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我国保险专业代理机构风险管理研究

作　者: 贾宁
导　师: 张小红
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 金融学
关键词: 保险中介专业代理风险管理综合体系
分类号: F842
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

改革开放以来，我国保险业实现了快速发展，是国民经济中发展最快的行业之一。伴随着经济社会的快速发展，保险中介市场作为保险市场体系的重要组成部分，不断繁荣壮大。作为保险中介市场重要组成部分的保险专业代理机构，在发挥联系保险人与投保人之间的纽带作用、满足保险需求、完善市场体制、拓宽服务领域和服务经济社会等方面发挥了积极作用。但由于保险起步晚、时间短、实力弱，在发展过程中面临直接风险和衍生风险。如市场准入风险、产品选择风险、合作模式风险、合规风险、声誉风险等。由于保险专业代理机构与保险公司合作模式简单，基础薄弱，在风险管理工作存在严重不足，构建风险管理体系任务严峻，责任重大。2009至2011年连续三年的保险中介业务检查发现的保险专业代理机构虚开发票、虚挂业务等问题，辽宁琛德保险代理有限公司负责人和杭州民丰保险代理有限公司涉嫌非法集资和传销等案件，就是警示和教训。因此，要整合内部和外部资源，通过加强理论研究，培育风险管理理念、分阶段制定目标，完善制度机制等措施，构建企业内控、政府监管、行业自律的综合风险管理体系，做好保险专业代理机构风险管理工作。

全文目录

中文提要  4-5
Abstract  5-8
1 引言  8-15
  1.1 选题背景和研究意义  8-10
    1.1.1 选题背景  8-9
    1.1.2 研究意义  9-10
  1.2 文献综述  10-13
    1.2.1 国外研究文献  10-11
    1.2.2 国内研究文献  11-13
  1.3 理论基础及研究方法  13
  1.4 研究的创新点和不足  13-14
  1.5 论文的结构安排  14-15
2 我国保险专业代理机构发展现状  15-20
  2.1 市场主体迅速增加，市场进退有序，淘汰机制作用初步显现  15-17
  2.2 业务规模增长迅速  17-18
  2.3 经营效益明显好转  18-19
  2.4 外部环境不断改善  19-20
3 我国保险专业代理机构风险管理状况  20-30
  3.1 保险专业代理机构面临的主要风险  20-25
    3.1.1 市场准入风险  20
    3.1.2 合作模式风险  20-21
    3.1.3 保险产品风险  21
    3.1.4 法人治理和内部控制缺失风险  21-22
    3.1.5 市场行为风险  22-23
    3.1.6 投保人风险  23
    3.1.7 财务风险  23-24
    3.1.8 监管风险  24
    3.1.9 声誉风险  24-25
    3.1.10 传递风险  25
    3.1.11 其他风险  25
  3.2 风险管理的特殊性  25-26
    3.2.1 营销渠道的特殊性  25-26
    3.2.2 销售方式的特殊性  26
  3.3 我国保险专业代理机构风险管理状况及问题  26-30
    3.3.1 保险专业代理机构风险管理水平整体较低  27
    3.3.2 风险管理由外部压力推动，内部缺少动力  27-28
      3.3.2.1 保险公司未充分履行管理责任  27
      3.3.2.2 风险管理制度缺失，内控制度执行力弱  27-28
      3.3.2.3 风险管理主动性差，过分依赖保险监管  28
    3.3.3 保险专业代理机构风险管理存在漏洞  28
    3.3.4 信息化建设落后，风险管理缺少依据  28
    3.3.5 风险管理人才缺乏，理论研究严重滞后  28-30
4 保险专业代理机构风险管理的对策  30-41
  4.1 内部风险管理体系建设  30-34
    4.1.1 完善公司治理，夯实风险管理根基  31
    4.1.2 加强内控制度建设，建立风险管理制度保障  31-33
      4.1.2.1 建立健全激励约束机制制度  32
      4.1.2.2 建立分级授权、分层管理的分支机构管控制度  32
      4.1.2.3 设立内部合规部门，增强内部稽核效力  32-33
    4.1.3 以专业化、规范化为重点构建风险管理合作方向  33
    4.1.4 培育风险管理意识和理念，加强风险管理文化建设  33
    4.1.5 加强信息化建设，提升风险管理效率  33-34
  4.2 外部风险管理体系建设  34-41
    4.2.1 政府监管风险管理体系建设  34-39
      4.2.1.1 加强监管制度建设  35-37
      4.2.1.2 为保险专业代理机构创造良好发展环境  37-39
    4.2.2 行业自律组织风险管理体系建设  39
    4.2.3 落实保险公司管理责任  39-40
    4.2.4 发挥第三方中介机构监督作用  40-41
5 结论  41-42
致谢  42-43
参考文献  43-46
在学期间发表的学术论文和研究成果  46-47
详细中英文摘要  47-55

我国保险专业代理机构风险管理研究

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