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中国农村合作金融经营绩效与风险预警问题研究

作　者: 周世友
导　师: 雷海章
学　校: 华中农业大学
专　业: 农业经济管理
关键词: 农村合作金融经营绩效风险预警模型制度经济学
分类号: F832.35
类　型: 博士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

在我国农村金融体系中,作为正规合作金融机构唯一代表的农村信用社存在着诸多的问题,这些问题影响着它的发展,使其原有的为农村和农民服务的宗旨无法有效的实现。尽管近年来中央推动了以农村信用合作社改革为中心内容的农村金融服务体系改革与创新,可是,改革效果并不理想。一方面,融资渠道不畅严重了制约农村经济的发展;另一方面,被政府限制的“草根金融”在许多农村地区有日渐繁荣之势,但明显缺少规范和引导。因此,在社会主义市场经济条件下,促进农村信用社的健康发展,是金融工作乃至整个社会经济生活的一件大事,也是迫在眉睫的一件要事。加强农村合作金融的研究,有利于完善农村金融体系,促进农村金融市场的多元化发展;有利于推进农村其他方面金融改革的进行;有利于解决农村资金的供求矛盾,推进农业产业化发展;有利于增加农民收入,促进农村经济全面发展。目前关于中国农村合作金融的研究文献很多,但国内目前的研究和改革重点普遍都放在了农村信用社的管理体制和产权改革方面,较少探讨我国农村合作金融发展的经营效率和风险监管问题。本研究则从管理学、金融风险、农业经济学、制度经济学、社会学角度探寻中国农村合作金融经营效率较低和风险产生的理论根源及价值,借鉴国外发展农村合作金融的成功经验,在此基础上进行中国农村合作金融体系重构与政策选择,以求从根本上解决农村信用社存在的诸多问题,把农村信用社办成真正的合作金融组织,更好地发挥农村金融主力军的作用,促进农村经济的发展。论文的主要研究内容和如下:第一部分为绪论部分。介绍论文的来源、背景,研究的目的和意义以及国内外研究现状和研究的创新点及框架。第二部分介绍农村合作金融的基本理论。主要目的是通过探讨现代合作原则的演变过程,找到合作制组织的精髓,再结合现代金融理论,探讨现代意义合作金融的基本原理,为研究中国农村合作金融提供理论参考。第三部分是中国农村合作金融的时空分析。本部分试图从时间上对我国农村合作金融的发展进行梳理,总结出其发展阶段规律;从空间上我国农村合作金融的分布进行整理,揭示出其空间分布规律。在此基础上,进一步分析影响我国农村合作金融的时间、空间因素,为促进我国农村合作金融的健康发展提供理论参考。第四部分是农村合作金融的国际比较。本部分从发达国家中选择了美国、德国、日本,从发展中国家中选择了印度、孟加拉,对各国的农村合作金融进行了分析比较。希望借鉴这些国家农村信用合作组织的成功经验,为当前我国农村合作金融事业发展提供有益参考。第五部分是中国农村信用社经营绩效分析。本部分将农村信用合作社作为研究对象,从农业信贷产品和信贷服务对社会的满足程度、农村信用社的资本运用效率、农村信用社的盈利能力等方面对我国农村合作金融经营绩效进行全面分析,找出农村合作金融经营中的问题,以期提出有针对性的政策建议。第六部分是中国农村信用社发展的经济学分析。本部分运用制度经济学理论着重从制度层面分析我国农村信用社经营效率不高,亏损严重,可持续发展能力不足等问题,以揭示制约我国农村信用社发展的主要障碍。第七部分是H省Z市农村信用社风险预警模型构建。运用企业经营危机理论、投资组合理论与人工神经网络方法,构建农村信用社风险预警模型。在此基础上,利用H省Z市农村信用社资料检验金融预警模型的预测能力。如果检验结果良好,表明可以利用“金融预警系统”综合判定农村金融机构的营运等级。第八部分是中国农村合作金融体系重构与政策选择。基于前面几部分的分析,针对我国农村合作金融发展情况,按照深化市场化改革和农村金融体制改革的要求,重构我国农村合作金融体系,并从制度保障、风险监管、市场需求、法律保障、生态环境、服务创新等角度探讨如何保证农村合作金融健康发展。

