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论当前我国信用卡诈骗罪的若干问题

作　者: 汤志鹰
导　师: 郑伟
学　校: 华东政法大学
专　业: 法律
关键词: 信用卡诈骗罪信用卡欺诈行为恶意透支
分类号: D924.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

随着商业银行信用卡业务的快速发展和信用卡能够使用范围的不断扩大,越来越多的人都将信用卡作为随身携带的支付工具。人们不再需要携带大量现金,只需携带一张小小的信用卡,几乎就能满足娱乐、餐饮、购物、住宿等所有需求。于此同时,各类信用卡诈骗犯罪也像雨后春笋般不断地滋生和蔓延,可以毫不夸张地说当前信用卡诈骗罪已经与盗窃罪、贩卖毒品罪一样,成为案发频率最高的刑事犯罪案件之一。然而,信用卡诈骗罪毕竟是市场经济发展到一定阶段的产物,其与盗窃罪、贩卖毒品罪等传统自然犯相比,出现时间较晚,涉及到信用卡业务管理方面的诸多行政法规,有时更会产生民刑交叉的现象,因此司法人员在办理信用卡诈骗犯罪的案件时会遇到一定的困难。为了解决司法工作中的一些难点问题,做到相同行为相同刑罚,立法机关和司法机关分别通过立法解释和司法解释的方式,就司法实践中信用卡诈骗罪所涉及的一些常见问题进行了解释说明。2004年12月29日,全国人大常委会通过《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》将刑法中的信用卡定义为“由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡”,明确了刑法中的信用卡不同于中国人民银行1999年发布的《银行卡业务管理办法》中所指的信用卡,其也包括借记卡在内。2009年12月16日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称为《信用卡解释》)开始实施,它规定了冒用的具体形式、明确了恶意透支的构成要件、界定了何为使用虚假身份证明骗领信用卡,对信用卡诈骗犯罪的司法实践起到了极大的推动作用。但是,《信用卡解释》对司法实践中出现的有些问题仍存力有未逮之处,甚至其“一刀切”的法律强制规定容易误导司法人员,本文将司法实践中信用卡诈骗罪所存有的若干常见问题进行梳理、研究,以期能为提高信用卡诈骗犯罪的办案质量提供一些启示。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-10
导言  10-11
第一章法定情形之辨析  11-20
  第一节刑法解释在信用卡诈骗罪的学位论文">信用卡诈骗罪中的具体应用  12-15
    一、司法实践中应以一项确定标准作为判定行为性质的依据  12-13
    二、应以各项法定情形中的“信用卡”作为判定行为性质的依据  13-14
    三、体系解释和比较解释是适用信用卡诈骗罪的具体刑法解释方法  14-15
  第二节各项法定情形中“信用卡”之具体范畴  15-20
    一、“使用伪造的信用卡、或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”情形中信用卡的范畴  16-18
    二、“使用作废的信用卡”、“冒用他人信用卡”、“恶意透支”等三项法定情形中“信用卡”的范畴  18-19
    三、运用体系解释和比较解释的方法对各项法定情形中“信用卡”的范畴进行检验  19-20
第二章冒用行为之辨析  20-30
  第一节 “冒用他人信用卡”的基本特点  21-25
    一、信用卡诈骗罪与诈骗罪的关系  21-22
    二、信用卡诈骗罪的行为要素和结果要素  22-24
    三、“冒用他人信用卡”的基本特点  24-25
  第二节 “拾得他人信用卡并使用”行为之定性  25-30
    一、“拾得他人信用卡并使用”的具体情形  26
    二、在 ATM 机内拾得他人已进入交易系统的信用卡后直接在该机器上进行取现的行为符合盗窃行为之特点  26-30
第三章恶透行为之辨析  30-38
  第一节恶透行为款息计算截止日的确定  30-33
    一、恶意透支行为的本质  31-32
    二、应以“经发卡银行两次催收后的3 个月届满日”为恶意透支行为的款息计算截止日  32-33
  第二节借卡人故意拒不归还透支钱款行为之定性  33-38
    一、卡主的行为因不具有非法占有目的而不构成信用卡诈骗罪  34-36
    二、借卡人的行为构成“冒用他人信用卡”型的信用卡诈骗罪  36-38
结语  38-39
参考文献  39-41

论当前我国信用卡诈骗罪的若干问题

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