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我国商业银行个人理财产品的创新研究

作　者: 牛旭岚
导　师: 高正平
学　校: 天津财经大学
专　业: 金融学
关键词: 银行 个人理财 产品创新 生命周期理论
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 592次
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内容摘要


随着经济持续高速发展,人们的收入水平与可随意支配资产不断增加,个人理财需求也日益旺盛。但由于国内商业银行的理财产品品种有限、水平低,需要不断创新来满足人们的需求。同时在“金融脱媒”的不断压力下,个人理财产品以其巨大的市场利润,理所当然地走进了各家商业银行的视野,同时也吸引了外资银行抢滩这块市场。在商业银行经营管理中,产品创新越来越受到人们的关注,新产品是商业银行发展和利润增长的的关键。但由于自身市场的不成熟,同时受到法律、政策的限制,我国商业银行个人理财产品创新始终处于相对弱势,难以与外资银行相抗衡。通过分析招商银行个人理财产品创新的现实状况和我国商业银行个人理财产品创新存在问题,借鉴外资银行产品创新的相关理论和实践,提出了完善我国商业银行个人理财产品创新的具体建议,并在此基础上提出对未来产品创新的展望,为商业银行的产品创新提供参考和路径选择。在对金融创新、银行个人理财产品创新概念加以界定的基础上,通过对金融创新理论和生命周期理论的分析,提出了国内商业银行个人理财产品创新方法,为开拓银行个人理财产品创新提供理论基础。2006年中国银行业全面开放以后,各外资银行纷纷抢滩中国理财市场,凭借其先进经验和创新能力,一直占据产品创新市场的主体。通过对最具代表性的汇丰银行、东亚银行、恒生银行和荷兰银行个人理财产品情况进行分析,获得了重视客户关系管理、引入模块化方式、建立多样化的综合理财产品体系、防止个人理财产品的过度创新四方面启示。利用案例分析法对招商银行个人理财产品进行具体分析,并结合我国实际情况,发现我国商业银行个人理财产品创新普遍存在创新能力不高、分业经营模式管制、风险控制能力落后和科技发展滞后的问题。在此基础上,提出了推进我国商业银行个人理财产品创新的具体措施和未来产品创新的展望,为我国商业银行个人理财产品创新提供依据和参考。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
第1章 导论  8-14
  1.1 选题背景与意义  8-9
  1.2 文献综述  9-11
    1.2.1 国外相关文献综述  9-10
    1.2.2 国内相关文献综述  10-11
  1.3 研究思路和方法  11-13
    1.3.1 本文的研究思路  11-12
    1.3.2 本文的研究内容  12
    1.3.3 本文的研究方法  12-13
  1.4 创新之处  13-14
第2章 商业银行个人理财产品及创新的相关理论  14-19
  2.1 商业银行个人理财产品创新概述  14-15
  2.2 商业银行个人理财产品创新的理论基础  15-17
    2.2.1 金融创新理论  15-16
    2.2.2 生命周期理论  16-17
  2.3 商业银行个人理财产品创新的动因分析  17-19
    2.3.1 满足不断增长的个人投资需求  17
    2.3.2 商业银行生存和发展的内在需求  17-18
    2.3.3 逃避管制是个人理财产品创新的"助推器"  18-19
第3章 外资银行在华个人理财产品发展经验及启示  19-26
  3.1 汇丰银行个人理财产品介绍  19-21
  3.2 东亚银行个人理财产品介绍  21-22
  3.3 恒生银行个人理财产品介绍  22-23
  3.4 荷兰银行个人理财产品介绍  23-24
  3.5 各外资银行在华个人理财产品发展对我国商业银行的启示  24-26
    3.5.1 重视客户关系管理  24-25
    3.5.2 引入模块化方式进行个人理财产品创新  25
    3.5.3 建立多样化的综合理财产品体系  25
    3.5.4 防止个人理财产品的过度创新  25-26
第4章 我国商业银行个人理财产品的发展——以招商银行为例  26-42
  4.1 招商银行个人理财产品创新现状分析  26-39
    4.1.1 招商银行个人理财产品概述  26-30
    4.1.2 招商银行典型个人理财产品分析  30-39
  4.2 我国商业银行个人理财产品创新的现状分析  39-42
第5章 我国商业银行个人理财产品创新存在的问题分析  42-46
  5.1 产品品种同质化严重,创新能力不高  42-43
  5.2 分业经营模式和利率管制制约产品创新  43-44
  5.3 风险控制水平不高  44-45
    5.3.1 风险防范与应对手段不足  44
    5.3.2 客户收益预期与风险不匹配  44-45
  5.4 产品信息技术应用落后  45-46
第6章 我国商业银行个人理财产品创新的对策和展望  46-56
  6.1 我国商业银行个人理财产品创新的对策  46-50
    6.1.1 加强产品创新的开发设计能力  46-49
    6.1.2 加强金融机构之间的跨行业合作  49-50
    6.1.3 加强个人理财产品的风险控制  50
    6.1.4 完善客户关系管理系统  50
  6.2 我国商业银行个人理财产品创新的展望  50-56
    6.2.1 个人理财产品创新的新趋势  50-51
    6.2.2 未来重点开发产品  51-56
结论  56-57
参考文献  57-60
后记  60

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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