改进建议。最后,针对PD银行中小企业金融服务创新过程中存在的问题,有针对性地对PD银行在中小企业金融服务创新工作提出若干意见和建议。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-10
第一章导言  10-13
  1.1 研究背景、目的与意义  10-11
    1.1.1 研究背景  10
    1.1.2 研究目的与意义  10-11
  1.2 研究内容与方法  11-12
    1.2.1 研究内容  11
    1.2.2 研究方法  11-12
  1.3 研究思路  12-13
第二章相关理论基础和文献综述  13-21
  2.1 金融创新的概念  13-16
  2.2 金融创新的主要理论阐述  16-17
  2.3 国内中小企业金融服务创新研究现状  17
  2.4 中小企业金融创新的四种趋势  17-19
  2.5 中小企业金融服务创新对银行业的重要意义  19-21
第三章 PD 银行中小企业金融服务发展状况  21-33
  3.1 PD 银行中小企业金融服务创新的背景  21-22
    3.1.1 中小企业金融服务创新是商业银行经营转型的战略选择  21
    3.1.2 扶持中小企业是PD 银行的社会责任  21-22
    3.1.3 中小企业融资市场的产权基础逐步拓宽  22
  3.2 PD 银行中小企业金融服务创新已取得成效  22-31
    3.2.1 建立中小企业专营机构  22-23
    3.2.2 建立严格的中小企业融资业务流程  23-24
    3.2.3 细化中小企业的定义及分类  24
    3.2.4 PD 银行中小企业业务发展情况  24-26
    3.2.5 形成特定目标客户群  26-27
    3.2.6 建立非财务因素为主的中小企业业务特点  27
    3.2.7 根据企业不同发展阶段设置不同的融资方案  27
    3.2.8 加强对新产品、新思路的探索  27-29
    3.2.9 建立了完善的中小企业典型性产品  29-31
  3.3 PD 银行中小企业金融服务创新工作尚存在的不足  31-32
    3.3.1 中小企业金融服务的观念创新和经营理念没有完全转变  31
    3.3.2 中小企业金融产品创新力度有待进一步加大  31
    3.3.3 中小企业贷款定价方法缺乏创新  31
    3.3.4 抵押品过于单一、抵押率偏低、期间费用过高  31-32
    3.3.5 具体业务办理流程需简化、审批权限有待下放  32
  3.4 小结  32-33
第四章 PD 银行广州分行中小企业金融创新案例  33-43
  4.1 广州分行简介  33
  4.2 广州分行中小企业金融服务创新背景  33-34
    4.2.1 中小企业发展迅速，作用巨大  33-34
    4.2.2 金融服务环境逐步改善  34
  4.3 PD 银行广州分行中小企业金融服务取得的成效  34-38
    4.3.1 中小企业金融服务规模情况  34-36
    4.3.2 中小企业客户情况  36
    4.3.3 表内授信业务的担保情况  36-37
    4.3.4 表内业务利率水平情况  37
    4.3.5 2011 年上半年已审查审批通过的用信情况  37-38
  4.4 PD 银行广州分行中小企业金融服务创新成功经验  38-40
    4.4.1 建立专业化的中小企业业务经营中心  38
    4.4.2 简化信贷业务流程  38-39
    4.4.3 建立专门的中小企业客户评级体系和评价办法  39
    4.4.4 创新中小企业金融服务产品  39-40
  4.5 广州分行中小企业金融服务创新发展中存在的问题  40-42
    4.5.1 存量中小企业客户退出率过高  40-41
    4.5.2 业务发展不平衡，异地支行没有凸显发展中小企业的优势  41-42
  4.6 广州分行中小企业金融服务创新完善建议  42-43
    4.6.1 推动营销机构中小企业开发思路的转变  42
    4.6.2 制定培育与捆绑中小企业的长久方案  42
    4.6.3 加强风险管理，保障业务持续健康发展  42-43
第五章国内金融同业中小企业金融服务经验分析  43-52
  5.1 交通银行中小企业金融服务创新  43-44
  5.2 深圳中行选择权贷款  44-46
  5.3 深圳建行中小企业财务顾问业务  46-47
  5.4 PD 银行“成长型企业培育工程”金融服务  47-50
  5.5 中小企业金融服务经验的启示  50-52
第六章改进PD 银行中小企业金融服务创新的对策  52-56
  5.1 推动营销机构中小企业开发思路的转变  52
  5.2 创新中小企业货款担保方式  52-53
  5.3 深化中小企业金融服务  53-54
  5.4 创新银政关系，建立信用评估体系  54
  5.5 明确中小企业业务发展路径  54-56
第七章结论  56-57
致谢  57-58
参考文献  58-60

PD银行中小企业金融服务创新现状分析及改进对策研究

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