全文目录

摘要  9-11
Abstract  11-14
第1章导言  14-23
  1.1 研究的目的与意义  14-15
  1.2 国内外研究动态综述  15-19
    1.2.1 国外研究动态  15-17
    1.2.2 国内研究动态  17-19
  1.3 论文的框架体系  19-21
  1.4 拟采取的研究方法、技术路线  21-22
  1.5 本研究的可能创新  22-23
第2章农村合作金融的基本理论概述  23-48
  2.1 合作思想与合作经济理论  23-30
    2.1.1 合作思想理论  23-28
    2.1.2 合作经济理论  28-30
  2.2 农村合作金融理论  30-44
    2.2.1 合作金融的涵义  30-32
    2.2.2 农村合作金融产权理论  32-39
    2.2.3 农村合作金融制度变迁  39-44
  2.3 农业补贴信贷论和农村金融市场论  44-48
    2.3.1 农业补贴信贷论  44
    2.3.2 农村金融市场论  44-45
    2.3.3 农业补贴信贷论与农村金融市场论的比较  45-48
第3章中国农村合作金融的时空分析  48-73
  3.1 我国农村合作金融的时间特征分析  48-58
    3.1.1 我国农村合作金融的发展历程  48-55
    3.1.2 我国农村合作金融发展的特征  55-58
  3.2 我国农村合作金融的空间特征分析  58-73
    3.2.1 我国农村金融呈现多层次发展格局  58-72
    3.2.2 农村合作金融机构地区差异原因分析  72-73
第4章农村合作金融的国际比较  73-85
  4.1 美国农村合作金融基本概况与特点  73-75
    4.1.1 美国农村合作金融基本概况  73-74
    4.1.2 美国农村合作金融的特点  74-75
  4.2 德国农村合作金融基本概况与特点  75-76
    4.2.1 德国农村合作金融基本概况  75-76
    4.2.2 德国农村合作金融的特点  76
  4.3 日本农村合作金融基本概况与特点  76-78
    4.3.1 日本农村合作金融基本概况  76-77
    4.3.2 日本农村合作金融的特点  77-78
  4.4 印度农村合作金融基本概况与特点  78-79
    4.4.1 印度农村合作金融基本概况  78-79
    4.4.2 印度农村合作金融的特点  79
  4.5 孟加拉国的农村合作金融基本概况与特点  79-80
    4.5.1 孟加拉国的农村合作金融基本概况  79-80
    4.5.2 孟加拉国的农村合作金融的特点  80
  4.6 国外农村合作金融发展的经验与启示  80-85
    4.6.1 政府拥有产权并实施政策支持是合作金融发展的重要基础  80-81
    4.6.2 建立自上而下、自成体系的合作金融体系，是合作金融发展的组织保证  81
    4.6.3 多样化的组织结构是合作金融业务发展的需要  81
    4.6.4 完善的农业合作金融服务体系是对农民提供充足支持的基础  81-82
    4.6.5 坚持合作制的组织结构和为社员服务的宗旨是合作金融发展的坚实基础  82
    4.6.6 实行民主管理与外部监管的有机结合是合作金融发展的重要保证  82
    4.6.7 灵活的经营和管理体制保障了农村合作金融的竞争活力  82-83
    4.6.8 业务经营多样化、国际化、商业化是合作金融做大做强的关键  83
    4.6.9 健全农村合作金融的法规是农村合作金融健康发展的关键  83-85
第5章中国农村信用社经营绩效分析  85-104
  5.1 中国农村信用社的经营绩效分析  85-91
    5.1.1 信用社农业信贷产品和信贷服务供给  85-87
    5.1.2 到期信贷资金的偿还比率  87-90
    5.1.3 中国农村信用合作社的盈利能力  90-91
  5.2 农村信用社经营绩效影响因素分析  91-98
    5.2.1 农村社会环境  91-93
    5.2.2 农村经济环境  93
    5.2.3 政策环境  93-94
    5.2.4 农村金融市场环境  94-95
    5.2.5 用人机制  95-96
    5.2.6 激励约束机制  96-97
    5.2.7 监督机制  97-98
  5.3 政策建议  98-104
第6章中国农村信用社发展的经济学分析  104-119
  6.1 我国农村信用社制度现状  104-109
    6.1.1 我国农村信用社的产权  104-105
    6.1.2 我国农村信用社的内部组织  105-109
    6.1.3 我国农村信用社的主管部门  109
  6.2 我国农村信用社经营问题的制度经济学探析  109-111
    6.2.1 农村信用社的组织法令与管理制度──以交易成本分析  109-110
    6.2.2 农村信用社的控制与管理──以风险控制分析  110
    6.2.3 农村信用社的经营与监督──以代理成本分析  110-111
  6.3 改进方向  111-119
    6.3.1 产权制度改革  111-113
    6.3.2 法人治理结构改革  113-114
    6.3.3 加强外部环境建设  114-119
第7章 H省Z市农村信用社风险预警系统构建  119-133
  7.1 金融预警模型文献综述  119-120
  7.2 H省Z市农村信用社金融预警系统理论模型  120-122
    7.2.1 农村信用社生存因素  120
    7.2.2 经营投资组合  120-121
    7.2.3 经营指标属性  121
    7.2.4 预警模型  121
    7.2.5 农村信用社经营水平等级  121-122
  7.3 实证模型构建  122-127
    7.3.1 样本资料选取  122
    7.3.2 研究变量选取  122-125
    7.3.3 BP神经网络模型  125-127
  7.4 实证分析  127-133
    7.4.1 BP神经网络金融预警模型参数设定  128
    7.4.2 BP神经网络金融预警模型结论  128-133
第8章中国农村合作金融体系重构与政策选择  133-153
  8.1 构建我国农村合作金融体系的原则和思路  133-137
    8.1.1 农村合作金融体系构建的基本原则  133-135
    8.1.2 我国合作金融体系构建的基本要求  135-136
    8.1.3 构建我国新型农村合作金融体系的基本思路  136-137
  8.2 我国农村合作金融体系重构的模式  137-143
    8.2.1 农村信用社三种产权制度模式比较  137-139
    8.2.2 若干新模式探讨  139-142
    8.2.3 农村民间金融合作化的路径选择  142-143
  8.3 推进农村合作金融健康发展的政策选择  143-150
    8.3.1 基于制度保障视角的农村合作金融发展的政策建议  143-145
    8.3.2 基于风险监管角度的农村合作金融发展的政策建议  145
    8.3.3 基于市场需求角度的农村合作金融发展的政策建议  145-147
    8.3.4 基于法律保障角度的农村合作金融发展的政策建议  147-148
    8.3.5 基于生态环境角度的农村合作金融发展的政策建议  148-149
    8.3.6 基于服务创新角度的农村合作金融发展的政策建议  149-150
  8.4 我国农村合作金融改革的未来展望  150-153
参考文献  153-158
致谢  158

中国农村合作金融经营绩效与风险预警问题研究

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